Que faire si un IRA perd de l'argent ?

Avec l'économie qui tourne, de nombreux investisseurs ont perdu ou perdent de l'argent sur leurs IRA. Il peut être déprimant d'ouvrir votre relevé trimestriel pour constater que votre argent de retraite diminue régulièrement. La bonne nouvelle est que vous n'avez pas à simplement regarder vos dollars diminuer. Vous pouvez prendre des mesures pour au moins arrêter les dégâts avant qu'ils ne s'aggravent.

Attendez ou agissez

Vous devrez déterminer s'il est plus judicieux d'attendre la mauvaise conjoncture et d'espérer que votre compte de retraite individuel se rétablisse éventuellement, ou s'il est plus sage d'agir maintenant pour essayer d'améliorer les performances de votre IRA. Votre âge est un facteur crucial dans la prise de cette décision.

Si vous êtes loin de l'âge de la retraite, il est probablement préférable d'attendre la mauvaise économie. L'économie évolue par cycles. Si vous avez plus de 10 ans avant la retraite, vous pouvez généralement survivre à tout cycle négatif. Si vous laissez votre IRA seul, il y a de fortes chances que vous finissiez par voir les pertes se transformer en gains à mesure que l'économie s'améliore. En réalité, au fur et à mesure que 2009 avançait, de nombreux investisseurs ont vu leurs IRA recommencer à prendre de la valeur alors que le marché boursier retrouvait une partie de sa santé. Si vous avez pris des mesures pendant les jours les plus faibles de l'économie et avez transféré votre argent IRA des actions vers des investissements plus sûrs comme les obligations, vous avez peut-être perdu les grands sauts de valeur que les détenteurs d'IRA plus patients ont connu.

Si vous approchez de l'âge de la retraite, bien que, et vous voyez vos dollars IRA chuter, vous voudrez peut-être les déplacer vers des investissements plus sûrs. Personne ne peut prédire l'évolution de la bourse d'une semaine à l'autre. Si vous êtes à cinq ans ou moins de la retraite, il peut être judicieux de transférer vos fonds vers des investissements plus stables tels que les obligations. Votre argent n'augmentera pas aussi vite si le marché boursier explose soudainement, mais il ne baissera pas aussi vite si le marché faiblit.

Diminuer la douleur

Il existe une stratégie fiscale qui peut aider à atténuer la douleur d'un IRA qui a perdu de la valeur au cours d'un an.

Supposons que vous ayez cotisé à votre IRA en 2009, mais quand l'année se termine, vous voyez que la valeur de votre compte a baissé. Dans ce cas, vous pouvez retirer votre cotisation ainsi que tout revenu de votre IRA jusqu'à la date d'échéance de votre déclaration de revenus. Après avoir retiré ce montant, vous êtes libre de cotiser à nouveau le montant maximum autorisé à votre IRA pour 2009.

Sûr, cela n'effacera pas les pertes que votre IRA a subies au cours de l'année. Mais cela vous permet d'ajouter de l'argent supplémentaire à votre compte IRA, avec la possibilité d'investissements plus performants cette fois-ci.

Faire une requalification

Vous avez peut-être transformé votre IRA traditionnel en un Roth IRA au cours de l'année pour profiter des avantages fiscaux liés à une telle décision. Mais que se passe-t-il si vous déménagez 8 $, 000 dans votre nouveau Roth, et il ne vous reste que 6 $, 000 à la fin de l'année ?

Vous pouvez profiter d'un outil fiscal connu sous le nom de requalification pour au moins faciliter le paiement d'impôts sur une conversion IRA qui a finalement perdu de l'argent.

En requalifiant le Roth, vous remettez l'argent dans un IRA traditionnel. Si tu fais ça, vous n'aurez pas à payer d'impôts sur la conversion initiale.

Ce processus est loin d'être simple. Il est préférable de travailler avec un spécialiste en déclarations ou un expert-comptable pour gérer correctement une requalification.