5 meilleurs prêteurs directs pour les prêts personnels en 2021

Lorsque vous avez besoin d'emprunter de l'argent, un prêt personnel peut vous aider à payer diverses dépenses, d'une procédure médicale à des vacances de rêve.

Pour vous aider à trouver le prêt qui correspond le mieux à vos besoins financiers, nous avons rassemblé nos meilleurs choix parmi les prêteurs directs. Comme le terme l'indique, ces prêteurs offrent des prêts aux personnes directement, sans aucun intermédiaire.

Continuez votre lecture pour voir si l'un de ces prêteurs directs pourrait vous convenir.

• Meilleur pour la consolidation de dettes :Marcus
• Idéal pour les prêts garantis :Banque des régions
• Idéal pour des avantages supplémentaires :SoFi
• Idéal pour les petits prêts :PNC
• Idéal pour les rénovations domiciliaires :LightStream
• Ce que vous devez savoir sur les prêts personnels des prêteurs directs

Meilleur pour la consolidation de dettes :Marcus

Pourquoi Marcus se démarque : Lorsque vous contractez un prêt de consolidation de dettes auprès de Marcus, la société enverra des paiements à un maximum de 10 de vos créanciers, facilitant le remboursement des comptes à intérêt élevé.

• Taux d'intérêt compétitifs — Marcus offre des taux d'intérêt compétitifs, mais vous avez besoin d'un excellent crédit pour bénéficier de ses taux les plus bas. Et vous paierez généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts à plus long terme.
• Bon crédit requis — En général, vous avez besoin d'un crédit assez solide pour être admissible à un prêt avec l'entreprise. Selon le rapport annuel Goldman Sachs 2019, 85% des personnes qui ont obtenu un prêt via Marcus avaient un score FICO® de 660 ou plus.
• Promesse sans frais — Marcus ne facture pas l'inscription, prépaiement ou frais de retard. Mais si vous payez en retard ou manquez un paiement, votre compte accumulera des intérêts supplémentaires qui seront dus avec votre dernier paiement.
• Possibilité de postuler pour la préqualification — Avant de soumettre une demande de prêt formelle, vous pouvez voir les taux estimés et les conditions auxquelles vous pourriez être admissible sans affecter vos cotes de crédit. N'oubliez pas que vos conditions définitives pourraient changer après votre candidature officielle.
• Report de paiement à temps — Après 12 mois consécutifs de paiements ponctuels et complets, vous pouvez reporter un paiement sans payer d'intérêts supplémentaires sur le montant que vous reportez.

Lisez notre revue de prêt personnel Marcus pour en savoir plus.

Idéal pour les prêts garantis :Banque des régions

Pourquoi Regions Bank se démarque : De nombreux prêts personnels ne sont pas garantis, mais Regions Bank propose également un prêt garanti, ce qui peut vous aider à vous qualifier pour des montants de prêt plus importants à un taux d'intérêt inférieur.

• Sécurisé par l'épargne — Pour obtenir un prêt personnel garanti Régions, vous devrez mettre en gage un compte d'épargne Régions, CD ou compte du marché monétaire en garantie. Gardez à l'esprit que même si votre compte continuera à accumuler des intérêts, vous ne pourrez pas retirer les fonds pendant la durée de votre prêt.
• Large gamme de montants de prêt — Les prêts garantis par CD commencent à 2 $, 000, mais les prêts garantis par des comptes d'épargne et du marché monétaire peuvent commencer à partir de 250 $ jusqu'au « solde disponible vérifié » de votre compte.
• Frais potentiels — Regions dit que vous pourriez devoir payer des frais de traitement, selon la taille de votre prêt (bien qu'il ne divulgue pas le montant). Plus, si vous ne pouvez pas effectuer votre paiement à temps, Les régions facturent des frais de retard.
• Remises potentielles — Vous pouvez bénéficier d'une remise sur le taux de relation avec un autre compte Régions ou pour que vos paiements de prêt soient automatiquement déduits de votre compte courant Régions.

Lisez notre revue complète des prêts personnels de la Banque des Régions pour en savoir plus.

Idéal pour des avantages supplémentaires :SoFi

Pourquoi SoFi se démarque : Lorsque vous contractez un prêt personnel SoFi, vous aurez également accès à une variété d'avantages non traditionnels - y compris le coaching de carrière, un programme de protection contre le chômage, planification financière, et événements en personne — sans frais supplémentaires.

