Que sont les fonds communs de placement et comment fonctionnent-ils?

Vous ne savez pas comment commencer à investir par vous-même ? Placer votre argent dans un fonds commun de placement signifie que vous ne ferez pas cavalier seul.

Un fonds commun de placement est une entreprise qui permet à un groupe de personnes d'investir en achetant des actions du fonds. La société utilise cet argent mis en commun pour investir dans une variété d'actions, obligations et autres titres. En faisant cela, le fonds commun de placement permet à ses clients de constituer des portefeuilles d'investissement diversifiés sans avoir à acheter leurs propres actions ou obligations. Cette approche peut coûter moins cher que ce que vous pourriez payer pour acheter vous-même une variété de titres.

Si vous avez constitué un fonds d'urgence et que vous gérez bien vos dettes, vous pourriez vous sentir prêt à commencer à investir. Un fonds commun de placement peut être un bon point de départ si vous souhaitez économiser de l'argent pour la retraite ou d'autres objectifs.

Voyons comment fonctionnent les fonds communs de placement et comment ils peuvent vous aider à progresser vers vos objectifs d'épargne et de placement.

• Comment fonctionnent les fonds communs de placement?
• Qu'est-ce qui différencie les fonds communs de placement des autres types de placements?
• Quels sont certains types de fonds communs de placement?
• Quels sont les avantages et les inconvénients d'investir dans des fonds communs de placement?
• Comment commencer à investir dans des fonds communs de placement?

Comment fonctionnent les fonds communs de placement?

Les fonds communs de placement sont gérés par des sociétés qui doivent s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission, ou SEC. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous achetez des parts du fonds, soit du fonds lui-même, soit par l'intermédiaire d'un courtier ou d'un autre professionnel de l'investissement. Chaque action représente votre pourcentage de propriété de tous les investissements dans le portefeuille du fonds commun de placement.

Votre investissement dans un fonds commun de placement peut vous rapporter de l'argent de plusieurs façons.

Si le fonds vend des titres au cours de l'année et réalise un profit (appelé gain en capital) sur cette vente, il pourrait distribuer ces gains (moins les pertes en capital) aux actionnaires à la fin de l'année. Ou les titres du portefeuille du fonds peuvent verser des dividendes, qui sont distribués aux investisseurs.

Finalement, si la valeur marchande du portefeuille de l'OPC augmente, la valeur de vos actions pourrait également augmenter - bien que cet argent soit « sur papier, " plutôt que dans votre poche, à moins que vous n'ayez vendu vos actions au prix le plus élevé.

Quand vos actions vous rapportent de l'argent, vous aurez généralement la possibilité de demander un chèque (ou un autre type de paiement) ou de réinvestir votre gain pour acheter plus d'actions dans le fonds.

Les fonds communs de placement peuvent permettre aux investisseurs de diversifier leurs investissements plus facilement et à moindre coût que s'ils tentaient de le faire eux-mêmes. Et la diversification de vos investissements peut signifier moins de risques de perte que si vous mettez tout votre argent dans un ou deux investissements.

Qu'est-ce qui différencie les fonds communs de placement des autres types de placements?

Les fonds communs de placement ont plusieurs caractéristiques qui les distinguent des autres types de placements.

Catégories de parts de fonds communs de placement

Certains fonds communs de placement permettent aux investisseurs d'adapter leurs expériences en choisissant parmi différentes catégories d'actions. Chaque classe d'actions a ses propres frais, prestations et dépenses, et chacun fonctionne différemment. Mais sachez que votre courtier ou conseiller sera probablement payé des frais différents pour chaque catégorie d'actions qu'il vend.

Gestion professionnelle

Les fonds communs de placement sont généralement gérés par des conseillers en placement professionnels qui choisissent les produits dans lesquels le fonds investira. Les fonds peuvent être gérés activement ou passivement.

Les conseillers de fonds gérés activement peuvent acheter ou vendre des investissements de fonds chaque jour dans le but de maximiser la performance du fonds. Mais il n'y a aucune garantie qu'ils réussiront, et les fonds gérés activement ont tendance à avoir des frais de gestion plus élevés puisque vous payez essentiellement pour les compétences et l'expertise du gestionnaire de fonds.

Vous pouvez également opter pour un fonds « à gestion passive », ou fonds indiciel, qui n'essaie pas de battre le marché pour fournir des rendements plus élevés à court terme. Les frais de gestion sont généralement moins élevés pour les fonds gérés passivement.

Quels sont certains types de fonds communs de placement?

Il existe plusieurs types de fonds communs de placement, et ils sont généralement classés en fonction des types de titres dans lesquels ils investissent. Voici quelques types de fonds communs de placement (mais pas tous) à considérer.

Fonds d'actions

• Investissez principalement dans des actions (également appelées actions)
• La fluctuation des cours des actions peut faire monter et descendre les performances
• Peut mieux performer à long terme puisque les actions se comportent historiquement mieux au fil du temps que d'autres types d'investissements

Fonds obligataires

• Risque/rendement plus élevé que les fonds du marché monétaire
• Investir principalement dans divers types d'achats d'obligations

Les fonds du marché monétaire

• Fonds relativement peu risqués
• Investissez principalement dans des produits plus sûrs, investissements à court terme comme les sociétés basées aux États-Unis et les entités gouvernementales

Fonds équilibrés

• Aussi connu sous le nom de fonds d'allocation d'actifs
• Une combinaison majoritairement fixe de fonds d'actions, fonds obligataires et fonds monétaires

Fonds à date cible

• Aussi connu sous le nom de fonds de cycle de vie
• Créé avec une date de fin ou de retraite définie
• Un mélange d'actions, obligations et autres titres qui évoluent dans le temps

Quels sont les avantages et les inconvénients d'investir dans des fonds communs de placement?

