Un guide sur les prêts entre pairs (P2P)

Aujourd'hui, les emprunteurs ont plus d'options qu'un prêt bancaire traditionnel ou un prêt sur salaire. Financement alternatif, comme les prêts entre pairs, peut être un bon choix pour certains. Si vous n'êtes pas sûr de ce que c'est, comment cela fonctionne et si cela peut être une bonne option pour vous, Lire la suite pour plus de détails.

Qu'est-ce que le prêt entre particuliers ?

Prêt entre pairs, également appelé prêt P2P, est une pratique en ligne consistant à mettre en relation des emprunteurs potentiels avec des investisseurs cherchant à financer une partie ou la totalité des prêts. C'est une alternative à l'utilisation des options de financement traditionnelles telles que les banques, les coopératives de crédit, cartes de crédit, et les prêteurs sur salaire.

Les emprunteurs à la recherche d'un prêt peuvent examiner les conditions offertes par ces prêteurs et déterminer s'ils obtiennent une meilleure offre que par le biais de leurs banques. Certains emprunteurs ne peuvent pas prétendre à des prêts via une banque, un prêteur P2P est donc une alternative appropriée.

Les investisseurs utilisent des plateformes de prêt peer-to-peer pour obtenir des rendements plus élevés que via une banque. Ils peuvent décider du niveau de risque qu'ils souhaitent prendre en fonction du retour potentiel sur leur investissement. Le prêt P2P supprime les intermédiaires et permet à un investisseur de financer tout ou partie d'un prêt pour un emprunteur.

Le prêt entre particuliers peut être une bonne alternative aux prêts sur salaire, qui pratiquent souvent des tarifs plus élevés. Les taux de prêt dépendront de votre historique de crédit, le revenu, et d'autres facteurs.

Types de prêts entre pairs

Vous pouvez contracter plusieurs types de prêts en utilisant les plateformes de prêt P2P :

• Prêts personnels :

  C'est l'option la plus populaire sur les plateformes de prêt peer-to-peer. Selon le prêteur, vous pouvez avoir le choix entre un prêt garanti et un prêt non garanti. Les prêts garantis nécessitent des garanties, tandis que les non garantis ne le font pas. Par example, Les prêts automobiles sont un type de prêt garanti qui utilise la voiture que vous achetez comme garantie. Le montant que vous pouvez emprunter et les taux de prêt varieront en fonction du prêteur et de vos antécédents de crédit.

• Prêts commerciaux :

  Certaines plateformes P2P proposent des prêts commerciaux aux emprunteurs à la recherche d'un capital de démarrage ou pour développer leur activité. Cela peut être une alternative aux prêts bancaires traditionnels, avec des conditions plus avantageuses pour les prêteurs. C'est aussi un moyen pour les particuliers d'investir dans une entreprise.

• Prêts de consolidation de dettes :

  Si vous avez des dettes que vous souhaitez fusionner en un seul paiement mensuel fixe, les prêts entre particuliers peuvent vous aider à rembourser des cartes de crédit avec des taux d'intérêt élevés ou à refinancer d'autres dettes, vous aider

  .

• Prêts auto :

  Pour ceux qui ont du mal à obtenir

  par l'intermédiaire d'un concessionnaire ou d'une banque, Les plateformes de prêt P2P offrent une alternative. Les prêts P2P peuvent également vous aider à payer les réparations de votre véhicule lorsque vous n'avez pas d'argent.

• Prêts à l'amélioration de l'habitat :

  peut être cher. Les plateformes de prêt entre particuliers offrent un moyen d'emprunter de l'argent et de financer les travaux, puis le rembourser sur la durée du prêt.

Comment fonctionne le prêt entre particuliers ?

Pour les emprunteurs, le processus de prêt entre particuliers dépend de chaque prêteur, mais vous pouvez vous attendre aux étapes suivantes :

• Vous devrez remplir une demande, qui comprendra des informations personnelles telles que votre nom et votre adresse. Une vérification de crédit peut être requise.

• S'il est approuvé, un taux d'intérêt vous sera présenté. Décidez si cela fonctionnera pour vous et examinez la durée de votre remboursement.

• Une fois approuvé, votre prêt sera soumis à des investisseurs, qui l'examinera et décidera s'il souhaite le financer.

