Comptes-chèques vs comptes d'épargne

Si vous ne savez pas exactement quelle est la différence entre un compte courant et un compte d'épargne, nous ne pouvons pas vous en vouloir. Qu'est-ce que la "vérification" désigne même à un moment où la plupart de vos achats se font en ligne ? Est-ce important que votre argent soit déposé sur un compte courant ou sur un compte d'épargne lorsque vous ne l'utilisez pas ?

Oui! Temps fort. Le but et la fonctionnalité d'un compte courant varient par rapport à un compte d'épargne traditionnel de plusieurs manières clés, et vous devez connaître ces différences avant d'ouvrir un nouveau compte. Cela pourrait vous rendre plus riche à long terme.

Voici les principales différences entre les comptes d'épargne et les comptes chèques, en quoi ils diffèrent des autres moyens de dépenser de l'argent comme une carte de crédit, et quel type de compte de dépôt répond le mieux à vos objectifs financiers.

Quelle est la différence entre un compte courant et un compte d'épargne ?

Qu'est-ce qu'un compte courant et un compte d'épargne ? Commençons par les principes de base.

Les comptes d'épargne et de chèques sont tous deux des comptes de dépôt :des comptes bancaires sur lesquels vous pouvez déposer et retirer de l'argent. Le contrôle tel que nous le connaissons aujourd'hui a commencé à Amsterdam au XVIe siècle, lorsque les déposants ont commencé à émettre des mandats écrits. Avance rapide vers le 21e siècle et vous aurez peut-être l'impression que les chèques papier ne sont plus à la mode, mais ils représentent toujours 40 % des paiements interentreprises aux États-Unis.

Les comptes chèques ont évolué pour transférer de l'argent, en d'autres termes, que ce soit d'un particulier à une entreprise (paiement de votre facture d'électricité) ou d'une entreprise à un particulier (paie). Les comptes d'épargne ont moins évolué au fil du temps car leur fonction est différente :conserver l'argent au même endroit.

Les comptes d'épargne ont généralement un taux d'intérêt plus élevé que les comptes chèques. Cela signifie que vous recevez plus d'argent chaque mois par rapport au même montant sur un compte courant.

Les comptes courants ont généralement moins de restrictions sur les transactions individuelles, ce qui facilite le transfert d'argent. Les comptes d'épargne sont souvent assortis de limites, qu'il s'agisse du montant d'argent retiré en un mois ou du nombre total de transactions.

Les comptes chèques sont rarement, voire jamais, assortis de ces limites, c'est pourquoi ils sont idéaux pour gérer les dépenses quotidiennes par carte de débit.

En quoi les comptes courants et les comptes d'épargne sont-ils similaires ?

Comme mentionné ci-dessus, les comptes chèques et les comptes d'épargne sont tous deux des comptes de dépôt, et tous deux sont émis par des banques et des coopératives de crédit. Comme pour tout produit, il existe un large éventail de différents types de comptes de niche, et vos expériences varieront selon que vous choisissez une banque locale ou nationale, mais la fonctionnalité sous-jacente de chaque type de compte sera la même dans toutes les institutions financières.

Les banques et les coopératives de crédit offrent également un autre type de service et de produit qui est fondamentalement différent des comptes de dépôt :les prêts à la consommation. Ce compartiment comprend tous vos prêts et cartes de crédit. Les comptes de dépôt sont votre argent liquide, tandis que la carte de crédit et les prêts sont des types de dettes différents.

L'argent de chaque compte courant et d'épargne est assuré au niveau fédéral, soit par la Federal Deposit Insurance Corporation (ou FDIC, pour les banques), soit par la National Credit Union Association (NCUA, pour les coopératives de crédit). Cela fait de l'argent dans l'un ou l'autre compte un pari plus sûr que l'argent placé sur le marché boursier, qui n'est pas assuré.

L'un des avantages d'avoir ces comptes multiples est l'intégration disponible entre eux. Bien que vous puissiez effectuer un retrait sur l'un ou l'autre compte, il peut y avoir des limites à la fréquence à laquelle l'argent peut être retiré de votre compte d'épargne. Les comptes d'épargne sont structurés de manière à encourager les dépôts entrants plutôt que les retraits sortants. Cela dit, si vous vous retrouvez étonnamment bas dans votre compte courant, votre compte d'épargne peut servir de source de protection contre les découverts pour maintenir les paiements sortants. Cela peut impliquer des frais ou la mise en place du service avec votre institution financière, mais ils peuvent travailler ensemble pour fournir les ressources financières dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin.

Enfin, les comptes d'épargne et les comptes chèques offrent de nombreuses options bancaires en ligne - plus chaque jour, semble-t-il. Les comptes bancaires en ligne, qu'il s'agisse de comptes d'épargne ou de chèques, peuvent simplifier et rationaliser votre vie financière à bien des égards, tout en réduisant votre empreinte carbone.

