Compte-chèques ou compte d'épargne

Si vous ouvrez un compte bancaire, vous vous grattez peut-être la tête en vous demandant :quelle est la différence entre un compte courant et un compte d'épargne ? Et ai-je besoin des deux ? Bien que ces deux types de comptes puissent être similaires, ils présentent également des différences essentielles.

Voyons en quoi ces deux types de comptes bancaires diffèrent. Il y a des avantages et des inconvénients pour chacun, alors lequel vous convient le mieux ? Peut-être les deux? Continuez à lire pour en savoir plus.

Qu'est-ce qu'un compte courant ?

Les comptes courants sont également appelés « comptes de transaction », car ils sont conçus pour les transactions :retirer et déposer de l'argent. En d'autres termes, un compte courant est l'endroit où vous conservez votre argent pour les dépenses quotidiennes.

Voici à quoi servent généralement les comptes chèques : 

• Recevoir ou envoyer de l'argent via une plateforme de paiement
• Déposez vos chèques de paie
• Configurer des paiements automatiques pour vos factures 
• Pour envoyer des chèques 

Habituellement, vous avez une carte de débit associée à votre compte courant. Ainsi, lorsque vous glissez votre carte pour effectuer un achat ou utiliser un guichet automatique, les fonds proviennent de votre compte courant.

Vérification des avantages du compte

Les comptes courants ont de nombreux avantages, comme vous permettre d'effectuer des dépôts et des retraits fréquents (l'argent sur un compte courant est très liquide). Cela est également utile lors du paiement de factures régulières.

En résumé, les avantages sont :

• Aucune limite de retrait
• Facile à utiliser pour les dépenses quotidiennes
• Idéal pour payer des factures mensuelles

Vérifier les inconvénients du compte

Les comptes chèques ne sont pas vraiment le meilleur endroit pour garder votre argent à long terme car ils ne rapportent pas toujours des intérêts. Si un compte courant paie des intérêts, l'APY (rendement annuel en pourcentage) a tendance à être minuscule. Il peut également être difficile de distinguer l'argent que vous souhaitez économiser et ce que vous pouvez dépenser.

En résumé, les inconvénients sont :

• Taux d'intérêt généralement inférieurs à ceux des comptes d'épargne
• Pas idéal pour l'épargne à long terme

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?

Un compte d'épargne est l'endroit où vous stockez de l'argent pour économiser en vue d'objectifs futurs. Votre épargne est moins liquide et c'est là que vous gardez de l'argent pendant de plus longues périodes. Vous pouvez même utiliser votre compte d'épargne comme fonds pour les mauvais jours ou comme fonds d'urgence.

Avantages du compte d'épargne

Les comptes d'épargne sont un moyen sûr (assuré par la FDIC) de cacher votre argent. Ils vous aident également à rester responsable en séparant l'argent que vous n'êtes pas prêt à dépenser. C'est très bien lorsque vous économisez pour un gros achat comme une voiture, une maison ou des vacances.

De plus, vous pouvez généralement gagner des intérêts avec des comptes d'épargne (plus que vous ne le feriez avec un compte courant rémunéré).

En résumé, les avantages sont :

• A généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte courant
• Permet de se constituer une épargne à long terme
• Peut s'accompagner d'avantages supplémentaires tels que des économies automatiques
• Garde l'argent séparé que vous n'êtes pas prêt à dépenser

Inconvénients du compte d'épargne

Alors que les comptes chèques offrent des transactions illimitées, les comptes d'épargne ont souvent des limites. Cependant, la FDIC a annoncé en avril 2020 qu'elle n'obligerait plus les institutions financières à appliquer la limite de 6 retraits par mois.

De plus, vous ne gagnerez généralement pas autant d'intérêts que vous le feriez en utilisant d'autres outils d'investissement ou d'épargne, tels qu'un 401 (k), un IRA, un certificat de dépôt (CD) ou un compte du marché monétaire. Selon la FDIC, le taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne s'élève actuellement à 0,06 % APY, en septembre 2021. Cependant, d'autres outils d'épargne peuvent être assortis de pénalités.

En résumé, les inconvénients sont :

• Des limites de retrait mensuelles s'appliquent souvent
• Les comptes d'investissement, les comptes du marché monétaire et les CD offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés
• Pas idéal pour les dépenses quotidiennes

Quelle est la différence entre un compte courant et un compte d'épargne ?