• Si votre prêt se finance avec succès, vous recevrez l'argent et commencerez à effectuer des paiements. Les versements seront fixés sur la durée du prêt. Chaque versement sera réparti proportionnellement entre les investisseurs qui ont financé votre prêt.

Pour les investisseurs, le processus de prêt P2P peut ressembler à ceci :

• Décidez quelle plateforme de prêt peer-to-peer vous souhaitez utiliser. Assurez-vous de remplir toutes les conditions pour devenir un investisseur, puis créez un compte.

• Passez en revue les options de prêt et renseignez-vous sur la façon dont les plateformes déterminent le risque de prêt.

• Choisissez un ou plusieurs prêts que vous souhaitez financer et suivez les étapes de la plateforme pour transférer des fonds depuis votre institution bancaire.

• Vérifiez les prêts que vous avez financés et les revenus de votre compte.

Le prêt entre pairs est-il disponible au Canada?

Bien que le secteur des prêts P2P ne soit pas aussi bien établi qu'aux États-Unis, il a gagné en popularité au cours des dernières années. Les régulateurs canadiens ont donné leur feu vert aux sociétés de prêt P2P, qui a ouvert l'espace pour une alternative aux routes de prêt traditionnelles.

Cela a ouvert la porte à une nouvelle façon pour les emprunteurs d'obtenir des fonds et pour les investisseurs de financer des prêts. Les emprunteurs peuvent remplir une demande en ligne et obtenir une décision rapidement, souvent dans les 24 heures. Les conditions du prêt varient en fonction de facteurs tels que les antécédents de crédit.

Principales plateformes de prêt P2P au Canada

Il existe deux principaux acteurs dans l'espace de prêt peer-to-peer au Canada :Lending Loop et goPeer.

Lending Loop se concentre sur le financement des petites entreprises. Et goPeer se concentre sur les consommateurs :il s'agit de la première plateforme de prêt entre particuliers axée sur les consommateurs au Canada. Selon vos antécédents de crédit, cela peut être une alternative appropriée aux prêteurs traditionnels. goPeer propose des prêts jusqu'à 25 $, 000 avec des taux TAEG à partir de 8%, durée de prêt entre 36 et 60 mois.

Lending Loop propose du financement aux propriétaires d'entreprise. Les fonds peuvent être utilisés pour développer l'entreprise, acheter du nouveau matériel, augmenter les effectifs, achat d'inventaire, marquer l'entreprise, et plus. Les montants des prêts varient de 1 $, 000 à 500 $, 000 avec des taux à partir de 4,96 %.

Les conditions de prêt minimales pour Lending Loop sont les suivantes :L'entreprise doit avoir au moins un an et générer 100 $, 000 de revenus par an ou plus ; et son propriétaire doit avoir une cote de crédit personnelle de 640 ou plus.

L'ensemble du processus de demande peut être complété en ligne en quelques minutes.

Autres plates-formes P2P notables (dans le monde)

Les prêts entre particuliers ont gagné en popularité au cours de la dernière décennie. Vous trouverez ci-dessous quelques autres plates-formes P2P notables qui relient les emprunteurs et les investisseurs. Notez que ceux-ci ne fonctionnent pas actuellement au Canada.

Club de prêt

Depuis sa création en 2007, Lending Club a aidé plus de 3 millions de personnes. Lending Club propose des prêts personnels jusqu'à 40 $, 000. Outre les prêts personnels, Lending Club s'est associé à Accion Opportunity Fund pour offrir des prêts aux entreprises jusqu'à 500 $, 000 avec des mensualités fixes et des durées de prêt de un à cinq ans.

Prospérer

Fondée en 2005, Prosper a facilité plus de 12 milliards de dollars de prêts. Elle propose des prêts personnels à taux fixe et à durée déterminée à partir de 2 $, 000 à 40 $, 000.

SoFi

Depuis sa création en 2011, SoFi a financé plus de 50 milliards de dollars de prêts. Contrairement aux autres plateformes de prêt fintech, SoFi propose le refinancement des prêts étudiants pour les prêts publics et privés. En outre, il propose des prêts personnels, prêts immobiliers, et le refinancement des prêts automobiles.

Le site Web de SoFi indique qu'il n'y a pas de frais cachés de prêt personnel, tels que les frais d'origination ou les frais de prépaiement. Cela signifie que vos paiements de prêt serviront à rembourser votre solde et à couvrir les intérêts plutôt que les frais.