Quelle est la différence entre les cartes de débit et de crédit ?

Beaucoup de gens ne pensent même pas à la différence entre les cartes de débit et de crédit . Après tout, ils se ressemblent tous les deux. La plupart des magasins physiques et en ligne les acceptent, et ils offrent l'avantage de ne jamais avoir à transporter d'argent liquide. Alors, à part le nom, quelle est la différence ?

Qu'est-ce qu'une carte de débit ?

Une carte de débit est une carte de paiement qui déduira de l'argent directement de votre compte courant payer un achat. Cela élimine le besoin de transporter des chèques physiques ou de l'argent liquide.

Contrairement aux cartes de crédit, vous ne pouvez pas vous endetter lors de l'utilisation d'une carte de débit. À l'exception des petits soldes négatifs qui peuvent survenir si vous avez souscrit un découvert.

Les cartes de débit ont généralement des limites d'achat quotidiennes. Cela signifie que vous ne pouvez pas dépenser trop d'argent en une journée avec ce type de carte.

Comment fonctionnent les cartes de débit ?

Lorsque vous ouvrez un compte courant auprès d'une coopérative de crédit ou d'une banque, vous recevez généralement une carte de débit.

Cela vous donne la possibilité de dépenser des fonds à partir de votre compte courant sans avoir besoin d'écrire un chèque ou de retirer de l'argent.

Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour :

• Retirer de l'argent à un distributeur
• Acheter des produits ou des services dans un magasin
• Effectuer des achats en ligne

Lorsque vous payez quelque chose avec votre carte de débit, l'argent sortira immédiatement de votre compte courant . Vous n'avez aucune facture à régler ultérieurement.

Il existe également des cartes de débit prépayées, qui fonctionnent comme des cartes-cadeaux, vous permettant de dépenser tout l'argent stocké sur la carte.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Une carte de crédit est un morceau de plastique que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats. Cela ressemble à une carte de débit, non ? Ce n'est pas; nous vous assurons !

Avec une carte de crédit, l'argent ne provient pas de votre compte courant . Vous êtes essentiellement emprunter de l'argent , et vous devez le rembourser à une date fixe chaque mois .

Une carte de crédit peut vous être délivrée par votre société de crédit immobilier, votre banque ou un autre type de prêteur.

Types de cartes de crédit

Il existe différents types de cartes de crédit, notamment :

• Cartes de récompenses
  Vous pouvez vous attendre à avoir accès à des incitations et à des avantages avec une carte de récompense, comme une remise en argent sur les achats, des miles aériens et des points de magasin. C'est l'un des principaux avantages d'une carte de crédit par rapport à une carte de débit.
• Cartes de constructeur de crédit
  Ce type de carte vous permet d'augmenter votre cote de crédit si vos antécédents d'emprunt sont limités ou médiocres. Ils ont tendance à avoir des taux d'intérêt élevés, mais si vous les utilisez judicieusement et remboursez tout ce que vous devez chaque mois, vous pouvez montrer que vous êtes une personne responsable à qui prêter de l'argent.
• Cartes de transfert de solde
  Vous pouvez transférer une dette existante sur une carte de transfert de solde, qui vous offrira généralement un taux d'intérêt inférieur et/ou une période sans intérêt.
• Acheter des cartes
  Comme son nom l'indique, ces cartes sont destinées à l'achat, beaucoup offrant une période de taux d'intérêt zéro au départ. La différence entre les cartes de débit et de crédit en termes d'achat est que vous empruntez essentiellement de l'argent gratuitement avec une carte de crédit d'achat. Ensuite, vous le remboursez quand cela vous convient (tant que dans la période sans intérêt). Avec une carte de débit, vous devez disposer des fonds sur votre compte au moment de l'achat.
• Cartes d'outre-mer
  Conçue pour être utilisée à l'étranger, vous n'aurez pas à vous soucier des frais internationaux avec ce type de carte de crédit de voyage.
• Cartes de transfert d'argent
  Vous pouvez les utiliser pour transférer de l'argent de votre carte de crédit vers votre compte bancaire (essentiellement en empruntant de l'argent à la société émettrice de la carte de crédit).

Comment fonctionnent les cartes de crédit ?

Une carte de crédit vous permet de payer des choses, mais l'argent ne provient pas de votre compte courant. Au lieu de cela, la société émettrice de la carte de crédit paie l'article , et vous recevez une facture chaque mois . Si vous payez cette facture en totalité, vous ne paierez aucun intérêt.

Si vous payez un montant inférieur à celui demandé, l'argent sera reporté au mois suivant et vous serez également facturé un montant d'intérêts sur l'intégralité de votre solde jusqu'à son remboursement intégral. C'est l'un des principaux inconvénients d'une carte de crédit; vous pouvez finir par payer beaucoup d'intérêts si vous ne réglez pas votre solde mensuel. La seule exception est lorsque vous bénéficiez d'une offre spéciale à 0 %, que certaines entreprises proposent comme offre de lancement pendant une période déterminée, c'est-à-dire six mois.