Maintenant que vous connaissez les avantages et les inconvénients de base des comptes chèques et des comptes d'épargne, comparons-les en un coup d'œil. Voici un aperçu des principales différences : 

Comment choisir un compte courant et un compte d'épargne

Lors de la détermination des meilleurs comptes pour vous, deux éléments principaux à prendre en compte sont les frais bancaires et la commodité. Cela permet de s'assurer que vous conservez autant que possible votre argent durement gagné tout en ayant accès à vos fonds sans tracas supplémentaires.

1. Frais bancaires

Les banques et autres sociétés financières gagnent leur argent de plusieurs façons. L'un de ces moyens consiste à facturer des frais.

Les frais courants pour les comptes chèques incluent :

• Frais de guichet automatique : Frais occasionnés lors de l'utilisation d'un guichet automatique
• Frais de découvert : Les frais qui surviennent lorsque vous dépensez plus que ce qui est disponible sur votre compte
• Frais mensuels : Frais pour non-maintien d'un solde minimum, etc. 
• Frais de transaction à l'étranger : Frais lorsque vous utilisez votre carte de débit en dehors de votre pays
• Frais de remplacement de carte : Frais pour demander une carte de débit de remplacement 

Les frais courants pour les comptes d'épargne incluent :

• Frais de maintenance mensuels : Frais de gestion de votre compte chaque mois 
• Frais de découvert : Frais si vous retirez plus d'argent que votre épargne 
• Frais de solde minimum : Frais pour non-respect d'un solde minimum requis

Selon votre compte, il peut y avoir des moyens d'éviter ces frais. Cependant, il est préférable de comprendre tous les frais possibles pour éviter une pression supplémentaire sur votre budget. Explorez les options de comptes de dépenses et d'épargne où vous n'avez pas à vous soucier des frais cachés¹.

2. Commodité 

Le prochain facteur à considérer lors du choix des comptes de dépenses et d'épargne est la commodité.

Accès GAB : Pour commencer, consultez le réseau de guichets automatiques de la banque et voyez où vous pouvez retirer de l'argent à un guichet automatique sans frais.

Service client : Aussi, faites quelques recherches pour voir comment se comporte leur service client. Est-il facile de joindre quelqu'un ? Sont-ils utiles une fois que vous avez mis quelqu'un en ligne ou via le chat ?

Caractéristiques : Des fonctionnalités d'épargne automatique, une excellente application bancaire mobile, la possibilité d'envoyer de l'argent à votre famille et à vos amis - ce sont toutes des fonctionnalités intéressantes dont vous devriez bénéficier ! Assurez-vous de ne rien manquer.

Comment ouvrir un compte courant ou d'épargne auprès de votre banque

Que vous ouvriez un compte en ligne ou dans un magasin physique, vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse et votre date de naissance. Vous devrez également fournir un numéro d'identification, comme votre numéro de sécurité sociale.

Avec Chime, ouvrir un compte d'épargne est simple et rapide. L'inscription est gratuite et prend moins de 2 minutes !

FAQ sur les chèques et les économies

Toujours en train de vous occuper des comptes-chèques et des comptes d'épargne ? Voici quelques questions et réponses supplémentaires qui pourraient vous aider.

Est-ce qu'une carte de débit est un chèque ou une épargne ?

Les cartes de débit sont associées à des comptes chèques. Les comptes chèques ont aussi généralement des chèques. Les cartes de guichet automatique et les chèques ne sont pas courants pour les comptes d'épargne.

Vaut-il mieux conserver l'argent sur un compte courant ou un compte d'épargne ?

Avoir de l'argent à la fois sur un compte courant et sur un compte d'épargne peut être utile pour séparer ce que vous voulez dépenser de ce que vous voulez économiser. Cependant, les comptes d'épargne ont souvent des taux d'intérêt plus élevés, ce qui vous permet de remettre plus d'argent dans votre poche.

Qu'est-ce qui est le plus sûr, un compte courant ou un compte d'épargne ?

Les comptes chèques et les comptes d'épargne sont assurés par la FDIC. Cependant, un compte d'épargne peut être un moyen plus sûr de stocker des sommes d'argent plus importantes car il n'y a pas de cartes de débit ni de chèques liés au compte pour un accès facile aux fonds.