• Possibilité de faire une demande de préqualification — SoFi offre la possibilité de demander une préqualification avant de soumettre une demande de prêt formelle, qui vous permet de voir votre taux et votre durée estimés sans affecter vos cotes de crédit. Gardez à l'esprit que vos conditions finales et votre approbation peuvent changer après votre candidature officielle.
• Promesse sans frais — SoFi ne facture pas une origine, remboursement anticipé ou frais de retard sur ses prêts personnels. Prendre note, cependant :le prêteur peut signaler les retards de paiement aux bureaux de crédit, ce qui pourrait affecter négativement vos cotes de crédit.
• Montants des prêts — SoFi propose des montants de prêt allant de 5 $, 000 à 100 $, 000 et des modalités de remboursement de deux à sept ans. (Le prêteur peut offrir des conditions différentes sur Credit Karma.)
• Des tarifs compétitifs - Les taux d'intérêt de SoFi sont compétitifs, mais le prêteur affirme que ses taux les plus bas sont réservés aux personnes ayant «des antécédents financiers responsables». Votre taux réel est déterminé en fonction de divers facteurs, y compris les antécédents de crédit, la durée du prêt et les revenus.

Lisez notre revue des prêts personnels SoFi pour en savoir plus.

Idéal pour les petits prêts :PNC

Pourquoi PNC se démarque : PNC offre des montants de prêt allant de 1 $, 000 à 35 $, 000, donc si vous n'avez besoin d'emprunter qu'un petit montant, ses prêts valent le détour. Mais si vous avez besoin d'argent pour un grand projet, vous devrez peut-être chercher ailleurs.

• Taux d'intérêt échelonnés — PNC a des tarifs compétitifs, et lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique avec un compte courant PNC, vous bénéficierez d'une remise de 0,25%. Mais les taux de la banque varient en fonction du montant que vous empruntez, et les taux les plus bas pour les prêts non garantis ne sont disponibles que sur des montants de prêt de 15 $, 000 ou plus.
• Pas de possibilité de présélection — Pour voir une offre de prêt de PNC, vous devez soumettre une demande formelle, ce qui génère une enquête de crédit sérieuse et peut réduire vos cotes de crédit.
• Frais - Vous ne paierez pas d'origination, des frais de dossier ou de remboursement anticipé lorsque vous contractez un crédit auprès de la PNC.

Lisez notre revue de prêt personnel PNC pour en savoir plus.

Idéal pour les rénovations domiciliaires :LightStream

Pourquoi LightStream se démarque : Il n'est pas rare que les prêteurs plafonnent le montant des prêts personnels à 40 $, 000 ou moins. Mais LightStream propose des prêts personnels non garantis jusqu'à 100 $, 000, permettant d'obtenir l'argent dont vous avez besoin pour effectuer des réparations ou des rénovations domiciliaires à grande échelle.

• Bon crédit nécessaire — Les prêts LightStream sont conçus pour les personnes ayant un bon crédit. Si votre crédit a besoin de travaux, ce n'est probablement pas le prêteur pour vous.
• Tarifs bas — LightStream propose des tarifs bas aux candidats qualifiés. Et si vous obtenez un prêt personnel via LightStream, vous recevrez un rabais pour l'inscription au paiement automatique. Plus, le prêteur promet de battre les taux des concurrents sous certaines conditions.
• Pas d'option de préqualification — LightStream n'offre pas la possibilité de demander une préqualification. Vous devez soumettre une demande de prêt formelle pour voir votre taux et les autres conditions de prêt, ce qui peut déclencher une enquête de crédit sérieuse et, à son tour, faire baisser un peu votre cote de crédit.

Lisez notre revue de prêt personnel LightStream pour en savoir plus.

Ce que vous devez savoir sur les prêts personnels des prêteurs directs

De nombreuses institutions financières proposent des prêts personnels, y compris les banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne. Un prêt personnel peut vous aider à consolider une dette à intérêt élevé ou à payer un achat important. Mais il y a des facteurs qui affectent le montant que vous devrez finalement rembourser - tels que les taux d'intérêt, conditions de prêt, frais, et quand vous recevrez votre argent. Gardez à l'esprit que tous ces facteurs peuvent varier en fonction du prêteur.

Il est important de magasiner et de comparer les offres avant de choisir un prêt. Certains prêteurs effectueront une enquête de crédit douce pour vous donner un taux estimé sans affecter vos cotes de crédit, afin que vous puissiez décider si cela vaut la peine de soumettre une demande formelle.

Mais si vous préférez comparer les prêts de plusieurs prêteurs dans un seul endroit centralisé, vous voudrez peut-être faire une demande via un marché de prêt en ligne à la place.

Comment nous avons choisi ces prêts

Nous avons examiné les prêts personnels de plus d'une douzaine de prêteurs directs pour proposer nos meilleurs choix. Nous avons examiné les taux d'intérêt, frais, les montants des prêts et les modalités de remboursement. Nous avons également pris en compte des facteurs tels que la possibilité de postuler à une préqualification, paiements directs aux créanciers, calendrier de financement, processus de demande et d'autres avantages.