Il vaut mieux considérer cela comme une « carte d'emprunt » plutôt qu'une carte de crédit. Comme vous empruntez essentiellement de l'argent et que vous devez le rembourser.

Frais de carte de crédit vs frais de carte de débit

Comme vous utilisez vos propres fonds pour effectuer un achat, vous pouvez supposer qu'il n'y a pas de frais pour l'utilisation d'une carte de débit. Cependant, dans des circonstances particulières, des frais peuvent vous être facturés.

Si vous dépensez plus d'argent que ce qui est disponible sur votre compte, vous pourriez avoir des frais à payer. Mais, comment pouvez-vous utiliser une carte de débit sans argent sur votre compte pour commencer ? C'est là que les découverts un découvert vous permet de retirer plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte , mais des intérêts vous seront généralement facturés lors de la saisie.

Vous pouvez également recevoir des frais lorsque vous effectuez un retrait d'espèces à un distributeur . Le guichet automatique indiquera si les retraits d'espèces sont gratuits ou s'il y a des frais par retrait et combien cela représente.

Des frais sont souvent appliqués aux transactions à l'étranger. Veuillez contacter votre banque pour connaître les frais spécifiques, car ils peuvent différer d'une banque à l'autre et d'un pays à l'autre.

Alors, en ce qui concerne la bataille entre cartes de crédit et cartes de débit, comment les cartes de crédit sont-elles équitables en termes de frais ?

Comme pour les cartes de débit, des frais de transaction à l'étranger vous seront facturés lors d'un achat dans un autre pays. Cependant, il y a d'autres frais dont vous devez être conscient. Si vous effectuez un paiement en retard ou vous dépassez votre limite de crédit , vous encourrez des frais de pénalité .

Vous devrez également payer des frais pour tout retrait d'espèces, ce qui inclut l'utilisation de votre carte de crédit pour envoyer de l'argent à une autre personne via PayPal, par exemple.

Bien sûr, vous allez également payer des intérêts si vous ne payez pas la totalité de votre carte de crédit chaque mois. Ceci est calculé en fonction du TAP de votre carte.

Les cartes de crédit sont-elles plus sûres que les cartes de débit ?

Oui, les cartes de crédit sont plus sûres que les cartes de débit à plusieurs égards :

• Votre limite de crédit n'est pas votre propre argent – Une carte de débit est liée à votre compte courant ou d'épargne, ce qui signifie que l'argent est déduit de votre propre poche à chaque transaction. Si un pirate informatique avait accès à votre compte, il pourrait prendre votre argent. En ce sens, la différence entre les cartes de crédit et de débit est que les transactions utilisent l'argent de l'émetteur lorsqu'elles sont effectuées via une carte de crédit. Par conséquent, vos propres fonds ne sont pas compromis.
• Contester les frais et transactions trompeurs – Si vous utilisez votre carte de débit pour acheter des services et des biens en ligne, la seule façon de soulever un litige est de contacter le vendeur et de lui parler. Cela peut être chronophage et stressant ! Avec une carte de crédit pour les achats en ligne, le problème peut être signalé à l'émetteur, qui assure ensuite la liaison avec le vendeur, ce qui vous permet d'économiser du temps et des efforts. Vous pouvez également contester les erreurs de facturation et les transactions frauduleuses.
• Accéder aux retours et garanties étendus – Une autre différence entre une carte de débit et une carte de crédit est que des garanties prolongées et des retours sont offerts sur certains biens et services. Cela entrera en vigueur une fois la garantie du fabricant terminée. Veuillez noter que cela ne concerne que les achats éligibles.
• Vous êtes protégé contre le vol et la fraude – Si votre carte de débit tombe entre de mauvaises mains, vous devez contacter la banque et bloquer votre carte. Le remboursement des fonds se fait au cas par cas. Avec une carte de crédit, l'émetteur créditera immédiatement le montant de la transaction frauduleuse, ce qui réduit la responsabilité. Ainsi, même si la fraude par carte de crédit est courante, vous pouvez contester des débits frauduleux ou configurer des résultats de fraude par carte de crédit.

Quand utiliser une carte de crédit

Les cartes de crédit vous offrent une flexibilité en matière de budgétisation, car vous pouvez effectuer des achats tout au long du mois, puis rembourser votre carte de crédit une fois que vous avez reçu votre salaire mensuel. Vous bénéficiez également d'une protection des paiements , c'est pourquoi les cartes de crédit sont idéales pour les achats importants.

Vous devriez également envisager d'utiliser votre carte de crédit lorsque l'achat vous rendrait admissible à une récompense, telle qu'une remise en argent ou des miles aériens .

