Qu'est-ce qu'un code de sécurité de carte de débit et pourquoi est-il important ?

Plus de personnes utilisent leur carte de débit lorsqu'elles effectuent un paiement sans numéraire que tout autre type de carte, selon la Réserve fédérale.

Il n'est pas difficile de comprendre pourquoi les gens aiment les cartes de débit. Une carte de débit peut vous permettre de faire des achats sans avoir à transporter d'espèces ni à faire de chèque, vous aide à éviter de payer des intérêts sur les achats et peut-être à réduire le risque de dépenses excessives.

Mais parce que les cartes de débit sont directement liées à un compte bancaire - et à l'argent sur ce compte - il est particulièrement important de les garder en sécurité.

Examinons une mesure de sécurité courante que les émetteurs de cartes utilisent pour protéger les cartes de débit :le code de sécurité de la carte de débit.

• Qu'est-ce qu'un code de sécurité de carte de débit ?
• Comment fonctionne un code de sécurité de carte de débit ?
• Quels sont les autres moyens de lutter contre la fraude par carte de débit ?

Qu'est-ce qu'un code de sécurité de carte de débit ?

Comme une carte de crédit, votre carte de débit a plusieurs ensembles de numéros imprimés dessus. Il y a le numéro de carte, qui est un numéro à 15 ou 16 chiffres qui se trouve généralement au recto de votre carte. Et votre carte peut également avoir des dates d'émission et d'expiration sur le devant.

Un code de sécurité de carte de débit est un numéro à trois ou quatre chiffres situé dans la case de signature sous la bande magnétique au dos de la carte. Vous pouvez également entendre ce numéro appelé code de vérification de carte, ou CVC, ou une valeur de vérification de carte, ou CVV.

Les cartes de débit et de crédit peuvent avoir un code de sécurité de carte. Certains émetteurs de cartes, comme American Express, comporter ce code au recto de la carte.

Mais il existe des différences essentielles entre ce qui se passe en termes de sécurité lorsque vous glissez cette bande magnétique avec une carte de débit par rapport à une carte de crédit.

Lorsque vous utilisez une carte de débit pour effectuer un achat ou payer une facture, vous utilisez votre propre argent, prélevé directement sur le compte bancaire auquel la carte est liée. Utiliser une carte de crédit revient essentiellement à utiliser l'argent de l'émetteur de la carte, qu'il est convenu de vous prêter, pour faire un achat ou payer une facture.

Comment fonctionne un code de sécurité de carte de débit ?

Parce que votre carte de débit est directement liée à votre compte bancaire (ou à une somme d'argent spécifique si vous utilisez une carte de débit prépayée), il est important de le protéger avec autant de vigilance que vous le feriez en espèces.

Généralement, Les codes de sécurité des cartes de débit ne sont qu'une couche de sécurité pour les transactions par carte - on peut vous demander le vôtre si vous effectuez un achat en ligne ou par téléphone. En vous demandant ce code, ainsi que votre numéro de compte et d'autres informations, le commerçant essaie de vérifier que vous êtes le titulaire de la carte ou l'utilisateur autorisé. C'est parce que vous aurez généralement besoin d'avoir la carte en votre possession pour partager ce code.

Un code de sécurité de carte de débit fonctionne différemment du numéro d'identification personnel, ou NIP, que vous avez sélectionné lors de l'obtention de votre carte et que vous saisissez lorsque vous retirez de l'argent à un guichet automatique ou effectuez un achat par débit en personne.

Il fonctionne également différemment du code unique généré par les cartes à puce EMV pour aider à prévenir la fraude. Ces cartes ont une puce à l'avant qui est lue lorsque vous insérez votre carte dans le lecteur de carte. Le lecteur scanne la puce, vous saisissez votre code PIN ou utilisez votre signature, et la puce produit un code unique pour cet achat particulier. Contrairement au code de sécurité au dos de votre carte, vous ne voyez jamais ce code unique.

Avec votre numéro de carte et sa date d'expiration, il est important de protéger le code de sécurité de votre carte de débit, parce que quelqu'un peut utiliser ces informations pour effectuer un achat frauduleux avec votre carte, même s'il n'a pas physiquement la carte en sa possession.

Quels sont les autres moyens de lutter contre la fraude par carte de débit ?

Les émetteurs de cartes de crédit et les institutions financières ne sont pas les seuls responsables de la protection de votre carte de débit. Il existe également des mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre carte.

• Ne communiquez jamais votre NIP à personne. Et ne l'écrivez pas et ne l'emportez pas avec vous.
• Évitez d'utiliser une carte de débit pour effectuer des achats en ligne - une carte de crédit peut être plus sûre.
• Si votre institution financière vous les offre, inscrivez-vous pour recevoir des alertes par e-mail ou SMS qui vous informent de l'activité de votre compte.
• Surveillez vos factures, relevés de compte bancaire et rapports de crédit pour tout signe d'activité frauduleuse, comme les retraits que vous n'avez pas effectués ou les achats que vous n'avez pas autorisés.

En plus de ne pas partager votre numéro de carte ou votre code de sécurité avec qui que ce soit, il est important de contacter votre banque, coopérative de crédit ou de l'émetteur de la carte immédiatement si votre carte est perdue ou volée.

Si vous informez l'émetteur de la carte de débit dans les deux jours ouvrables après avoir découvert que votre carte est manquante, vous ne pouvez être tenu responsable que de 50 $ ou du montant de toute transaction frauduleuse qui a eu lieu avant que vous n'ayez avisé l'émetteur, selon le montant le moins élevé. Mais si vous prenez jusqu'à 60 jours pour aviser l'émetteur, votre responsabilité pourrait aller jusqu'à 500 $. Et gardez à l'esprit que si vous déclarez la perte plus de 60 jours après votre déclaration, vous risquez de perdre tout ce qui a été retiré de votre compte de débit.

En bout de ligne

L'utilisation des cartes de débit continue de croître, et la fraude par carte aussi. Comprendre comment les fonctionnalités de sécurité comme un code de sécurité de carte de débit peuvent aider à protéger votre carte de débit - et quelles mesures vous pouvez prendre pour réduire le risque de fraude - peut vous aider à profiter en toute sécurité de la commodité de payer avec une carte de débit.