Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent ?

La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est un ensemble de politiques, procédures, et des technologies qui empêchent le blanchiment d'argent. Il est mis en œuvre au sein des systèmes gouvernementaux et des grandes institutions financières pour surveiller les activités potentiellement frauduleuses.

Sommaire

• La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est un ensemble de politiques, procédures, et des technologies qui empêchent le blanchiment d'argent.
• Le blanchiment d'argent comporte trois grandes étapes (placement, superposition, et intégration), et divers contrôles sont mis en place pour surveiller les activités suspectes qui pourraient être impliquées dans le blanchiment d'argent.
• Certains contrôles anti-blanchiment incluent la connaissance de vos clients, filtrage logiciel, et la mise en place de périodes de détention.

Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent fait référence au processus consistant à prendre de l'argent obtenu illégalement et à le faire paraître provenir d'une source légitime. Il s'agit de faire passer l'argent à travers une série de transactions commerciales afin de « nettoyer » l'argent.

Par exemple, de l'argent peut être placé dans une entreprise et déguisé en revenu des ventes. En comptabilité, les termes "ventes" et afin de camoufler son origine. Le blanchiment d'argent est illégal en soi.

Blanchiment d'argent – ​​Processus

La figure ci-dessous montre les trois étapes du blanchiment d'argent et certains des contrôles qui sont utilisés pour l'empêcher. Le blanchiment d'argent est effectué par le biais d'un placement dans une institution financière effectuant une série de transactions pour masquer sa source d'origine (superposition) et obtenir/utiliser l'argent nettoyé (intégration).

Lutte contre le blanchiment d'argent – ​​Contrôles

1. Criminalisation

De nombreux gouvernements, institutions financières, et les entreprises imposent des contrôles pour empêcher le blanchiment d'argent. Le premier est la criminalisation par le gouvernement. La Convention des Nations Unies contre la criminalité transnationale organisée a établi des lignes directrices qui aident les gouvernements à poursuivre les individus impliqués dans des stratagèmes de blanchiment d'argent.

2. Connaissez vos clients

Les institutions financières doivent également avoir mis en place des politiques de « connaître votre client » pour aider à prévenir le blanchiment d'argent. Cela implique de surveiller l'activité des clients et de comprendre les types de transactions qui devraient déclencher des drapeaux rouges. Les institutions financières sont tenues de signaler toute activité suspecte à une unité d'enquête financière.

3. Gestion des enregistrements et filtrage des logiciels

Les institutions financières et les entreprises conservent également des enregistrements détaillés des transactions et mettent en œuvre des logiciels pouvant signaler les activités suspectes. Les données clients peuvent être classées en fonction de différents niveaux de suspicion, et les transactions refusées si elles répondent à certains critères.

4. Période de détention

De nombreuses banquesTypes de banques de détailEn gros, il existe trois principaux types de banques de détail. Ce sont des banques commerciales, les coopératives de crédit, et certains fonds d'investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous trois s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, comptes d'épargne, hypothèques, cartes de débit, cartes de crédit, et les prêts personnels. exiger que les dépôts restent dans un compte pendant un nombre déterminé de jours (généralement environ cinq). Cette période de détention permet de gérer le risque associé au transfert d'argent par les banques pour blanchir de l'argent.

5. Nouvelle technologie

La technologie utilisée pour identifier les activités suspectes liées au blanchiment d'argent continue d'évoluer et de devenir plus précise. Les technologies, tels que les logiciels d'IA et de Big Data, permettre à ces systèmes de devenir plus sophistiqués.

Histoire de la lutte contre le blanchiment d'argent

Les premières structures de lutte contre le blanchiment d'argent sont nées avec le Groupe d'action financière (GAFI). Il veille à ce que des normes internationales soient mises en place pour prévenir le blanchiment d'argent.

Depuis les attentats terroristes de 2001, le GAFI inclut désormais également la surveillance du terrorisme dans le but d'atténuer le financement du terrorisme. Récemment, cryptocurrencyCryptocurrencyCryptocurrency est une forme de monnaie numérique basée sur la mise en réseau de la blockchain. Les crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum sont de plus en plus acceptées. a fait l'objet d'un examen minutieux, car il offre l'anonymat à ses utilisateurs. Cela a facilité une méthode à faible risque pour les criminels d'effectuer leurs transactions.

Lutte contre le blanchiment d'argent dans les institutions financières

Les institutions financières sont tenues à des normes élevées en ce qui concerne les procédures suivantes pour identifier le blanchiment d'argent. Tous les employés de la banque sont formés dans une certaine mesure pour identifier et surveiller les activités suspectes des clients. Les grandes institutions financières auront également des départements dédiés au suivi de la fraude et du blanchiment d'argent.

De nombreuses institutions ont mis en place une mesure « connaissez votre client », qui peut aider à signaler les transactions suspectes basées sur des clients particuliers. Les transactions et les processus dans les institutions financières sont largement enregistrés afin que les forces de l'ordre puissent retracer les crimes jusqu'à la source.

Bien que ces institutions soient légalement tenues de suivre les réglementations anti-blanchiment en ce qui concerne le pays dans lequel elles opèrent, tous ne sont pas d'accord avec eux. La mise en œuvre des politiques est souvent coûteuse et inefficace, et l'avantage net de leur mise en place est souvent remis en question.

Étude de cas :scandale de blanchiment d'argent de la HSBC

HSBC a traversé une période de restructuration et de réduction des coûts, ce qui les a amenés à réduire la taille de leur service de conformité. Par conséquent, de nombreux systèmes de contrôle pour détecter la fraude et le blanchiment d'argent ont été affaiblis.

Il a été découvert plus tard que HSBC avait facilité des transactions impliquant des groupes terroristes au Moyen-Orient et des cartels de la drogue au Mexique. HSBC finirait par payer une amende de 1,9 milliard de dollars, car les régulateurs ont convenu que leurs processus de contrôle étaient inefficaces pour détecter les activités suspectes.

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