LendingClub vs. Prosper :prêteurs peer-to-peer avec des prêts personnels similaires

Club de prêt Prospérer Frais d'origine 3 % à 6 % 3 % à 6 % Gamme TAEG Compétitif à élevéCompétitif à élevé Préqualification Oui oui Paiements directs pour consolidation de dettes Oui Non Codemandeurs autorisés Oui oui

Les plateformes de prêt entre particuliers LendingClub et Prosper proposent des prêts personnels à taux fixe qui peuvent être utilisés pour consolider des dettes, faire un achat important, payer pour un projet de rénovation domiciliaire et plus encore.

Les prêts personnels LendingClub et Prosper présentent un certain nombre de similitudes, Ainsi, la question de savoir si l'un de ces prêteurs vous convient dépend probablement de vos objectifs financiers pour le prêt. Si vous souhaitez un prêt de consolidation de dettes auprès d'un prêteur qui offre des paiements directs aux créanciers, LendingClub peut être la meilleure option pour vous. Pendant ce temps, vous voudrez peut-être envisager Prosper si vous avez un niveau d'endettement élevé.

Les deux prêteurs proposent des demandes de préqualification pour vérifier votre taux potentiel, Cela peut donc être la meilleure première étape à franchir pour comparer les offres que vous recevez. N'oubliez pas qu'une offre préqualifiée n'est pas garantie - votre approbation ou vos conditions peuvent changer après avoir suivi le processus de candidature officiel.

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• LendingClub :idéal pour les paiements directs de consolidation de dettes
• Prosper :bon pour les niveaux d'endettement élevés
• LendingClub contre Prosper
• Ce qu'il faut considérer lors d'une demande de prêt personnel

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LendingClub :idéal pour les paiements directs de consolidation de dettes

Si vous souhaitez consolider une carte de crédit ou d'autres dettes à intérêt élevé, un prêt LendingClub pourrait être un bon choix pour vous. LendingClub a des montants de prêt allant de 1 $, 000 à 40 $, 000, et la société enverra des paiements directs à un maximum de 12 créanciers éligibles, rendre plus simple le remboursement de la dette existante et éviter la tentation d'utiliser l'argent pour autre chose.

En fonction de votre crédit, vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt inférieur sur un prêt de consolidation de dettes que celui que vous payez sur vos dettes existantes. Mais assurez-vous qu'une durée de prêt de trois ou cinq ans conviendra à votre budget - ce sont les seules modalités de remboursement proposées par LendingClub.

Si vous décidez qu'un prêt de consolidation de dettes de LendingClub vous convient, vous (ou vos créanciers) pouvez recevoir les fonds de votre prêt en aussi peu que trois jours ouvrables, bien que le temps de financement varie, et cela peut prendre plus de temps.

Consultez notre revue complète des prêts personnels LendingClub pour en savoir plus sur ce prêteur.

Prosper :bon pour les niveaux d'endettement élevés

Prosper propose des prêts personnels allant de 2 $, 000 à 40 $, 000. Les paiements directs de consolidation de dettes de LendingClub peuvent être utiles, mais si vous avez beaucoup de dettes, Prosper peut être un meilleur choix pour vous car il prend en compte les candidats ayant un ratio dette/revenu, ou DTI, jusqu'à 50 %.

Assurez-vous que vous pouvez vous permettre de rembourser votre prêt dans un délai de trois ou cinq ans, les deux seules modalités de remboursement proposées par Prosper. Si vous ne pouvez pas, vous courrez le risque de retards de paiement et de défauts de paiement, qui peuvent rester sur vos rapports de crédit jusqu'à sept ans.

Une fois votre candidature approuvée, Prosper dit que cela peut prendre 1 à 3 jours ouvrables pour recevoir les fonds sur votre compte bancaire.

Vous pouvez lire notre revue complète du prêt personnel Prosper pour en savoir plus sur ce prêteur.

4 meilleurs prêteurs peer-to-peer pour les prêts personnels

LendingClub contre Prosper

Si vous essayez de décider quel prêteur vous convient, voici un aperçu de la performance des prêts personnels des deux prêteurs en fonction de quelques caractéristiques clés.

