Dans quelle mesure les comptes d'épargne sont-ils vraiment sûrs ?

Les comptes d'épargne sont un choix populaire pour économiser de l'argent. Découvrez maintenant s'ils sont tout ce qu'ils sont censés être en termes de sécurité.

Le compte d'épargne est depuis longtemps l'un des moyens les plus populaires d'épargner et de protéger son argent. Si vous êtes comme la plupart des consommateurs, vous avez probablement un compte courant que vous utilisez pour payer vos factures et un compte d'épargne pour le reste de votre argent.

Lorsque c'est votre argent qui est en jeu, il est naturel de se demander à quel point les comptes d'épargne sont vraiment sûrs. La réponse devrait dissiper tous les doutes que vous avez sur le fait de placer votre argent à la banque.

Dans quelle mesure les comptes d'épargne sont-ils sûrs ?

Les comptes d'épargne sont l'un des endroits les plus sûrs où vous pouvez placer votre argent. Pour être juste, la sécurité d'un compte d'épargne dépendra en partie de la façon dont vous protégez votre carte de débit et de la force de votre mot de passe pour votre compte bancaire en ligne. Mais même si un voleur mettait la main sur votre carte de débit ou était en mesure d'accéder à votre compte en ligne, la Loi sur le transfert électronique de fonds vous protégerait.

Si votre carte de débit est perdue ou volée, la loi sur le transfert électronique de fonds limite votre responsabilité pour les transactions non autorisées à :

• 0 USD si vous informez immédiatement votre banque, avant toute transaction frauduleuse.
• 50 USD si vous informez votre banque dans un délai de deux jours ouvrés.
• 500 USD si vous informez la banque après deux jours ouvrés, mais dans les 60 jours ouvrés.

Pour les transactions non autorisées qui ne sont pas le résultat d'une carte de débit perdue ou volée (par exemple, quelqu'un pirate votre compte et effectue un virement), vous ne serez en aucun cas responsable tant que vous signalez les transactions non autorisées dans les 60 jours ouvrables.

Cependant, dans les deux situations ci-dessus, vous avez une responsabilité illimitée pour les transactions non autorisées si vous ne les signalez pas dans les 60 jours ouvrables. Il vous suffit de garder un œil sur votre compte et d'informer immédiatement votre banque si votre carte de débit est perdue ou volée, et vous serez en sécurité.

Inquiet de ce qui se passera si votre banque mord la poussière ? Presque toutes les grandes banques sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à 250 000 $ par compte, vous êtes donc couvert jusqu'à ce montant. Si vous disposez de plus de 250 000 USD d'économies, vous pouvez les répartir sur plusieurs comptes auprès des meilleures banques ou choisir un compte offrant une couverture d'assurance supérieure.

Comparer les comptes d'épargne à d'autres produits financiers

Voyons maintenant comment les comptes d'épargne se comparent à d'autres produits financiers en termes de sécurité.

Vérification des comptes : Tout comme les comptes d'épargne, les comptes chèques sont couverts par l'Electronic Funds Transfer Act et peuvent être assurés par la FDIC. La seule différence est que les transactions par carte de débit passent généralement par des comptes chèques et non par des comptes d'épargne, bien que les cartes de débit puissent souvent être utilisées pour retirer de l'argent à un guichet automatique à partir d'un compte chèque ou d'un compte d'épargne.

Cela signifie que si un voleur obtient votre carte de débit, votre compte courant est plus vulnérable que votre compte d'épargne.

Cartes de crédit : Les cartes de crédit offrent une sécurité encore meilleure que les cartes de débit, ce qui en fait un moyen de paiement idéal au quotidien. Votre responsabilité maximale pour les transactions par carte de crédit non autorisées est de 50 USD, uniquement si votre carte est perdue ou volée et que vous ne signalez la perte qu'après qu'une transaction non autorisée a été effectuée.

Si vous avez toujours votre carte de crédit et qu'il y a une transaction non autorisée effectuée par quelqu'un qui a le numéro de carte, vous n'avez aucune responsabilité. De nombreux émetteurs de cartes ont de toute façon des politiques de responsabilité zéro, ce qui signifie que vous ne serez jamais responsable de transactions non autorisées.

Certificats de dépôt (CD) : L'Electronic Funds Transfer Act et la FDIC couvrent les CD, leur offrant les mêmes protections que vous obtiendriez avec un compte d'épargne.

Protéger votre épargne

Grâce aux protections des consommateurs et à la FDIC, l'argent de votre compte d'épargne est en sécurité. En cas de transaction non autorisée, la banque remboursera vos fonds, à condition que vous le signaliez à temps.

Bien sûr, il est préférable d'éviter les transactions non autorisées en premier lieu. C'est en grande partie votre responsabilité, car la façon dont vous protégez votre compte d'épargne fera une différence significative dans sa sécurité.

Voici comment vous pouvez réduire considérablement votre risque de fraude :

• Choisissez un mot de passe fort pour votre banque en ligne. Envisagez d'utiliser l'authentification en deux étapes pour plus de sécurité.
• Gardez une trace de votre carte de débit et ne laissez personne d'autre l'utiliser.
• Surveillez régulièrement votre compte d'épargne. Vous pouvez configurer des alertes de compte pour toute activité.
• Avertissez immédiatement votre banque si votre carte de débit est perdue ou volée ou si vous remarquez des transactions non autorisées.