Que sont les comptes chèques et les comptes d'épargne ?

Un client bancaire peut choisir d'ouvrir des comptes chèques vs des comptes d'épargne en fonction de plusieurs facteurs, tels que le but, facilité d'accés, ou d'autres attributs. Un compte courant est un type de compte bancaire utilisé pour les transactions courantes. C'est le compte le plus basique des banquesLes meilleures banques aux États-UnisSelon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y en avait 6, 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. , les coopératives de crédit, et les petits prêteurs offrent.

D'autre part, un compte d'épargne est un compte bancaire destiné à stocker de l'argent. C'est là que les gens gardent de l'argent qu'ils n'ont pas besoin d'utiliser tout de suite. Contrairement à un compte courant qui ne rapporte généralement pas d'intérêt au fil du temps, un compte d'épargne aide les particuliers à faire fructifier leur argent, s'ils ont besoin d'accéder à leur argent ou non.

Différences entre les comptes chèques et les comptes d'épargne

1. Frais de compte

Lorsqu'un particulier ouvre un compte courant, la banque exigera qu'elle réponde à un certain critère. Par exemple, ils peuvent avoir besoin de maintenir une somme d'argent spécifique dans le compte. Ce montant est ce que l'on appelle l'exigence de solde minimum.

Certaines banques exigent de leurs clients qu'ils effectuent un nombre minimum de transactions par mois. En cas de non-respect par le titulaire du compte courant de la réglementation en vigueur, ils sont susceptibles d'encourir des frais de maintenance mensuels.

Aussi, il existe d'autres frais que la banque ou une autre institution financière peut imposer au titulaire d'un compte courant. Ils comprennent les frais de guichet automatique, les frais de protection contre les découverts, frais de découvert, ainsi que les frais d'accès en ligne. Le montant exact des frais varie d'une banque à l'autre.

En revanche, un compte d'épargne est généralement gratuit. La seule exigence pour un tel compte est généralement que l'utilisateur ne dépasse pas sa limite de retrait. Cependant, certaines banques imposent une exigence de solde minimum comme celle des comptes chèques. Bank of America exige que les utilisateurs maintiennent un solde minimum ou effectuent un certain nombre de transactions. Si non, les clients concernés risquent de payer des frais de tenue de compte.

2. Taux d'intérêt

Avec la plupart des banques et des coopératives de créditCredit UnionUne coopérative de crédit est un type d'organisation financière détenue et gérée par ses membres. Les coopératives de crédit offrent à leurs membres une variété de services financiers, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne et les prêts. Ce sont des organisations à but non lucratif qui visent à fournir des services financiers de haute qualité, les comptes chèques rapportent peu ou pas d'intérêt. Inversement, un compte d'épargne attire l'intérêt. Cependant, l'intérêt diffère d'une banque à l'autre. Pour déterminer le taux applicable, les banques tiennent compte de deux éléments principaux :le type de compte d'épargne tenu par un particulier et la somme d'argent déposée sur le compte.

Le taux d'intérêt d'une vérification d'un compte est toujours inférieur à celui d'un compte d'épargne. Banques en ligne, comme EverBank et Ally, offrent généralement des comptes à taux d'intérêt plus élevé que les banques traditionnelles.

3. Paiements de factures

Quand on ouvre un compte courant, il aura accès à la réalisation d'un certain nombre de transactions. Par exemple, le titulaire du compte est en mesure de créer une fonction de paiement automatique des factures pour les paiements récurrents tels que les factures d'électricité et d'eau. l'eau, traitement des déchets, chauffage, et les eaux usées. Il peut également utiliser le compte pour effectuer des paiements ponctuels.

Cependant, un compte d'épargne ne permet pas de telles opérations. Donc, si un particulier souhaite effectuer de telles opérations avec de l'argent sur un compte d'épargne, il doit d'abord virer de l'argent de son compte d'épargne sur son compte courant.

4. Cartes de débit

Un compte courant est souvent accompagné d'une carte de débit, qui facilite l'accès à l'argent via un guichet automatique, ainsi que payer pour des biens ou des services. Cependant, il est important de noter qu'une carte de débit permet uniquement au titulaire du compte d'utiliser l'argent déjà présent sur le compte.

Les comptes d'épargne sont différents, car ils ne viennent pas avec des cartes de débit.

5. Restrictions/Limites

Avec un compte courant, on peut faire autant de transactions qu'on veut. Il peut retirer et effectuer des dépôts un nombre infini de fois. Cependant, des frais de service peuvent s'appliquer aux transactions au-delà d'une limite mensuelle spécifiée. Par exemple, un titulaire de compte courant peut avoir à payer des frais pour l'écriture de plus de 10 chèques en un mois.

Au contraire, un compte d'épargne est destiné à des usages occasionnels. La plupart des banques limitent le nombre de retraits d'argent du compte au cours d'une période donnée. Le nombre moyen de retraits que l'on peut effectuer en un mois est de trois à six. Cependant, il n'y a aucune limitation en ce qui concerne le nombre de dépôts.

Tableau de comparaison

Caractéristiques Compte courant Compte épargne Limites de retraitAucuneUne moyenne de trois à cinq retraits par mois. Aussi, l'utilisateur ne peut retirer qu'une partie de l'argent. Solde minimum requisParfois, dépend de la banqueObjectifOpérations quotidiennesConserver l'argent à court ou à long termeFraisDépend de la banqueVarie d'une banque à l'autrePortant intérêtPas d'intérêt rapporte des intérêts au fil du tempsAccèsÀ tout momentLimitedAttributs supplémentairesDécouvert et transactions externes en ligneAucune facilité à l'exception des transactions internes en ligne avec quelques banques.

La ligne de fond

Un compte courant est conçu pour les opérations quotidiennes. Essentiellement, on n'est pas limité par le nombre de transactions qu'il peut effectuer en utilisant le compte. Un compte d'épargne, d'autre part, est destiné à économiser de l'argent pendant une longue période de temps. L'idée est de garder l'argent sur ce compte assez longtemps pour lui permettre de produire des intérêts.

Ressources additionnelles

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• Intermédiaire FinancierIntermédiaire FinancierUn intermédiaire financier fait référence à une institution qui agit comme intermédiaire entre deux parties afin de faciliter une transaction financière. Les institutions communément appelées intermédiaires financiers comprennent les banques commerciales, Banques d'investissement, fonds communs de placement, et les fonds de pension.
• Mandat-posteMoney MandatUn mandat-poste est un mode de paiement garanti pour un montant spécifié que deux parties peuvent utiliser comme mode de paiement en échange d'un montant donné.
• Types de banque de détailTypes de banque de détailEn gros, il existe trois principaux types de banques de détail. Ce sont des banques commerciales, les coopératives de crédit, et certains fonds d'investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous trois s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, comptes d'épargne, hypothèques, cartes de débit, cartes de crédit, et les prêts personnels.
• Frais de serviceFrais de serviceDes frais de service, également appelé frais de service, fait référence à des frais perçus pour payer des services liés à un produit ou un service qui est acheté.