Créer un plan de retraite B – Comment prendre sa retraite avec peu d'économies

Lorsque la plupart des gens pensent à la planification de la retraite ou lorsque des experts financiers donnent des conseils à ce sujet, l'accent est mis sur les 401K, IRA et autres régimes de retraite officiels.

Mais pour des millions de personnes, il n'y aura pas assez d'argent de côté pour s'offrir une retraite complète. De nombreux Américains seront contraints de prendre leur retraite avec peu d'économies.

Devriez-vous renoncer à planifier votre retraite si vous faites partie de ce groupe ? Absolument pas. Il y a plein de choses que tu peux faire, même si vous n'avez pas encore accumulé d'épargne-retraite.

Économisez et investissez tout ce que vous pouvez

Ce n'est pas parce que vous ne pouvez pas accumuler un portefeuille d'épargne-retraite d'un million de dollars ou plus que vous devez renoncer à l'effort. Même s'il n'y a aucun moyen que tu aies un million, avoir 100 $, 000 sera loin, bien mieux que de n'avoir rien du tout. Vous ne pourrez peut-être pas vivre la retraite de vos rêves, mais votre vie sera plus confortable avec de l'argent économisé que sans.

C'est maintenant le bon moment pour commencer à cotiser à un plan 401K si vous en avez un au travail. Si vous ne le faites pas, examinez un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Vous pouvez contribuer jusqu'à 5 $, 000 par an à un IRA, et un montant correspondant pour votre conjoint. Si vous avez 50 ans ou plus, la contribution s'élève à 6 $, 000 chacun. Même si ce n'est pas entièrement déductible des impôts, cela en vaut la peine.

Si par exemple vous et votre conjoint avez 40 ans et n'avez pas de projet de retraite par le travail, contribution de 10 $, 000 chaque année jusqu'à 65 ans vous donnera 250 $, 000 plus les revenus de placement. Pas un portefeuille de plusieurs millions de dollars, loin de là, mais pas un mauvais pécule non plus.

Retarder la retraite

L'âge de la retraite à 65 ans n'a rien de magique, vous pouvez le faire quand vous êtes prêt. En retardant la retraite jusqu'à 70 ans, vous pouvez :

• Accordez-vous cinq années supplémentaires pour financer votre épargne-retraite.
• Augmentez votre prestation mensuelle de sécurité sociale jusqu'à 8 % par an pour chaque année de report des prestations au-delà de l'âge normal de votre retraite. Si votre âge normal de retraite est de 67 ans (vous êtes né après 1960), vous pouvez augmenter le paiement de 24%. En savoir plus sur la façon de décider quand tirer parti de la sécurité sociale.
• Réduisez le nombre d'années dont vous aurez besoin pour retirer votre avoir de vieillesse.

Le retard de quelques années à la retraite peut suffire pour vous permettre d'avoir éventuellement une retraite complète.

Maximisez votre santé

Il existe au moins deux façons de maximiser votre santé pendant votre retraite. D'abord, plus vous êtes en bonne santé, moins vous dépendrez de thérapies médicales coûteuses. Les dépenses de santé ont tendance à augmenter avec l'âge, et si vous pouvez minimiser cela, vous réduirez également une dépense importante.

Seconde, plus vous êtes en bonne santé, mieux vous serez en mesure de fournir au moins une partie de vos revenus en travaillant. Vous ne pourrez pas le faire si votre santé ne tient pas.

Déplacez-vous là où la vie est moins chère

Prendre sa retraite dans des régions à coût élevé est difficile si vous avez beaucoup d'argent. Cela peut être impossible si vous ne le faites pas. Si vous avez un portefeuille de retraite relativement petit, consultez déménager dans des régions où le coût de la vie est plus bas. Il est possible de prendre sa retraite avec peu d'économies en déménageant dans des régions où le coût de la vie est inférieur à la moitié de ce qu'il est dans des endroits plus chers.

Une autre tendance qui se développe est celle des retraités qui emménagent dans des véhicules récréatifs et des bateaux. Non seulement ce mode de vie est-il moins cher que l'entretien d'une maison, mais il offre également une mobilité pour permettre des déplacements à moindre coût.

Rembourser ses dettes

Une nouvelle tendance malheureuse se développe à la retraite. Les gens s'endettent jusqu'à l'âge d'or. Apparemment, le remboursement de l'hypothèque n'est plus la priorité de retraite qu'il était auparavant, et les gens en portent de gros dans la soixantaine et la soixantaine. Les prêts automobiles et les dettes par carte de crédit sont désormais courants.

Une partie du problème est le mode de vie. Si vous utilisez la dette tout au long de vos années de travail, vous hésiterez moins à le porter à votre retraite. C'est une mauvaise décision, pourtant. L'endettement augmente votre coût de la vie et c'est la dernière chose que vous devez faire si vous n'avez pas un gros portefeuille de retraite sur lequel compter.

En général, Le remboursement de la dette peut être une forme plus efficace de planification de la retraite puisque le paiement d'une dette est généralement beaucoup plus élevé que le revenu qui peut être gagné sur un investissement de même taille. Cela est particulièrement vrai à une époque de faible intérêt record pour les investissements à revenu fixe. Donc, si vous ne pouvez pas épargner et investir de l'argent pour la retraite, au moins rembourser toute dette que vous avez.

Trouvez le travail que vous aimez

Si vous aimez vraiment le travail que vous faites, vous ne voudrez probablement même pas prendre votre retraite. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas quitter votre emploi, mais plutôt que vous trouvez une forme de travail rémunéré que vous aimez vraiment faire. Vous n'aurez pas besoin de vous retirer de ce genre de travail.

Cela peut être encore mieux si le travail est flexible et/ou assez informel. Cela pourrait signifier avoir votre propre entreprise, le genre que vous pouvez faire de chez vous et à votre rythme. N'avoir ni patron ni trajet domicile-travail peut vous permettre de trouver que le travail est réellement agréable. Si c'est, vous pourrez peut-être le faire aussi longtemps que vous vivrez.

Même si vous ne pouvez pas vous permettre une retraite complète, vous découvrirez peut-être que vous n'en avez pas besoin de toute façon. Considérez la retraite davantage comme une meilleure façon de vivre que comme l'atteinte ultime d'une liberté financière totale. Si tu peux faire ça, vous pouvez construire une vie confortable autour d'elle, même si cette vie n'implique pas de plages, terrains de golf et voyages dans le monde.