Comment prendre sa retraite avec moins d'un million de dollars d'économies

La triste vérité est que de nombreux Américains sont très mal préparés en matière d'épargne-retraite. Une enquête GoBankingRates de 2016 a révélé que 33% des Américains n'ont rien épargné pour la retraite. Au total, 56 % ont moins de 10 $, 000 sauvés.

Combien d'argent faut-il réellement pour prendre sa retraite confortablement ? Il semble qu'un million de dollars soit le chiffre magique auquel beaucoup de gens pensent - et aujourd'hui, avec des gens qui continuent à vivre plus longtemps, certains pensent que le nombre magique devrait être plus proche de 2 millions de dollars. Mais est-ce vraiment nécessaire ? Certaines personnes pourraient-elles se débrouiller à la retraite avec moins?

Pour certains, un revenu de retraite plus petit pourrait en fait soutenir un mode de vie raisonnable à condition que l'inflation et les coûts des soins de santé ne deviennent pas incontrôlables. Pour les autres, cela pourrait être une lutte financière.

Cela étant dit, explorons toutes les différentes façons dont vous pourriez vivre une retraite heureuse même si vous n'accumulez pas un pécule d'un million de dollars.

Travail à temps partiel

Si votre pécule ne s'étend pas assez loin pour tous vos besoins financiers, un emploi à temps partiel pourrait aider énormément. Non seulement le revenu supplémentaire peut être utile, mais quelques heures de travail par semaine peuvent avoir un effet positif sur la santé mentale des retraités, ainsi que leur sens du but et de la vie sociale.

Vous pouvez choisir de travailler dans le même domaine que vous l'avez toujours fait ou de lancer une deuxième carrière, peut-être dans un domaine qui vous a toujours intéressé. Transformer un passe-temps en entreprise peut aussi être rentable, à condition qu'il ne nécessite pas un gros investissement financier pour démarrer. Si vous possédez déjà les compétences et le matériel nécessaires pour vous lancer, cela peut être une option rentable et gratifiante pour générer un revenu supplémentaire. (Voir aussi :5 questions que les retraités devraient poser avant de démarrer une petite entreprise)

Attendre pour prendre la Sécurité Sociale

Si vous pouvez vivre confortablement de votre épargne au début de votre retraite, la plupart des gens devraient s'abstenir de prendre des prestations de sécurité sociale aussi longtemps qu'ils le peuvent. L'Administration de la sécurité sociale signale que si vous retardez le versement des prestations de retraite après l'âge de votre retraite à taux plein, votre prestation mensuelle continue d'augmenter. Si vous pouvez attendre jusqu'à 70 ans (l'âge maximum pour attendre), vous pouvez obtenir 132 % de votre paiement attendu. À moins que votre santé physique ou vos antécédents familiaux ne vous fassent penser que vous mourrez avant la fin des années 70, il est généralement logique d'attendre.

Cette stratégie demande patience et frugalité, et cela peut ne pas fonctionner pour les retraités qui ont besoin de leurs prestations plus tôt pour s'en sortir. Avant de prendre cette option, assurez-vous d'avoir les moyens financiers d'attendre, et que vous n'avez pas d'autres options pour apporter une autre source de revenus. (Voir aussi :6 façons intelligentes d'augmenter vos versements de sécurité sociale avant la retraite)

Réduisez vos frais de logement

Le logement est l’une des dépenses les plus importantes que vous aurez à engager dans la vie. Si vous pouvez diminuer cette dépense, vous pourriez vivre avec beaucoup moins à la retraite. Une façon de le faire est de déménager dans une maison ou un appartement plus petit. Cela pourrait vous aider à éliminer ou à réduire considérablement votre versement hypothécaire, ainsi que de minimiser les autres coûts de logement comme les services publics, maintenance, et les impôts fonciers.

Une autre option est d'emménager avec des amis ou de la famille, s'ils sont disposés et capables de vous accueillir. Partager une maison est de plus en plus courant en raison de l'augmentation du coût de la vie non seulement pour les retraités, mais pour tout le monde. Si vous n'avez pas d'amis ou de famille avec qui vous pourriez dormir, vous pourriez essayer de trouver un colocataire qui pourrait vous aider à payer votre facture de logement. (Voir aussi :6 façons de réduire les coûts juste avant de prendre votre retraite)

Investir dans un compte d'épargne santé (HSA)

Un compte d'épargne santé est disponible pour ceux qui ont un régime de soins de santé à franchise élevée. Vous contribuez en dollars avant impôts à votre HSA, et peut utiliser ces mêmes dollars avant impôts pour couvrir les dépenses de soins de santé admissibles - tout, des appareils auditifs, aux rayons X, aux bandages.

La meilleure partie de ce plan est qu'il peut devenir une partie utile de votre épargne-retraite lorsque vous atteignez 65 ans. À ce stade, votre HSA devient fondamentalement un IRA traditionnel. Vous pouvez retirer les fonds pour n'importe quoi – lié aux soins de santé ou non – pour aider à compléter votre revenu de retraite. Les fonds retirés pour des frais médicaux admissibles continueront d'être exonérés d'impôt, tandis que les retraits non médicaux seront imposés comme un revenu ordinaire. (Voir aussi :Comment un HSA pourrait aider votre retraite)

Envisagez de vous installer dans un pays low-cost

Le nombre d'expatriés américains à l'étranger est très surprenant. Le département d'État américain estime que jusqu'à 9 millions de citoyens vivent à l'étranger. Il y a une raison pour laquelle tant d'Américains choisissent de vivre leurs années d'or à l'étranger; déménager dans un pays où le coût de la vie est moins élevé signifie que l'argent de leur retraite s'étire beaucoup plus loin.

Dans les pays à bas coût de la vie, vous verrez des économies considérables sur le logement, nourriture, et même les soins de santé. De nombreuses personnes peuvent également se permettre une aide peu coûteuse de la part des habitants pour les aider dans des tâches comme la cuisine, nettoyage, et faire des courses.

De plus, bon nombre de ces pays ont des propriétés et des communautés en bord de mer qui sont abordables même pour les retraités non millionnaires. Même si vous laissez vos amis et votre famille derrière vous, la bonne nouvelle est qu'ils sont plus susceptibles de vous rendre visite s'il y a une plage impliquée. (Voir aussi :4 places de retraite abordables avec des soins de santé de classe mondiale)

Investir dans des actifs productifs de trésorerie

Si vous n'avez pas un million de dollars en espèces, vous pourriez être en mesure de combler le solde avec d'autres actifs comme l'immobilier, actions, ou une petite entreprise. Tous ces actifs ont le potentiel d'ajouter un autre flux de revenu pour vous à la retraite.

L'immobilier peut être une excellente source de trésorerie si vous êtes en mesure de facturer des loyers supérieurs aux dépenses de votre propriété. Si vous possédez des actions générant des dividendes, le revenu des versements de dividendes peut également augmenter votre résultat net. Finalement, si vous avez un intérêt dans une entreprise rentable, vous pourriez prendre votre retraite avec moins de 1 million de dollars avec un revenu net mensuel modéré. (Voir aussi :7 raisons d'investir dans des actions après 50 ans)