Comment prendre une retraite anticipée

Traditionnellement, la plupart des Américains ont travaillé jusqu'à la soixantaine, puis ont pris leur retraite avec une pension ainsi que leurs propres économies. De nos jours, les pensions ne sont plus aussi courantes qu'elles l'étaient autrefois. Et de plus en plus d'Américains sont intéressés par une retraite anticipée et ne veulent pas attendre jusqu'à 65 ans.

Pour beaucoup de gens, l'idée d'une retraite anticipée semble merveilleuse mais irréaliste. Vous aimerez peut-être l'idée de prendre une retraite anticipée et d'avoir plus de temps pour poursuivre des passe-temps et faire les choses que vous aimez. Mais vous ne voyez pas non plus de moyen réaliste d'y parvenir.

Si vous pouvez comprendre ce sentiment, j'ai de bonnes et de mauvaises nouvelles pour vous. La bonne nouvelle est que la retraite anticipée est beaucoup plus possible que vous ne le pensez. La mauvaise nouvelle, c'est qu'il faut beaucoup de planification et de discipline financière pour y arriver.

7 étapes pour prendre une retraite anticipée

Comme pour tout objectif dans la vie, la meilleure façon de prendre une retraite anticipée est d'élaborer un plan et de commencer à agir. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, voici sept étapes que vous pouvez suivre :

1. Définir ce que signifie prendre une retraite anticipée

Prendre une retraite anticipée est un concept quelque peu vague et signifiera différentes choses pour différentes personnes. Pour certaines personnes, "prendre une retraite anticipée" peut signifier 35 ans, et pour d'autres, cela peut signifier 55 ans.

De nombreuses personnes rejoignent le mouvement FIRE, qui signifie « indépendance financière, retraite anticipée ». C’est un mouvement lifestyle devenu populaire ces dernières années. Tout est question de frugalité, d'épargne agressive et d'investissement. L'objectif de ces adhérents est de prendre leur retraite dans la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine, de voyager et de poursuivre des projets passionnés.

Certaines personnes peuvent vouloir arrêter complètement de travailler, et d'autres peuvent simplement vouloir travailler moins. Le fait est que vous devez identifier vos objectifs dès le départ.

Prenez le temps de réfléchir à ce à quoi ressemblerait votre style de vie idéal à la retraite. Vous souhaitez quitter votre emploi et voyager à temps plein ? Ou espérez-vous quitter votre emploi en entreprise et trouver une activité secondaire plus épanouissante ?

Une fois que vous avez défini ce que signifie prendre une retraite anticipée, vous pouvez faire le point sur votre situation actuelle. Vous devriez prendre le temps d'évaluer votre valeur nette, vos niveaux de dépenses actuels et le montant de vos dettes.

2. Estimez vos dépenses de retraite

Maintenant que vous savez quels sont vos objectifs et que vous êtes prêt à commencer à planifier votre retraite, vous devez trouver votre numéro de retraite. C'est le montant d'argent dont vous aurez besoin en épargne pour couvrir vos dépenses et prendre une retraite confortable.

Ce nombre sera légèrement différent pour tout le monde, mais en général, c'est une bonne idée d'économiser environ 30 fois plus que vos dépenses annuelles estimées. À partir de là, vous pouvez décomposer cela en objectifs d'épargne mensuels.

Bien sûr, divers facteurs peuvent affecter votre nombre de retraite idéal. Par exemple, si une récession frappe, cela affectera certainement vos comptes de retraite. Et vous devrez prévoir le coût de l'inflation.

Vous devrez également réfléchir à vos options d'assurance maladie car elle ne sera plus fournie par votre employeur.

Si vous avez du mal à déterminer de combien d'argent vous aurez besoin, il peut être judicieux de travailler avec un planificateur financier ou un conseiller financier certifié. Ils peuvent vous aider à déterminer ce dont vous aurez besoin et comment vous y rendre.

3. Réduisez vos dépenses

Il vous sera très difficile d'atteindre vos objectifs de retraite si vous dépensez plus que vous ne gagnez. Une fois que vous savez combien vous devez économiser, vous devez examiner attentivement votre budget et identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire.