Un autre des principaux avantages de la carte de crédit est que vous pouvez utiliser ce morceau de plastique pour vous aider à établir une bonne cote de crédit avec les trois principales agences d'évaluation du crédit, Equifax, TransUnion et Experian. Si vous avez des antécédents de crédit médiocres ou limités, effectuer des achats avec votre carte de crédit, puis rembourser intégralement votre carte chaque mois peut vous aider à rebâtir votre pointage.

Quand utiliser une carte de débit

Alors, quand une carte de débit l'emporte-t-elle dans la bataille entre carte de débit et carte de crédit ? Eh bien, dans certains cas, l'utilisation d'une carte de crédit peut entraîner des frais qui peuvent être évités avec l'utilisation d'une carte de débit. Par exemple, certaines boutiques en ligne facturent un pourcentage de l'achat (généralement environ 2 %) pour l'utilisation d'une carte de crédit.

Si vous avez des dettes de carte de crédit et que vous avez du mal à rembourser votre solde, il est préférable d'éviter d'utiliser votre carte de crédit. Bien qu'il existe des avantages associés aux cartes de crédit, rien de tout cela n'a d'importance si vous encourez trop d'intérêts et ne remboursez pas intégralement votre carte chaque mois .

Carte de débit ou carte de crédit :quelle est la meilleure solution ?

Il n'y a pas de gagnant clair dans la bataille entre les cartes de débit et de crédit, car elles ont toutes deux leurs utilisations et leurs avantages. Les cartes de crédit peuvent vous aider à effectuer des achats importants à l'avance tout en offrant une excellente protection des paiements . Les cartes de débit sont beaucoup plus simples; vous dépensez votre propre argent, vous savez donc toujours où vous en êtes. Comprendre la différence entre les cartes de débit et de crédit devrait vous permettre de les utiliser de manière appropriée afin que vous puissiez récolter des récompenses optimales.

FAQ

Quelle carte de crédit devrais-je obtenir?

La carte de crédit que vous choisissez doit être adaptée à votre situation. Par exemple, si vous souhaitez acheter un nouveau canapé, choisissez une carte d'achat. Si vous souhaitez transférer une dette d'une carte de crédit à une autre, vous aurez besoin d'une carte de transfert de solde.

Pouvez-vous utiliser une carte de crédit dans un guichet automatique ?

Oui, vous pouvez utiliser une carte de crédit dans un guichet automatique. Veuillez noter que vous pouvez encourir des frais , selon les conditions générales de votre société de crédit et si le propriétaire du distributeur facture des retraits en espèces.

Ai-je besoin d'une carte de crédit ?

Oui, une carte de crédit est nécessaire pourétablir votre cote de crédit . Sans carte de crédit, vous ne pourrez pas montrer aux prêteurs que vous êtes une personne responsable à qui prêter. Vous n'aurez tout simplement aucun antécédent de crédit. De la même manière qu'un mauvais score, il vous sera presque impossible d'obtenir un prêt hypothécaire ou de sécuriser vos finances à l'avenir. Au lieu de cela, en utilisant votre carte de crédit et en la remboursant chaque mois, vous pouvez construire ou reconstruire votre score, ce qui peut vous aider lors de l'achat d'une propriété à l'avenir.

Comment utiliser une carte de débit ?

Vous pouvez utiliser votre carte de débit dans la plupart des magasins en la glissant simplement et en saisissant votre numéro d'identification personnel (NIP). Vous pouvez également utiliser votre carte de débit en ligne en entrant les détails affichés au recto et au verso de la carte. De plus, vous pouvez insérer votre carte dans unGAB pour retirer de l'argent de votre compte courant.

Une carte de débit peut-elle être utilisée comme carte de crédit ?

Bien que vous puissiez utiliser votre carte de débit pour les achats où les cartes de crédit sont autorisées (par exemple, pour les achats en ligne), une carte de débit n'est pas la même chose qu'une carte de crédit et, par conséquent, ne peut pas être utilisée comme crédit . Avec une carte de débit, l'argent provient directement de votre compte bancaire. La plupart des banques offrent à la fois des cartes de débit et de crédit, vous pouvez donc faire une demande de carte de crédit auprès de votre banque. Cependant, vous recevrez une carte distincte pour cela, et ils seront traités comme deux comptes distincts.

Quel type de paiement est le meilleur si vous essayez de respecter un budget ?

Une carte de crédit peut être bonne pour établir un budget car vous pouvez fixer votre limite de crédit à un montant abordable pour vous. Par exemple, si vous savez que vous pouvez vous permettre de faire des achats d'une valeur de 500 $ par mois, vous pouvez fixer votre limite de crédit à ce montant, en effectuant le paiement à votre date mensuelle.

Cependant, établir un budget avec une carte de crédit exige de la discipline et de bonnes habitudes financières . Il s'agit d'une différence essentielle entre les cartes de débit et de crédit. Si vous continuez à augmenter votre limite de crédit et que vous ne respectez pas vos paiements mensuels, il serait conseillé d'utiliser votre carte de débit afin de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre.