Comment aider vos parents à prendre leur retraite

L'une des transitions les plus difficiles vers l'âge adulte est lorsque vous réalisez que vous devez aider vos parents plutôt que l'inverse.

Ajouter de l'argent dans le mélange, et cela peut rendre une transition déjà maladroite encore plus inconfortable. L'argent est souvent un sujet tabou dans les familles, et les parents ont parfois du mal à abandonner l'idée que vous êtes un enfant plutôt que quelqu'un qui peut les aider dans la planification financière. Il peut sembler plus facile de supposer que maman et papa ont tout couvert pour leur avenir financier, et laissez tomber les jetons où ils peuvent.

Mais aider vos parents à préparer leur retraite est l'un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir aux personnes qui vous ont élevé. C'est parce que même les planificateurs les plus avertis financièrement peuvent rencontrer des problèmes, des questions, ou des problèmes qu'ils ne savent pas comment gérer. Vous pouvez aider vos parents à préparer leur retraite, et se rapprocher dans le processus.

Voici ce que vous devez savoir pour aider vos parents à prendre leur retraite.

Privilégiez votre épargne-retraite

La plupart des parents savent qu'il est plus intelligent d'épargner pour la retraite avant de mettre de l'argent dans les fonds du collège des enfants. Après tout, les étudiants peuvent contracter des prêts pour l'école, mais il n'y a pas de prêts pour la retraite. Les enfants adultes devraient donner la priorité à l'épargne-retraite plutôt qu'au paiement des besoins de retraite de leurs parents.

Il peut sembler étrange de donner la priorité à votre propre retraite dans le cadre de l'aide à la retraite de vos parents, mais c'est une première étape importante dans la protection financière de toute votre famille. Prendre soin de la retraite de vos parents au lieu d'épargner pour les vôtres signifie que vous ne ferez que transmettre les problèmes d'argent d'une génération à l'autre. En donnant la priorité à votre épargne-retraite, vous enseignez à vos enfants comment planifier de manière responsable leur propre avenir financier.

Être prêt à ce que vos parents utilisent leurs actifs aussi longtemps qu'ils durent vous permettra également de tirer le meilleur parti de programmes comme Medicaid, qui exige que les bénéficiaires de soins de longue durée aient épuisé leurs propres actifs avant de commencer. Plutôt que d'épuiser vos propres finances, planifier pour protéger votre future retraite afin que vos enfants ne se retrouvent pas avec une autre décision difficile dans 30 ans.

Introduire la conversation initiale

Pour pouvoir aider vos parents à la retraite, vous devez savoir où ils se situent financièrement afin de pouvoir les aider au mieux à combler les lacunes et à se préparer à cette transition majeure. Si tu es chanceux, tes parents t'ont déjà mis en boucle ce qu'ils ont économisé, où est-ce que c'est, quels projets ils ont pour l'avenir, et en qui ils ont confiance en tant que conseiller financier pour prendre les décisions. (Voir aussi :6 choses que vous rencontrerez en reprenant les finances d'un être cher)

Là où cela devient difficile, c'est si vos parents mettent fin à toute conversation sur l'argent et changent de sujet en "quelque chose de plus agréable". Si vous savez que vos parents ne se sentiront pas à l'aise de parler ouvertement de leur planification financière avec vous, cadrez la conversation comme une occasion pour vous d'apprendre ensemble.

Par exemple, vous pourriez mentionner que vous souhaitez consulter vos informations 401 (k) et aimeriez discuter avec eux de la façon dont ils gèrent leurs comptes de retraite. En outre, vous pourriez les inviter à lire avec vous un livre sur la planification financière afin que vous puissiez utiliser l'information comme point de départ pour une discussion personnelle.

Parlez des détails quotidiens

Savoir où vos parents espèrent vivre et comment ils ont l'intention de passer leur temps à la retraite vous donnera (ainsi qu'à eux) une idée de base de ce dont ils auront besoin à la retraite. Encouragez maman et papa à parler de la façon dont ils veulent que leur vie ressemble à la retraite. Veulent-ils rester en place, se rapprocher des petits-enfants, ou tout vendre et vivre dans un camping-car ?

En plus de vous aider à mieux comprendre leurs besoins financiers à la retraite, ces conversations aideront également vos parents à profiter de l'anticipation de la planification de la retraite.

En savoir plus sur la sécurité sociale et l'assurance-maladie

Alors que passer un après-midi à naviguer sur les sites Web de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie n'est pas amusant pour personne, prendre le temps de déterminer l'admissibilité de tes parents à ces programmes peut t'aider à mieux comprendre à quoi s'attendre de leurs droits gouvernementaux. Vous et vos parents pouvez consulter les questionnaires d'éligibilité sur Medicare.gov et Benefits.gov pour savoir quelles prestations sont disponibles et si vos parents sont éligibles.

Rencontrez un conseiller financier

Personne ne s'attend à ce que vous (ou vos parents!) sachiez tout sur les complexités de la planification de la retraite. Avec tes parents, prenez le temps d'interroger et d'embaucher un conseiller financier pour vous aider avec les détails de la construction de la retraite de vos parents.

Un conseiller financier est également bien placé pour aider vos parents à s'assurer que leur planification successorale est à la hauteur et que tous leurs comptes ont bien nommé les bénéficiaires. Même si maman et papa sont mal à l'aise de parler de ces problèmes avec vous - qui veut penser à leur propre mort, après tout? — avoir un conseiller financier de confiance peut aider à s'assurer qu'ils ont tous les documents nécessaires à la planification successorale en place.

Continuer de parler

Si les conversations sur l'argent sont inconfortables, vous pourriez avoir l'impression d'avoir ce seul après-midi de planification financière avec vos parents est suffisant. Mais vérifier régulièrement avec vos parents est un élément essentiel pour les aider à préparer leur retraite. Cela leur permet de savoir que vous êtes là pour les aider avec des problèmes ou des décisions difficiles.

Continuer la conversation peut également aider à protéger vos parents contre les escroqueries. Selon un rapport de 2015 de True Link Financial sur la maltraitance financière des personnes âgées, les pertes annuelles dues à la fraude des aînés ont totalisé plus de 36 milliards de dollars. En restant en contact avec vos parents et en leur proposant de les aider dans leurs décisions financières, ils seront moins susceptibles d'être victimes d'un escroc prédateur parce que vous serez là pour les aider à détecter tout ce qui ne va pas.

Rembourser à maman et papa

Vos parents ont pris soin de vous tout au long de votre enfance (et peut-être un peu jusqu'à l'âge adulte, trop). Maintenant, c'est à votre tour de les surveiller. Offrez à vos parents le cadeau d'une aide à la planification de la retraite, afin qu'ils puissent se détendre et profiter de la fin de leur carrière et du début de la prochaine phase de leur vie.