Les domaines qui vous en donneront le plus pour votre argent sont la nourriture, le logement et les transports. Si vous pouvez éliminer votre besoin d'un véhicule, vous pourriez économiser beaucoup d'argent en paiements de voiture, en essence et en entretien annuel.

Vous pouvez économiser beaucoup d'argent en évitant les plats à emporter et en choisissant de préparer votre propre nourriture à la maison. Et vous pouvez économiser de l'argent sur les coûts de logement en vivant en dessous de vos moyens ou en remboursant votre hypothèque plus tôt, ce dont nous parlerons plus en détail ci-dessous.

4. Diversifiez vos sources de revenus

En fin de compte, il n'y aura que tant que vous pourrez réduire votre budget. L'un des meilleurs moyens d'atteindre plus rapidement vos objectifs d'épargne consiste donc à trouver d'autres moyens de gagner de l'argent.

Les options pour gagner de l'argent supplémentaire avec un travail à temps partiel ou une activité secondaire sont infinies. Et de nombreuses personnes sont capables de développer leurs activités secondaires au point où elles dépassent le revenu annuel qu'elles tirent de leur travail à temps plein.

Et en diversifiant vos sources de revenus, vous vous protégez financièrement et vous vous donnez plus de tranquillité d'esprit. Vous aurez plus d'options si vous êtes soudainement licencié ou si vous rencontrez des difficultés financières.

5. Maximisez vos comptes de retraite

Tous ceux qui prennent leur retraite tôt se concentrent sur le maximum de leur épargne-retraite. L'un des meilleurs moyens d'y parvenir consiste à utiliser des comptes de retraite parrainés par l'employeur, des IRA et des 401 (k). Cependant, le montant que vous pouvez investir sur une base annuelle est limité.

Les actions, les obligations et l'immobilier sont également de bonnes options d'épargne-retraite. Utiliser des applications de micro-investissement est un bon moyen de mettre régulièrement de l'argent de côté ici et là sans même y penser. Le but est de commencer à investir immédiatement et de mettre de côté autant d'argent que vous le pouvez.

6. Rembourser la dette

L'un des meilleurs moyens de réduire vos dépenses mensuelles et d'avoir plus d'argent à épargner pour la retraite consiste à rembourser votre dette existante. Il serait préférable que vous vous débarrassiez le plus tôt possible de toute dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé.

C'est aussi une bonne idée d'éliminer tout prêt automobile ou tout autre type de dette de consommation. Une autre stratégie que vous pouvez envisager consiste à rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation.

Les experts financiers sont divisés sur la question de savoir si c'est la meilleure stratégie. Mais il ne fait aucun doute que la vie à la retraite sera plus facile et moins stressante si vous n'avez pas à vous soucier d'un prêt hypothécaire.

7. Trouvez votre plan B

Espérons que vous serez en mesure de rembourser rapidement votre dette, de réduire vos dépenses et d'être sur la bonne voie pour prendre une retraite anticipée. Mais une fois que vous atteignez une retraite anticipée, il y a de fortes chances que quelque chose ne se passe pas tout à fait comme prévu.

Peut-être aurez-vous une crise de santé qui rongera vos économies. Peut-être que l'économie sombrera dans une récession et réduira de moitié votre épargne-retraite. Parfois, les préretraités trouvent que prendre une retraite anticipée n'est pas aussi amusant qu'ils l'imaginaient.

Quoi qu'il en soit, vous devriez avoir un plan de secours pour ce que vous ferez si les choses ne se passent pas comme prévu. Votre gagne-pain est trop important pour risquer de sauter cette étape.

Conclusion

Avec la bonne stratégie et la bonne planification, la possibilité de prendre une retraite anticipée est une possibilité réelle. Prenez le temps de définir vos objectifs, déterminez le montant d'épargne dont vous avez besoin, puis commencez à agir pour y parvenir.

C'est une bonne idée de rencontrer régulièrement votre planificateur financier. Cette personne peut vous tenir responsable et s'assurer que vous restez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne.

Évidemment, plus vous épargnez d'argent, plus vite vous atteindrez vos objectifs de retraite. Mais n'oubliez pas de profiter du processus en cours de route.