Votre guide d'utilisation des prêts personnels pour la consolidation de dettes

Vous avez passé des années à jongler avec des dettes sur plusieurs cartes de crédit avec des taux et des calendriers de paiement différents, et vous avez atteint votre limite (au sens propre ou figuré).

Peut-être avez-vous déjà consolidé votre dette, êtes-vous sur la voie d'un profil financier plus sain et souhaitez-vous renégocier la durée du prêt. Ou peut-être êtes-vous simplement fatigué du rythme constant des paiements par carte de crédit, des remboursements de prêts étudiants, des remboursements de prêts automobiles, et souhaitez-vous le réduire à un bourdonnement gérable.

Quel prêt de consolidation de dettes est fait pour vous ? Il n'y a pas de réponse unique, mais nous pouvons vous aider à trouver la bonne taille pour vous.

Avantages de la consolidation de dettes

Les conditions de votre prêt de consolidation de dettes dépendront de vos antécédents de crédit et d'autres facteurs, comme la situation d'emploi et l'état de la dette totale. Vous recherchez probablement au moins l'un des éléments suivants :

• Simplicité . Un prêt de consolidation de dettes transforme de nombreuses dettes en une seule :un seul versement mensuel, un seul taux d'intérêt (de préférence un taux fixe pour que les mensualités restent constantes d'un mois à l'autre), un seul échéancier de remboursement

• Flexibilité . Un prêt personnel pour la consolidation de dettes vous permet de modifier les conditions pour rendre les obligations mensuelles plus gérables (en d'autres termes, des mensualités moins élevées) ou pour rembourser un prêt plus rapidement (pour vous libérer de vos dettes plus rapidement)

• Économies . De nombreuses personnes sont attirées par la simple perspective d'économiser de l'argent au fil du temps en contractant un prêt avec un taux d'intérêt inférieur à celui qu'elles ont actuellement

Si vous cherchez de l'aide pour un prêt de règlement de dettes, vous êtes au bon endroit. Voici les principaux facteurs à prendre en compte lorsque vous consolidez vos dettes :

• Ce que vous devez savoir sur le prêt de consolidation de dettes

• Les avantages d'utiliser un prêt personnel pour la consolidation de dettes

• Quand un prêt de consolidation de dettes vous convient

• Comment trouver les meilleurs prêts de consolidation de dettes près de chez vous

Ce que vous devez savoir sur les prêts de consolidation de dettes

Vous serez peut-être surpris d'apprendre que de nombreuses personnes qui envisagent la consolidation de dettes n'ont pas nécessairement de mauvaises cotes de crédit. Ils ne font pas que le paiement minimum sur leur dette de carte de crédit ou en retard sur leurs paiements de prêt automobile. La plupart cherchent simplement à assainir leurs finances ou à faire passer leur bonne cote de crédit à une excellente cote de crédit.

Peut-être que vous vous êtes marié, que vous et votre partenaire avez chacun contracté quelques prêts et que vous souhaitez maintenant acheter une maison. Vous avez un solde de carte de crédit, qui peut également être considéré comme une dette à taux d'intérêt élevé. Prêt de consolidation de dettes, nous voilà !

La dette n'est pas la même pour tout le monde, donc le montant du prêt n'est pas le même pour tout le monde. Voyons ce qu'est la consolidation de dettes et comment cela fonctionne. C'est peut-être le meilleur prêt personnel pour vous.

Comment fonctionne un prêt de consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes consiste à contracter un nouvel emprunt pour rembourser un ou plusieurs emprunts existants. Le nouveau prêt brillant peut provenir de la même source que les anciens prêts, surtout si vous avez une banque ou une coopérative de crédit que vous appréciez vraiment.

Mais c'est peut-être aussi le moment de considérer que votre dette est peut-être un fouillis de comptes répartis sur une variété d'endroits parce que vous ne vous êtes pas installé avec une coopérative de crédit ou une banque qui a vos meilleurs intérêts à l'esprit. Un prêt de consolidation de dettes nettoie la maison de vos dettes diverses, c'est donc le moment de déterminer quel est le meilleur prêt personnel pour l'endroit où vous vous dirigez et ce que vous voulez réaliser financièrement en remboursant votre dette.

