Qu'est-ce qu'une carte prépayée et en quoi est-elle différente d'une carte de débit ou d'une carte de crédit ?

En ce qui concerne les cartes prépayées, de débit et de crédit, il est important de noter que ces cartes ne sont pas la même chose. Bien qu'elles puissent toutes afficher un logo de réseau comme Visa, MasterCard, American Express ou Discover, ces trois types de cartes sont en fait assez différents.

Cela dit, ces cartes ont une chose en commun :si vous n'utilisez pas d'argent liquide, vous en utilisez probablement une pour effectuer vos achats.

Lisez la suite pour en savoir plus sur les différences entre les cartes prépayées, les cartes de débit émises par les banques et les cartes de crédit, et découvrez quel type de carte est la meilleure option pour vous.

Qu'est-ce qu'une carte prépayée ?

Une carte prépayée est une carte qui peut être chargée avec des fonds qui ne sont pas liés à un compte bancaire. L'utilisateur peut dépenser jusqu'au montant d'argent sur la carte. Ces modes de paiement prépayés sont souvent utilisés comme cadeaux et récompenses, mais les personnes ayant un accès limité aux options bancaires standard ainsi que celles dont le budget est limité les utilisent souvent à la place d'un compte courant. Tout comme les cartes de crédit et les cartes de débit, les cartes prépayées ont leurs propres avantages et inconvénients. Avec une carte prépayée, vous chargez de l'argent sur la carte, puis vous l'utilisez pour effectuer des achats ou retirer de l'argent à un guichet automatique. Vous pouvez déposer de l'argent sur votre carte de débit prépayée avec l'une des options suivantes :

• Faites en sorte qu'un chèque de paie soit directement déposé sur la carte prépayée.
• Ajoutez des fonds sur votre carte chez des détaillants ou des institutions financières comme un Walmart ou un bureau de change
• Utilisez une carte de recharge qui fonctionne comme une carte-cadeau (elle contient un code qui devient lié au montant d'argent que vous avez payé au caissier. Vous pouvez ensuite charger la carte par téléphone en utilisant votre code)
• Transférer des fonds sur votre carte à partir d'un compte bancaire existant

Remarque : N'oubliez pas que certaines méthodes de chargement peuvent entraîner des frais minimes.

Il existe différents types de cartes prépayées parmi lesquelles choisir :cartes de débit prépayées gratuites, cartes prépayées rechargeables sans frais et cartes de débit prépayées sans limite, pour n'en nommer que quelques-unes. Assurez-vous de bien comprendre les conditions et les limites de ce type de carte avant d'en utiliser une.

Avantages de la carte prépayée

Une carte prépayée est différente d'une carte de débit car vous n'avez pas besoin d'un compte bancaire pour avoir une carte prépayée. Et, lorsque vous obtenez une carte prépayée, vous ne serez soumis à aucune vérification de crédit ni à aucune enquête sur vos antécédents bancaires, car vous utilisez le chargement de votre argent sur la carte. Les cartes prépayées sont souvent une bonne option si vous n'avez pas accès à une carte de crédit ou à un compte bancaire ou si vous essayez de budgétiser en utilisant principalement de l'argent liquide. Autre avantage :vous pourrez peut-être déposer votre salaire directement sur votre carte prépayée.

Inconvénients de la carte prépayée

Alors que beaucoup se tournent vers les cartes prépayées pour plus de commodité, ces cartes ont des limites importantes. L'inconvénient le plus important est que les cartes de débit prépayées ont tendance à inclure beaucoup de frais. Par exemple, des frais vous seront souvent facturés pour la configuration initiale, la maintenance mensuelle, le rechargement de votre carte, l'utilisation d'un guichet automatique, etc.

