Quel prêteur peer-to-peer vous convient le mieux ? Prospérer Vs. Club de prêt

Les prêts sociaux offrent d'excellentes alternatives aux prêts bancaires classiques. Prosper et LendingClub sont les meilleurs groupes de prêt peer-to-peer. Mais lequel vous convient le mieux ?

Qu'est-ce que le prêt entre particuliers ? En un mot, le prêt entre pairs est une banque sans la banque. Des personnes comme vous et moi accordons des prêts à d'autres (ou obtiennent des prêts d'autres) directement via le réseau. Pensez à GoFundMe, sauf avec plus de règles, et les investisseurs obtiennent un meilleur rendement que de simplement se sentir bien dans leur peau.

Une personne peut obtenir un prêt de 5 000 $ auprès de 100 investisseurs qui engagent chacun 50 $. Au fur et à mesure que l'emprunteur rembourse le prêt, chaque investisseur récupère son capital plus les intérêts et le réseau de prêt social prélève une petite partie des intérêts pour agir en tant qu'intermédiaire et assurer le service du prêt (facturation à l'emprunteur et distribution des paiements aux investisseurs).

Les deux seuls réseaux sociaux de prêt qui se sont vraiment fait un nom sont Prosper et LendingClub. Nous avons fait des critiques sur les deux dans le passé, et les deux tiennent le coup. Mais opposez-les les uns aux autres et voyez lequel est le meilleur et lequel vous convient le mieux.

Club de prêt

Ceux qui recherchent un prêt peuvent emprunter jusqu'à 40 000 $ pour une durée fixe de trois ou cinq ans avec LendingClub. Les investisseurs peuvent obtenir des rendements moyens entre cinq et sept pour cent.

Bien que tout cela semble bien beau, les emprunts de LendingClub doivent répondre à des exigences très précises. L'emprunteur moyen ressemble à ceci :

• Score FICO de 699
• Ratio d'endettement de 17,7 % (hors hypothèque)
• 16,2 ans d'historique de crédit
• Revenu personnel de 73 945 $ (les 10 % les plus riches de la population américaine)
• Montant moyen des prêts :14 553 USD

Bien que ce soit la moyenne emprunteur, et il y a des gens qui se situent aux extrémités opposées de cette échelle, pas n'importe qui peut obtenir un prêt LendingClub. Cela a du sens, les investisseurs veulent savoir que leur argent va à quelqu'un qui peut réellement les rembourser.

Mais qu'en est-il des investisseurs ? Voici l'examen de David en tant qu'investisseur LendingClub de cinq ans. En bref, les investisseurs voient un profit décent, mais il faut un peu de compétence pour tirer le meilleur parti en tant qu'investisseur (et ce n'est pas seulement vrai pour les prêts entre pairs).

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Prospérer

Passons maintenant à Prosper. Vous pouvez contracter un prêt auprès de Prosper pour un montant compris entre 2 000 $ et 40 000 $.

Les taux d'intérêt pour Prosper et LendingClub sont presque identiques.

Tout comme LendingClub, tout le monde ne peut pas demander un prêt Prosper. L'emprunteur Prosper moyen a :

• une cote de crédit de 710
• un revenu annuel moyen de 87 801 USD

Prosper a quelques restrictions en moins pour les emprunteurs, mais ils exigent toujours une bonne situation financière. Encore une fois, cela ne devrait pas être une surprise. Les prêteurs veulent savoir qu'ils seront remboursés.

Prosper (et LendingClub) nécessite un investissement minimum de 25 $ pour les investisseurs. Vous voudrez probablement investir un peu plus si vous souhaitez voir un rendement significatif.

Les paiements du principal et des intérêts sont dus pour l'emprunteur chaque mois, de sorte que les investisseurs reçoivent également un paiement chaque mois.

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Lequel est fait pour vous ?

La différence est dans les détails. Bien que les deux options soient excellentes, Prosper semble plus sûr pour les investisseurs, tandis que LendingClub semble meilleur pour les emprunteurs. Les critiques indiquent que LendingClub a tendance à offrir des taux plus bas, mais cela varie considérablement en fonction des détails des finances personnelles.

Une chose importante à noter est qu'avec Prosper, si vous vivez dans le Maine, le Dakota du Nord ou la Pennsylvanie, vous ne pouvez pas obtenir de prêt via Prosper. Et aucun des deux n'offre de prêts dans l'Iowa.

Résumé

Les prêts sociaux offrent d'excellentes alternatives aux prêts bancaires classiques et aux cartes de crédit pour les emprunteurs, ainsi qu'aux comptes d'épargne à haut rendement et aux actions pour les investisseurs.

Bien qu'il existe quelques différences entre LendingClub et Prosper, l'un ou l'autre est une excellente option pour les emprunteurs et les prêteurs.

Avis de non-responsabilité du club de prêt :

Tous les prêts consentis par WebBank, membre FDIC. Votre taux réel dépend de la cote de crédit, du montant du prêt, de la durée du prêt, de l'utilisation et de l'historique du crédit. Le TAEG varie de 6,95 % à 35,89 %. Par exemple, vous pourriez recevoir un prêt de 6 000 $ avec un taux d'intérêt de 7,99 % et des frais de montage de 5,00 % de 300 $ pour un TAP de 11,51 %. Dans cet exemple, vous recevrez 5 700 $ et effectuerez 36 versements mensuels de 187,99 $. Le montant total remboursable sera de 6 767,64 $. Votre APR sera déterminé en fonction de votre crédit au moment de la demande. *Les frais de montage varient de 1 % à 6 % ; les frais de montage moyens sont de 5,2 % (au 05/12/18 depuis le début de l'année).* Il n'y a pas d'acompte et il n'y a jamais de pénalité pour remboursement anticipé. La clôture de votre prêt dépend de votre accord sur tous les accords et divulgations requis sur le site Web www.lendingclub.com. Tous les prêts via LendingClub ont une durée de remboursement minimale de 36 mois ou plus.

En savoir plus :

• Comment faire une demande de prêt personnel auprès d'un club de prêt ou de Prosper
• Pre-qualifiez pour un prêt personnel :vérifiez votre taux sans affecter votre crédit

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