Les cartes de débit sont-elles sécurisées ? Oui, et voici pourquoi

Les cartes de débit sont-elles sûres ? Qu'en est-il par rapport à l'utilisation d'espèces ou d'une carte de crédit ?

La montée récente des « écumeurs » a incité de nombreux consommateurs à réfléchir à deux fois avant d'utiliser leur carte de débit lors de leurs achats. Surtout à des endroits comme la pompe à essence, ou même en ligne. Mais la réponse à la question est assez simple :oui, les cartes de débit sont sécurisées et présentent de nombreux avantages en matière de sécurité par rapport aux espèces et au crédit. Plongeons-nous, d'accord ?

Les cartes de débit sont plus sûres à transporter que l'argent liquide

Celui-ci peut sembler évident au premier abord, mais les cartes de débit sont plus sûres à transporter que l'argent liquide pour de nombreuses raisons. Si vous perdez votre argent ou si votre portefeuille est volé, vous n'avez pas de chance. Les cartes de paiement, et les cartes de débit, en particulier, peuvent être annulées et remplacées rapidement et à distance.

Les cartes de débit ont plusieurs niveaux de sécurité

Vous êtes-vous déjà demandé ce que fait cette petite puce sophistiquée dans votre carte de débit ? C'est ce qu'on appelle une puce EMV, et associée à une carte de débit, les deux forment une carte EMV, et la puce offre aux consommateurs une sécurité supplémentaire lors des transactions dans les magasins, les points de vente ou les guichets automatiques, car ils sont difficiles à parcourir. Tout comme la bande magnétique que vous voyez au dos de votre carte, la puce contient des informations sur le compte associé à la carte.

Bien sûr, cette sécurité supplémentaire s'ajoute à la surveillance de la prévention de la fraude déjà offerte par de nombreux fournisseurs de cartes. La puce rend les transactions plus sûres en cryptant les informations lorsqu'elle est utilisée sur un terminal à puce. (Les puces de carte de débit sont devenues notre deuxième puce préférée après la tortilla, bien sûr.)

Une carte de débit nécessite un code PIN

Contrairement aux espèces ou à une carte de crédit, l'utilisation d'une carte de débit nécessite un code PIN ou un numéro d'identification personnel.

Lorsque vous effectuez un achat avec une carte à puce (par exemple, un sac de croustilles) ou que vous retirez de l'argent avec une carte de guichet automatique, le lecteur de carte doit d'abord recueillir des informations sur le compte de la carte. Traditionnellement, c'est à ce moment-là que cette bande magnétique magique contenant des millions de minuscules particules entrerait normalement en jeu. Mais maintenant, la plupart des cartes ont des puces EVM (comme mentionné ci-dessus), qui contiennent à peu près les mêmes informations, sauf que la bande magnétique contient des informations statiques, tandis que la puce EMV crée un code à usage unique avec les informations nécessaires pour accéder au compte du consommateur. Mais revenons à votre achat...

Une fois que les informations sont extraites de la puce par le guichet automatique ou le point de vente (POS) que vous utilisez, il les envoie à la banque de l'émetteur de la carte et, avec le montant de la transaction. Votre code PIN, à ce stade, est considéré comme une étape de vérification supplémentaire.

Par rapport à une carte de crédit, cette mesure de sécurité supplémentaire rend automatiquement plus difficile pour quelqu'un d'autre d'effectuer un achat avec votre carte. Les cartes de crédit d'autre part? C'est juste glisser et partir. Rappelez-vous cependant que chaque fois que vous entrez votre code PIN, essayez toujours de dissimuler le pavé du mieux que vous pouvez.

Une carte de débit a une responsabilité limitée en cas de vol

Beaucoup pensent que seule une carte de crédit peut limiter votre responsabilité en cas de vol, mais la loi fédérale couvre également les cartes de débit. La clé est le timing. Plus vite vous agissez, mieux c'est.

Si vous signalez la disparition d'un guichet automatique ou d'une carte de débit avant que quelqu'un ne l'utilise, l'AELE (Electronic Fund Transfer Act) stipule que vous n'êtes pas responsable des transactions non autorisées. Si quelqu'un utilise votre guichet automatique ou votre carte de débit avant que vous ne signaliez la perte ou le vol, votre responsabilité dépend de la rapidité avec laquelle vous le signalez.

Selon la FTC, ces contraintes de temps sont les suivantes :si vous signalez que votre carte est manquante ou volée avant que des débits non autorisés ne soient effectués, votre perte maximale est de 0 $ - la leçon ici est de signaler votre carte dès que vous constatez qu'elle est manquante. Si vous signalez la perte de votre carte dans les deux jours ouvrables, votre perte maximale ne dépassera pas 50 $. Si vous signalez que votre carte est manquante plus de deux jours ouvrables après avoir été informé d'une perte ou d'un vol, mais moins de 60 jours civils après l'envoi de votre relevé, vous pourriez être responsable jusqu'à 500 $. Au-delà de cela, vous pouvez être responsable de tous les fonds manquants liés à votre carte de débit.

Si votre banque ou votre coopérative de crédit vous propose des services de carte qui vous permettent d'activer et de désactiver votre carte, c'est le moment idéal pour utiliser cette fonctionnalité, mais il est judicieux de la configurer avant d'en avoir besoin.