Si vous avez un mauvais crédit, gardez à l'esprit que ces cartes ne vous aideront pas non plus à reconstruire votre crédit. Vous n'aurez pas non plus accès aux services bancaires ni à la possibilité d'arrêter les paiements. Les options bancaires telles que Chime offrent une excellente alternative aux cartes prépayées et vous permettent d'ouvrir un compte bancaire avec un mauvais crédit et ne nécessitent aucun dépôt.

Les cartes prépayées peuvent-elles être utilisées en toute sécurité ?

Bien que les cartes prépayées puissent ressembler à des cartes de débit, elles ne sont pas aussi sûres que les cartes de débit. Pourquoi? Étant donné que les cartes de débit sont connectées à votre compte courant, vous pouvez facilement surveiller votre compte et vos dépenses en ligne gratuitement. Votre argent sera également généralement protégé si votre carte de débit est perdue, volée ou débitée à tort. Les cartes prépayées n'offrent pas de protection contre la fraude comme une carte de débit ou de crédit classique, et si votre carte est volée, l'émetteur n'est pas tenu de remplacer les fonds.

Même avec le déploiement des nouvelles règles du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), en 2019, les cartes prépayées qui ne sont pas enregistrées avec votre nom et vos informations personnelles ne seront pas tenues d'offrir cette protection.

Qu'est-ce qu'une carte de débit ?

Une carte de débit  est l'une des cartes bancaires les plus utilisées. Les cartes de débit sont connectées à votre compte bancaire personnel (chèque). Lorsque vous les glissez, l'argent est prélevé sur votre compte courant; Donc, en gros, vous payez avec de l'argent que vous avez déjà. Les cartes de débit accélèrent les transactions et vous permettent de récupérer de l'argent sur les achats que vous effectuez avec votre compte courant sans avoir à vous rendre à un guichet automatique.

Les cartes de débit ont de nombreuses fonctionnalités qui les rendent pratiques. Ils ont aussi des inconvénients comme :

• Sécurité limitée
• Utilisation des guichets automatiques et frais bancaires
• Frais de découvert potentiels

Avec une carte de débit Chime Visa, vous pouvez contourner la plupart des frais et économiser facilement de l'argent. Découvrez en quoi les cartes de débit Chime diffèrent des cartes prépayées.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Une carte de crédit est distincte de votre compte bancaire et vous permet d'effectuer des achats en empruntant à partir d'une limite de crédit, qui est basée sur votre pointage de crédit et d'autres facteurs. Les cartes de crédit offrent une sécurité accrue, des fonctionnalités robustes, des options de paiement à plus long terme, mais présentent également des inconvénients. Vous voudrez lire nos détails ci-dessous pour décider si une carte de crédit est une option. Il est également important de noter que vous recevrez une certaine limite lors de l'approbation d'une carte. Vous pouvez ensuite dépenser régulièrement jusqu'à ce montant tant que vous effectuez vos paiements minimums par carte à temps.

Par exemple, si vous obtenez une carte de crédit avec une limite de 1 000 $, cela signifie que vous pouvez dépenser jusqu'à 1 000 $ sur la carte. Bien que vous puissiez reporter votre solde restant au mois suivant, des intérêts vous seront facturés sur le solde de la carte jusqu'à ce que vous le remboursiez. C'est pourquoi il est recommandé de n'acheter que ce que vous pouvez vous permettre de payer dans un court laps de temps, de préférence au cours de la même période de facturation.

Une bonne règle de base consiste à n'emprunter que jusqu'à 30 % de votre limite de crédit et à essayer de payer la totalité de la facture chaque mois. Ainsi, au lieu de dépenser la totalité de votre crédit de 1 000 $, vous voudrez peut-être dépenser 300 $ ou moins et payer la facture en totalité à la fin du cycle de facturation mensuel. Selon Experian, cela s'appelle l'utilisation de la carte de crédit et c'est un facteur commun lors de la détermination de votre pointage de crédit.

Les cartes de crédit peuvent vous aider à bâtir votre crédit et à démontrer que vous êtes un emprunteur digne de confiance. En fait, les sociétés émettrices de cartes de crédit signalent votre historique d'emprunt et de paiement aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui contribue à façonner votre pointage de crédit.