Certains prêts de consolidation de dettes sont adossés à des actifs, comme votre maison ou votre voiture. C'est ce qu'on appelle la dette garantie. Un prêt personnel pour la consolidation de dettes est généralement le contraire - une dette non garantie - et il est en grande partie étayé par vos antécédents de remboursement (votre pointage de crédit).

Quels sont les avantages d'un prêt de consolidation de dettes ?

La principale raison pour laquelle les gens consolident leurs prêts est de rationaliser plusieurs prêts existants en un seul paiement mensuel. N'oubliez pas que votre facture de carte de crédit est également un prêt sur lequel vous payez des intérêts.

Il n'est pas rare d'inclure un prêt auto avec d'autres prêts lorsque vous regroupez vos dettes en un seul prêt, surtout si les taux d'intérêt que vous payez actuellement sont vraiment peu attrayants. Pour la plupart, cependant, les prêts de consolidation de dettes ne sont pas des prêts garantis.

Parce que la dette non garantie a des taux d'intérêt plus élevés que la dette garantie, cela peut augmenter votre taux d'intérêt sur l'un de vos prêts, mais globalement améliorer vos taux d'intérêt à tous les niveaux. C'est le moment de faire le calcul pour vous assurer que votre durée de remboursement à long terme améliore votre épargne à long terme. Tu sais qui peut t'aider avec ce problème de maths ? Un agent de crédit dans une banque communautaire qui souhaite vous aider à trouver le meilleur prêt personnel pour vous.

Dans l'ensemble, vous obtiendrez un meilleur taux d'intérêt et un calendrier de remboursement plus clair dans le cadre de l'accord, car de nombreux prêts de consolidation de dettes sont également des prêts à faible taux d'intérêt, en particulier par rapport aux dettes de cartes de crédit.

Avantages d'utiliser un prêt personnel pour la consolidation de dettes

Bien sûr, nous voulons que les gens trouvent le bon endroit pour emprunter de l'argent en fonction de leurs besoins financiers, de leur géographie et de leurs valeurs. Mais lorsqu'il s'agit de prêts de consolidation de dettes, votre motivation pour trouver le bon prêt commence par ces trois raisons pour lesquelles vous pourriez chercher à gérer vos multiples remboursements de dettes :simplicité, flexibilité et économies. Le plus souvent, les gens cherchent à transformer leur dette existante en une opportunité de taux d'intérêt plus bas, alors commençons par là.

Meilleurs tarifs

Le taux d'intérêt est l'un des facteurs les plus importants lors de l'examen d'un prêt personnel (ou d'une carte de crédit, d'ailleurs). Vous connaissez probablement déjà les bases. Un taux d'intérêt plus élevé signifie que vous obtenez plus d'argent à long terme. Obtenir un taux d'intérêt plus bas sur un prêt existant - si, par exemple, votre pointage de crédit s'est amélioré à un niveau tel qu'une réduction de taux peut vous être proposée - est l'une des principales raisons d'utiliser un prêt personnel pour la consolidation de dettes. Alors oui, trouvez un bon taux et faites le calcul.

Montants de paiement cohérents

Un autre objectif commun est de clarifier le montant total que vous paierez pendant la durée du prêt. Certains prêts sont assortis d'un taux d'intérêt variable :le montant remboursé chaque mois augmente et diminue en fonction des facteurs du marché. Il est impossible de planifier avec précision, car vous payez un montant différent chaque mois. Si vous avez un prêt à taux variable mais que vous souhaitez savoir exactement combien vous paierez chaque mois — et quand vous serez totalement libéré de vos dettes — vous devriez refinancer en prêt à taux fixe.

Il existe d'autres facteurs en plus d'un taux d'intérêt variable qui peuvent entraîner des fluctuations des montants des paiements mensuels. Certains prêts s'accompagnent d'un "paiement forfaitaire" étonnamment élevé à la fin de la période de remboursement :une facture finale énorme qui peut être un choc brutal. Si vous équilibrez actuellement plusieurs dettes avec des taux d'intérêt et des calendriers mensuels différents, les regrouper en un seul paiement mensuel cohérent est une décision intelligente. Posez des questions à votre prêteur potentiel pour savoir si votre délai de remboursement inclut de telles surprises.

Remboursement plus rapide, mensualités réduites... ou les deux

Peut-être êtes-vous une personne axée sur le calendrier et votre principale préoccupation est-elle d'ajuster votre calendrier de remboursement. Hé, nous comprenons - la vie est déjà assez compliquée. Il y a plusieurs raisons de le faire.

