Qu'est-ce qu'un IRA garanti ?

L'Internal Revenue Service vous permet d'investir votre épargne-retraite individuelle dans divers instruments financiers. Ses seules exclusions sont les objets de collection ou l'assurance-vie. Bien que vous puissiez obtenir de bons rendements en plaçant votre argent IRA dans des fonds communs de placement ou des actions, vous pourriez également perdre de l'argent si le cours des actions chute. Certains investissements, tels que les certificats de dépôts, sont garantis de retourner un pourcentage spécifique pour une période déterminée. Bien que les IRA garantis ne puissent pas perdre d'argent, ils peuvent ne pas être votre meilleur choix d'investissement, surtout s'il vous reste des décennies avant la retraite.

Comptes du marché monétaire et certificats de dépôt

Les IRA garantis les plus courants sont ceux proposés par les banques ou les coopératives de crédit assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation ou la National Credit Union Administration. En mettant votre argent IRA dans un certificat de garantie de dépôt, vous recevrez un montant d'intérêt déterminé pour une période allant de six mois à plusieurs années, selon les termes du CD. Au cours des dernières décennies, Les retours de CD ont été maigres, mais vous ne perdrez pas votre capital même si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite si votre compte vaut 250 $, 000 ou moins. C'est la limite FDIC et NCUA pour chaque déposant dans une banque assurée. Si vos fonds IRA valent plus que cela, pensez à les investir dans différentes institutions financières pour une protection complète.

Les comptes du marché monétaire des banques et des coopératives de crédit sont également garantis, bien que les taux d'intérêt puissent changer plus fréquemment qu'avec les CD. Si vous retirez de l'argent de votre CD avant la fin du terme, des pénalités financières s'appliquent. Ce n'est pas le cas avec les comptes du marché monétaire.

Conseil

Vous pouvez gagner des taux plus élevés sur vos CD IRA si vous répondez aux exigences particulières d'une institution financière. Cela peut inclure des antécédents avec la banque ou la coopérative de crédit ou la conservation d'un pourcentage fixe de vos actifs IRA sur le compte. Cependant, les banques uniquement sur Internet offrent généralement des taux plus élevés que les institutions physiques.

Sécurité contre croissance

Vous ne perdrez pas votre capital directement si vous rangez vos économies IRA dans un compte CD ou du marché monétaire, mais vous pourriez perdre de l'argent à long terme. Comme le souligne Bankrate, vous devez vous assurer que votre argent de retraite est suffisant, et les taux de CD ne peuvent même pas dépasser le taux d'inflation. Plutôt que de mettre tous vos IRA ou autres actifs de retraite dans des comptes garantis, optez pour la croissance des actions ou des fonds communs de placement lorsque la retraite est encore dans des années. Si le marché passe par un "ours, " ou vers le bas, cycle, vous avez encore le temps de récupérer vos actifs IRA. À l'approche de la retraite ou à la retraite, mettre une certaine quantité de votre argent IRA dans des rendements garantis est logique. Cela ne signifie pas que tous vos fonds de retraite devraient être investis dans des placements garantis. Vous avez toujours besoin d'un portefeuille diversifié qui équilibre les risques et dépasse l'inflation.