Comme tout type d'investissement, les fonds communs de placement ont des avantages et des inconvénients. Si vous songez à investir dans des fonds communs de placement, évaluer pour votre propre situation si la valeur des avantages l'emporte sur les inconvénients potentiels.

Avantages d'investir dans des fonds communs de placement

• Plus d'opportunités de croissance — Les comptes de dépôt comme l'épargne, les chèques et les certificats de dépôt sont généralement considérés comme sûrs. Mais les taux d'intérêt sur ces investissements ont tendance à être bas. Les gens peuvent investir de l'argent dans des investissements comme des fonds communs de placement dans l'espoir d'obtenir un taux de rendement plus élevé sur leur argent.
• Faibles coûts de démarrage — Certains fonds communs de placement fixent des minimums bas pour le montant que vous devez acheter, ce qui vous donne la possibilité de commencer à investir sans beaucoup d'argent. Et certains peuvent également avoir des prix bas pour acheter des actions mensuelles supplémentaires.
• Gestion professionnelle — Investir peut être déroutant, et vous pourriez recevoir une aide professionnelle. Si vous investissez dans un fonds géré activement, un gestionnaire professionnel doit rechercher des véhicules d'investissement et prendre des décisions éclairées sur ceux dans lesquels investir et surveiller la performance du fonds au fil du temps.
• Liquidité — Certains types de placements limitent le moment où vous pouvez accéder à votre argent. Mais lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous pouvez racheter vos actions n'importe quel jour ouvrable. Les OPC doivent alors envoyer le paiement des actions dans les sept jours.

Inconvénients d'investir dans des fonds communs de placement

• Frais - Les fonds communs de placement vous permettent de vendre vos actions quand vous le souhaitez, et racheter la valeur liquidative, ou VNI, pour vos partages. Mais cette valeur nette est ce que vous obtenez après avoir payé les frais. Les fonds communs de placement peuvent facturer aux investisseurs des frais de souscription, frais annuels, les frais de gestion et autres frais — et vous les paierez même si votre placement dans un fonds commun de placement perd de l'argent.
• Impôt sur les plus-values ​​— Si vous recevez une distribution de gains en capital de votre fonds commun de placement, cet argent pourrait être assujetti à l'impôt sur les gains en capital.
• Non soutenu par la FDIC — Contrairement à d'autres outils d'investissement, les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la FDIC, ce qui signifie que vous pourriez potentiellement perdre une partie ou la totalité de l'argent que vous investissez si votre fonds fonctionne mal.
• Moins de contrôle sur les investissements — La société de fonds décide où placer votre argent (et celui de vos collègues actionnaires). Vous voudrez peut-être avoir votre mot à dire sur l'endroit où votre argent est investi pour un certain nombre de raisons. Par exemple, vous pouvez être préoccupé par l'impact environnemental ou social de vos investissements. Si c'est le cas, envisager de rechercher un fonds commun de placement qui pratique le développement durable, investissement responsable et à impact, ou ISR.

Question fréquente :quel est le taux d'imposition des plus-values ​​?

Comment commencer à investir dans des fonds communs de placement?

Si vous avez un compte de retraite d'employeur, comme un 401(k), il y a de fortes chances que vous soyez déjà investi dans un fonds commun de placement. Si vous êtes prêt à ouvrir un compte supplémentaire par vous-même, Voici quelques étapes à considérer avant de commencer à investir.

Commencez par examiner le niveau de risque que vous pouvez vous permettre de prendre lorsque vous investissez. Vous pouvez déterminer votre « tolérance au risque » par vous-même ou avec l'aide d'un professionnel de l'investissement, en fonction de variables telles que votre âge actuel, l'âge de la retraite et si vous touchez un revenu fixe.

Bien que vous vouliez connaître le rendement d'un fonds commun de placement que vous envisagez dans le passé, gardez à l'esprit que les performances passées ne sont pas nécessairement le meilleur moyen de prédire les performances futures du fonds. Pesez les performances passées du fonds ainsi que d'autres facteurs tels que depuis combien de temps le fonds est en activité et la taille du fonds.

Recherchez tout représentant avec lequel vous envisagez de travailler pour voir s'il est licencié et enregistré, ou s'ils ont des enregistrements négatifs. Vous pouvez rechercher ces informations auprès de la Securities and Exchange Commission à l'adresse Investor.gov.

Finalement, prenez bien soin d'examiner tous les frais facturés par un fonds commun de placement. Une différence de coûts entre les fonds peut sembler faible, mais ces coûts peuvent s'accumuler avec le temps. Vous pouvez trouver des informations sur les frais, risques et plus dans le prospectus d'un fonds commun de placement.

En bout de ligne

Lorsque vous investissez, la règle générale est que des rendements plus élevés sont souvent synonymes de risques plus élevés. La diversification de vos investissements peut être un moyen d'atténuer les risques, et les fonds communs de placement peuvent vous aider à diversifier facilement et à moindre coût.

N'oubliez pas que l'investissement prend souvent du temps à payer. Rembourser la dette, constituer un fonds d'urgence et maximiser vos contributions à votre 401 (k) (si vous en avez un) avant de vous plonger dans le monde de l'investissement.