Mais que se passe-t-il si quelqu'un effectue une transaction non autorisée avec votre carte de débit, mais que votre carte de débit n'est pas perdue ? Dans ce cas, vous n'êtes pas responsable de ces transactions si vous les signalez dans les 60 jours suivant l'envoi de votre relevé.

Maintenant, nous allons avoir un petit avocat ici pendant une seconde alors excusez-nous mais, si vous pouvez convaincre la banque émettrice de la carte ou la coopérative de crédit que votre notification a échoué était due à des circonstances atténuantes, il doit prolonger le délai de notification d'un "délai raisonnable".

Une carte de débit limite votre capacité à dépenser trop

La principale raison pour laquelle beaucoup choisissent une carte de débit plutôt qu'une carte de crédit est qu'elle vous aide à éviter les dépenses excessives. Vous pouvez avoir de l'argent sur votre compte courant, mais cela ne signifie pas que vous pouvez y accéder. De nombreuses cartes de débit sont assorties d'une limite de dépenses quotidiennes, qui est fixée par la banque ou la coopérative de crédit qui émet votre carte. De plus, vous êtes plus susceptible de dépenser selon vos moyens lorsque vous utilisez le débit plutôt que d'accumuler des dettes et de payer des intérêts sur une carte de crédit.

Votre banque en ligne ou votre application mobile peut également vous permettre de définir des limites. Si vous souhaitez vous protéger davantage, configurez-les et utilisez-les. Cela peut vous aider à faire face à cette légère envie de dépenser trop qui vous envahit de temps en temps, ainsi qu'à être averti en cas d'activité inattendue sur votre compte.

De plus, une carte de débit peut gagner des récompenses impressionnantes

Grâce aux banques communautaires et aux coopératives de crédit qui proposent des comptes-chèques et des comptes d'épargne avec récompense, l'utilisation de votre carte de débit présente de nombreux avantages. Des choses comme des intérêts élevés, des remises en argent, des remboursements iTunes et Amazon et de l'argent à économiser. Euh, oui, s'il vous plaît !

Mais qu'en est-il des achats en ligne ?

Après 2020, les achats en ligne ne vont nulle part. En fait, depuis cette année, il y a environ 7,8 milliards de personnes dans le monde. Et un peu plus d'un quart (27,6 %) d'entre eux sont des acheteurs en ligne selon Oberlo.

Pour la plupart des transactions en ligne, il y a peu de différence entre l'utilisation d'une carte de débit et d'une carte de crédit. Lorsque vous effectuez un achat auprès d'un grand détaillant en ligne bien connu et que vous êtes sûr qu'il acceptera vos retours si vous n'êtes pas satisfait, les protections supplémentaires offertes par les cartes de crédit peuvent ne pas avoir beaucoup d'importance.

C'est une bonne idée de suivre ces règles de sécurité de base lorsque vous faites des achats en ligne avec une carte de débit :

• Achetez en toute sécurité : Assurez-vous d'effectuer vos achats sur un site Web sécurisé, surtout lorsqu'il est temps d'entrer votre numéro de carte. Recherchez l'icône de cadenas verrouillé dans votre navigateur et faites attention aux avertissements de sécurité qui s'affichent.

• Gardez un œil sur votre compte : C'est toujours une bonne idée de surveiller votre argent, et c'est particulièrement important si vous partagez des informations de compte en ligne. Vérifiez régulièrement vos comptes :une fois par mois au minimum, mais plus souvent, c'est mieux. Conseil de pro :De nombreux comptes vous permettent de programmer des alertes de transaction. Profitez-en lorsque cela est possible.

• Achetez en toute sécurité depuis chez vous : Aussi pratique que cela puisse être, le wifi public et les hotspots ne sont pas les plus sécurisés. Si vous avez envie de faire un achat en ligne lors de vos déplacements, appuyez sur pause et attendez d'être de retour à la maison. Votre compte vous remerciera.

• Jamais, nous le répétons, ne fournissez jamais les informations de votre carte de débit dans un e-mail : Aucune entreprise avec laquelle il est intéressant de faire affaire ne vous demandera jamais les informations de votre carte de débit par e-mail, mais les escrocs le font souvent. (Oh et assurez-vous d'être très vigilant pendant la période des fêtes).

Conseils de sécurité supplémentaires pour les cartes de débit

Ce n'est pas parce que les cartes de débit sont accompagnées de mesures de sécurité supplémentaires que vous êtes hors de danger. Assurez-vous :

• Ne gardez pas votre code PIN sur vous votre portefeuille, votre sac à main ou votre poche — ou écrivez-le sur votre guichet automatique ou votre carte de débit. Enregistrez-le en mémoire.

• N'écrivez jamais votre code PIN ou numéro de carte de débit à l'extérieur d'un bordereau de dépôt, d'une enveloppe ou d'autres documents qui pourraient être perdus ou vus par d'autres.

• Vérifiez périodiquement l'activité de votre compte , surtout si vous êtes fan des services bancaires en ligne. Consultez votre solde et l'historique de vos transactions. Si vous remarquez que quelque chose ne va pas, signalez immédiatement ces écarts à l'émetteur de votre carte.

• Utilisez uniquement les guichets automatiques à un banque ou coopérative de crédit, car ceux situés dans des dépanneurs, des stations de métro et d'autres lieux publics ont un plus grand risque d'avoir un appareil "d'écrémage".

Are debit cards secure? Oui.

Are debit cards rewarding? Well, that depends. Do you Kasasa?