Êtes-vous un dépensier ou un épargnant ?

Considérez-vous votre compte bancaire comme un réservoir d'essence :remplissez-le le jour de la paie, puis pédalez jusqu'au prochain jour de paie ? Vous êtes un dépensier. Les dépensiers ont tendance à avoir une relation plus émotionnelle avec l'argent, dans des directions à la fois positives et négatives.

Mettez-vous de côté chaque centime supplémentaire que vous pouvez et aimez-vous le voir grandir mois après mois, même si vous ne savez pas encore comment vous allez le dépenser ? Vous êtes un épargnant. Les épargnants sont plus objectifs et détachés lorsqu'il s'agit d'argent. Ils traitent leurs finances comme un jardin soigneusement entretenu plutôt que comme un réservoir d'essence.

Le monde ne se décompose pas vraiment en binaires soignés comme ça. Vous êtes probablement quelque part entre les deux. Mais il est important de réaliser votre type et de déterminer ce que vous devez changer si vous voulez redresser votre situation financière. Cela signifie généralement déplacer davantage vos schémas de pensée et vos comportements de la catégorie "dépensier" vers la catégorie "épargnant".

Chèque ou compte d'épargne :lequel vous convient le mieux ?

Alors, comment choisir entre ouvrir un compte courant ou un compte épargne ? La réponse dépend de votre état d'esprit vis-à-vis de l'argent :votre façon de penser à l'argent et les croyances que vous en avez qui façonnent la façon dont vous le gagnez, le dépensez et l'épargnez.

Si vous êtes au début de votre vie financière - disons un ou deux ans sur le marché du travail - vos besoins en matière de revenus et de dépenses occupent probablement la majeure partie de votre cerveau financier, et les économies pourraient être une réflexion après coup. Il est important d'obtenir un compte courant qui vous permettra de mettre en place facilement un dépôt direct auprès d'un employeur (encaissement) et des paiements automatiques pour toutes ces dépenses récurrentes d'adulte (encaissement). Dans ce cas, un compte courant gratuit avec des remises en argent basées sur l'utilisation pourrait être idéal. Garder un solde minimum important peut être délicat lorsque vous êtes encore en train d'établir vos flux de revenus, alors pensez à un compte courant qui ne facture pas de frais mensuels de solde minimum.

Si vous êtes au-dessus de gagner de l'argent-payer le loyer dans votre hiérarchie des besoins financiers, il est peut-être temps de commencer à stocker un fonds d'urgence ou un coussin financier pour être plus sûr. Dans ce cas, un compte d'épargne avec un taux d'intérêt plus élevé (c'est-à-dire un rendement annuel en pourcentage ou APY) est un pari meilleur et plus sûr, car vous ne voulez pas que cet argent bouge jusqu'à ce qu'il le doive. Vous pouvez également augmenter votre solde minimum au point que votre compte courant bénéficie de taux d'intérêt attractifs. Ce ne sera pas aussi élevé que le taux d'intérêt d'un compte d'épargne, mais tout compte qui génère des revenus supplémentaires pour le titulaire du compte mérite d'être considéré.

Selon ce à quoi ressemblera votre avenir, vous devriez penser à vos décisions financières aujourd'hui. Peut-être voulez-vous vous débrouiller pendant vos années de revenus et prendre votre retraite tôt. Si tel est le cas, vous voudrez probablement consulter des fonds du marché monétaire à haut rendement ou des comptes d'épargne qui incitent à ne pas toucher à votre patrimoine.

Pssst... Pourquoi pas les deux ?

Tout comme vous n'êtes probablement pas un dépensier ou un épargnant à 100 %, mais un mélange des deux, la plupart des gens ont besoin à la fois d'un compte courant et d'un compte d'épargne :vérification au jour le jour, épargne pour les jours de pluie.

Peut-être avez-vous besoin d'un compte d'épargne à haut rendement, d'un compte-chèques riche en récompenses ou d'un prêt personnel qui vous aidera à consolider votre dette existante et à la rendre beaucoup plus facile et plus simple à gérer.

Peut-être que vous voulez une carte de débit qui vous donne des récompenses comme une carte de crédit - sans la dette.

Ou peut-être savez-vous que le moment est venu de passer progressivement de dépensier à épargnant et de créer une base sur laquelle bâtir votre avenir. Ce dont vous avez besoin, c'est d'un compte courant avec des récompenses et d'un compte d'épargne qui épargne les centimes supplémentaires que vous dépenseriez autrement.

Quels que soient vos besoins spécifiques, Kasasa et son réseau national d'institutions financières communautaires sont là pour vous aider à vous concentrer sur vos finances et à être fier de votre argent.