Certaines personnes veulent sortir de la dette dès que possible. Ils grignotent leur solde depuis des années et veulent accélérer le processus pour le mettre derrière eux. Bien que le taux d'intérêt soit toujours un chiffre important à surveiller afin de ne pas payer plus de dettes à taux d'intérêt élevé, un calendrier de remboursement plus court est un facteur majeur pour ceux dont l'objectif principal est de se libérer de la dette. . Si vous vous positionnez pour un futur achat de maison, en particulier dans un avenir pas si lointain, c'est exactement ce qui peut vous permettre d'obtenir une excellente cote de crédit.

Et certaines personnes ont besoin d'une période de remboursement prolongée, c'est-à-dire de mensualités moins élevées, même si le remboursement prend un peu plus de temps. C'est évidemment un facteur majeur pour de nombreuses personnes dans le processus de consolidation de dettes.

Parfois, il est possible d'atteindre les deux buts. Si vous consolidez un prêt avec un paiement mensuel inférieur mais que vous continuez à payer le montant du paiement précédent lorsque vous le pouvez, vous pourrez peut-être vous désendetter plus rapidement tout en payant moins à long terme. Gagnant-gagnant !

La flexibilité et la transparence autour de la période de remboursement sont un facteur aussi important que le taux d'intérêt pour de nombreuses personnes cherchant à se refinancer. Assurez-vous de garder les deux à l'esprit.

Quand un prêt de consolidation de dettes vous convient-il ?

Les prêts de consolidation de dettes fonctionnent bien pour les personnes ayant un ou plusieurs prêts existants qu'elles souhaitent refinancer afin de payer un taux d'intérêt plus bas, de réduire leurs mensualités de prêt, ou les deux.

Considérez les raisons pour lesquelles les gens consolident leurs dettes. Certaines personnes ont besoin de simplicité :transformer plusieurs dettes en une seule. Certains optent pour la flexibilité :modifier les conditions pour rendre les mensualités plus confortables. Beaucoup de gens sont attirés par la simple perspective d'économiser de l'argent au fil du temps. Encore une fois, de nombreuses tailles, de nombreuses raisons, de nombreux objectifs, mais tous méritent d'être pris en compte pour déterminer quelle option vous convient le mieux.

Comme pour tout prêt, les conditions dépendront de vos antécédents de crédit et d'autres facteurs, comme la situation de l'emploi et l'état de la dette totale. Vous passerez par le processus d'approbation de crédit, c'est donc une bonne idée de connaître votre pointage de crédit actuel et de regarder tous les endroits où vous pourriez avoir une dette impayée.

Le but d'un prêt de consolidation de dettes est de réduire le montant total que vous rembourserez ou de simplifier le remboursement. Le moment dépend de vous. Si vous êtes submergé par trop de factures de carte de crédit ou si vous avez récemment eu un changement dans votre vie qui facilite le remboursement de vos emprunts antérieurs, la consolidation de dettes pourrait être la bonne solution pour vous.

Un prêt personnel utilisé pour refinancer un ou plusieurs prêts préexistants peut vous aider à économiser de l'argent et vous mettre sur une voie sans risque pour vous désendetter. Examinez votre situation financière et vos objectifs. Vous souhaitez porter une attention particulière au taux, au montant des mensualités et à l'échéancier de remboursement d'une offre de prêt de consolidation de dettes.

Vous voulez vous libérer de vos dettes le plus rapidement possible ? Recherchez un prêt avec la période de remboursement la plus courte possible.

Évaluez vos achats ? Obtenez un prêt avec une période de remboursement similaire mais un taux d'intérêt inférieur.

Vous cherchez plus de clarté dans vos conditions de remboursement, tout en essayant de réduire votre mensualité ? Contractez un prêt de consolidation de dettes avec un taux d'intérêt fixe et une durée de remboursement plus longue.

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Nous allons jeter une autre considération dans le mélange. Une fois votre prêt de consolidation de dettes en place, que se passe-t-il si vous tombez sur une dépense inattendue, comme le mariage d'un ami que vous ne voulez pas manquer, ou un nouvel appartement où vous devez fournir votre propre laveuse et sécheuse ? N'oubliez pas que vous essayez d'éliminer plusieurs dettes et que vous venez de combiner vos dettes en un seul paiement mensuel.

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