Une dernière remarque concernant les cartes de crédit :lorsque vous décidez d'en demander une, assurez-vous de bien comprendre tous les frais et conditions.

Carte prépayée contre carte de débit contre carte de crédit Carte

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses différences essentielles entre les trois cartes ci-dessus,

dont nous parlerons plus en détail, mais consultez d'abord le tableau récapitulatif ci-dessous pour une comparaison ligne par ligne.

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Les cartes de crédit sont différentes des cartes prépayées et des cartes de débit en raison du fait que lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous empruntez de l'argent tout en construisant, espérons-le, un solide historique de crédit. Mieux encore, de nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses sous forme de points ou de remises en argent pouvant être échangées contre des crédits de relevé, des voyages ou des marchandises. Certaines personnes aiment utiliser des cartes de crédit pour acheter des produits d'épicerie, de l'essence et d'autres besoins quotidiens afin d'accumuler des points de récompense.

Tant que vous ne dépensez pas trop et que vous pouvez payer votre facture en entier chaque mois, il n'y a rien de mal à utiliser cette stratégie. Cependant, si vous avez du mal à contrôler vos dépenses, vous voudrez peut-être éviter d'utiliser des cartes de crédit pour vos achats quotidiens.

Au lieu de cartes de crédit, les consommateurs choisissent souvent des cartes de débit pour leurs dépenses quotidiennes. Pourquoi? Le débit est plus sûr que l'argent liquide, vous pouvez surveiller votre activité en ligne avec les services bancaires mobiles et vous pouvez choisir une banque qui n'applique pas de frais.

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À première vue, les cartes prépayées peuvent ressembler à des cartes de débit. Et bien qu'elles aient leurs similitudes, ne vous y trompez pas :les cartes prépayées et les cartes de débit ne sont pas identiques.

Une carte de débit prépayée nécessite que vous chargiez de l'argent sur le compte associé à la carte avant d'effectuer un achat. Une carte de débit, en revanche, vous facture immédiatement après avoir effectué un achat et déduit le montant dépensé de votre compte bancaire. En bref, les cartes de débit sont connectées à votre compte bancaire et les cartes prépayées ne vous permettent de dépenser que ce que vous y avez chargé.

Une alternative à une carte de débit prépayée est une carte de crédit sécurisée

Si vous avez de mauvais antécédents de crédit ou aucun historique de crédit, vous pourriez envisager une carte de crédit sécurisée. Ces cartes de crédit aident à établir ou à reconstruire des antécédents de crédit sans vous permettre de vivre au-dessus de vos moyens. Le montant en espèces que vous déposez en garantie devient votre limite de crédit. Par exemple, si vous mettez 500 $ sur une carte de crédit sécurisée, c'est le montant que vous pouvez dépenser. Elle diffère d'une carte prépayée car vos frais ne sont pas prélevés directement sur votre dépôt en espèces, mais sur une ligne de crédit que vous devez rembourser régulièrement.

Quelle est la meilleure carte pour vous ?

Si vous n'utilisez pas d'argent liquide 100 % du temps, il y a de fortes chances que vous ayez besoin de l'une de ces trois cartes.

Certaines personnes commencent avec une carte prépayée, mais la plupart choisissent une carte de débit connectée à un compte courant pour un accès facile à leur argent. Pourtant, d'autres préfèrent une carte de crédit, surtout si elle offre des avantages et des récompenses.

Vous pouvez choisir d'utiliser plus d'une carte ! Trouvez simplement la meilleure solution pour vous.

Nous vous laisserons sur cette réflexion :vous voudrez peut-être envisager d'utiliser deux ou trois de ces cartes pour différents types de dépenses. En résumé :la meilleure option est la carte qui convient le mieux à vos dépenses et à vos habitudes de vie.