Frais d'origine :Cravate

Vous pouvez faire face à des frais de montage qui sont déduits du montant de votre prêt si vous empruntez avec LendingClub ou Prosper. Les deux indiquent que les frais peuvent être de 3 % à 6 % du montant de votre prêt.

Gardez à l'esprit que les frais de montage facturés par les deux prêteurs sont déduits du montant de votre prêt avant que vous ne receviez vos fonds. Donc, si vous êtes approuvé pour un 10 $, 000 prêt avec une commission d'origination de 3%, vous ne recevrez que 9 $, 700.

Gamme APR :Cravate

Les prêts de LendingClub et Prosper ont des plages de TAP presque identiques. Les TAP de départ des deux prêteurs sont compétitifs, mais les taux les plus élevés de chaque prêteur sont beaucoup plus élevés que ce que certains autres prêteurs facturent.

Si vous ne pouvez prétendre qu'à un taux d'intérêt élevé, pensez à postuler avec un co-emprunteur. Faire une demande auprès d'un co-emprunteur qui a un bon crédit peut vous aider à bénéficier d'un taux inférieur. Les deux prêteurs acceptent les co-emprunteurs.

Aucun des prêteurs ne facture de pénalité pour remboursement anticipé, vous pouvez donc payer plus que le minimum dû chaque mois ou rembourser votre prêt plus tôt pour vous aider à économiser de l'argent sur les frais d'intérêt.

Préqualification :Égalité

Les deux prêteurs offrent la possibilité de se préqualifier, qui vous permet de voir les taux estimés et les conditions de prêt auxquels vous pourriez être admissible avant de faire une demande officielle. La pré-qualification donne lieu à une enquête de crédit douce, cela n'affectera donc pas vos cotes de crédit.

Mais la préqualification ne garantit pas l'approbation. Vous devez toujours soumettre une demande de prêt formelle, ce qui se traduit généralement par une enquête de crédit difficile (et un impact sur vos scores). Votre taux réel et la durée de remboursement seront déterminés après la prise d'une décision de prêt - si vous êtes approuvé - et ils peuvent différer des conditions que vous avez vues lors du processus de présélection.

Ce qu'il faut considérer lors d'une demande de prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être utilisés pour payer beaucoup de choses, y compris la consolidation de dettes, projets de rénovation domiciliaire, les factures médicales et dentaires ou d'autres achats importants. Mais des facteurs qui influencent votre mensualité ainsi que le coût total du prêt, comme les taux d'intérêt, frais, les montants des prêts et les modalités de remboursement, peut varier d'un prêteur à l'autre.

Puisque les besoins financiers de chacun sont différents, il est important de revoir les termes et conditions d'un prêt avant de signer sur la ligne pointillée pour s'assurer que vous obtenez un prêt qui correspond à votre budget.

Par exemple, votre paiement mensuel peut être plus abordable avec une durée de prêt plus longue, mais vous paierez plus d'intérêts sur la durée du prêt. D'un autre côté, un prêt à plus court terme peut vous faire économiser de l'argent sur les frais d'intérêt, mais vos paiements mensuels peuvent être inconfortablement élevés. Vous devrez peser le pour et le contre des différents prêts pour trouver celui qui vous convient.

Nous vous recommandons de rechercher des prêteurs qui offrent la possibilité de se préqualifier afin que vous puissiez vérifier les tarifs et comparer les offres potentielles de différents prêteurs avant de postuler.

Vous n'êtes pas sûr que l'un ou l'autre prêteur soit fait pour vous ? Considérez ces alternatives.

Si vous souhaitez obtenir un prêt personnel, mais vous n'êtes pas sûr que LendingClub ou Prosper vous conviennent, Voici quelques autres prêteurs que vous voudrez peut-être considérer.

• LightStream : Ce prêteur en ligne peut être un bon choix pour les personnes qui ont un bon crédit et qui souhaitent obtenir un taux inférieur - LightStream a un programme de taux avantageux.
• Wells Fargo : Cette banque peut être une bonne option si vous avez besoin d'un montant de prêt plus important que celui proposé par LendingClub et Prosper. Mais vous devrez être un client Wells Fargo pour postuler.