Qu'est-ce qu'un mandat postal ?

Si vous souhaitez effectuer un paiement ou effectuer une transaction financière, un mandat peut être une bonne alternative aux espèces ou aux chèques personnels. Avant d'en acheter un, cependant, il est important de comprendre comment fonctionnent les mandats, où les obtenir et quelles sont vos alternatives.

Mandat :​​Définition

Un mandat est un mode de paiement papier semblable à un chèque personnel. Vous pouvez utiliser un mandat pour payer des biens et des services ou régler des factures.

Mais contrairement aux chèques papier, qui sont tirés d'un compte courant, un mandat est prépayé, ce qui signifie que les fonds sont garantis. Par conséquent, certains destinataires peuvent les préférer ou même les exiger car il n'y a aucun risque qu'ils rebondissent comme le ferait un chèque personnel.

Comment fonctionnent les mandats ?

Pour obtenir un mandat, vous devez l'acheter auprès d'un fournisseur. Vous devrez généralement payer des frais minimes, mais certaines institutions financières peuvent supprimer ces frais pour certains clients.

Comme un chèque personnel, un mandat est émis à l'ordre d'un bénéficiaire spécifique, et vous et le destinataire devez signer le document.

Les mandats-poste ont généralement une limite de 1 000 USD. Par conséquent, si le montant de votre transaction est supérieur à ce montant, vous devrez peut-être acheter plusieurs mandats-poste ou utiliser un autre mode de paiement, tel qu'un chèque de banque.

Comment obtenir un mandat postal

Vous pouvez obtenir un mandat auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit, du service postal américain (USPS), de Western Union ou de certains détaillants, tels que Walmart, Kmart et autres.

Étant donné que les mandats sont prépayés, vous devez fournir le paiement initial sous forme d'espèces ou de carte de débit - vous ne pouvez généralement pas utiliser une carte de crédit pour en acheter un. Des frais minimes vous seront également facturés, qui peuvent varier en fonction du fournisseur et, dans certains cas, du montant du mandat.

Quand utiliser un mandat postal

Il existe quelques situations différentes où il peut être judicieux d'utiliser un mandat au lieu d'espèces ou d'un chèque personnel. Voici quelques exemples : 

• Payer des factures telles que le loyer ou les services publics
• Envoyer de l'argent par la poste en toute sécurité
• Vous n'avez pas de compte courant
• Votre chèque peut être sans provision
• Votre argent est envoyé à l'international

Si l'un de ces éléments décrit votre situation et que votre transaction est inférieure à la limite de 1 000 $ (ou si vous êtes prêt à en acheter plus d'un), envisagez un mandat comme option.

Où puis-je obtenir un mandat postal et combien cela coûte-t-il ?

Il existe plusieurs endroits où vous pouvez obtenir un mandat. Voici quelques-unes des options les plus populaires et ce que vous pouvez vous attendre à payer :

Comment remplir un mandat postal

Le processus de remplissage d'un mandat est relativement simple, mais cela peut prêter à confusion si vous en utilisez un pour la première fois. Voici un bref résumé des étapes.

1. Remplissez le nom du destinataire

Le destinataire est la personne qui reçoit votre argent. Vous inscrirez le nom du destinataire sur la ligne indiquant « Payer à l'ordre de ». Ce destinataire est la seule personne qui peut encaisser le mandat, ce qui réduit le risque de fraude.

2. Écrivez votre adresse dans la section Acheteur  

Étant donné que vous êtes la personne qui achète le mandat, vous devrez également inclure vos informations. Vous devrez remplir votre adresse dans la section acheteur. En fournissant ces informations, il sera plus facile pour le destinataire ou sa banque de vous contacter en cas de problème.

3. Ajoutez votre numéro de compte

Si vous achetez le mandat pour payer une facture, vous devrez inclure votre numéro de compte. Vous pouvez entrer le numéro de compte dans le champ "paiement pour/numéro de compte".

4. Signer en bas

Une fois que vous avez rempli toutes les informations nécessaires, vous devez signer le mandat en bas. Vous le remplirez sur la ligne qui dit "signature de l'acheteur". Sans votre signature, le mandat ne pourra pas être encaissé.

Assurez-vous de ne pas signer le verso du mandat. Comme un chèque personnel, cette ligne doit être signée par le destinataire avant d'encaisser le mandat.

5. Conservez le reçu

Une fois que vous avez terminé d'acheter le mandat, assurez-vous de conserver votre reçu. Le reçu est votre preuve de paiement, et vous pourriez en avoir besoin en cas de problème plus tard. Le destinataire aura également des informations de suivi, vous pourrez donc vérifier avec lui que le mandat a été reçu et encaissé par le destinataire.

Avantages et inconvénients des mandats

Il y a à la fois des avantages et des inconvénients à utiliser un mandat pour acheter un bien ou un service ou pour régler une facture.

Avantages

• Les fonds sont garantis et traçables
• N'inclut pas les informations de votre compte bancaire
• Peut être émis dans un pays différent de celui où il est encaissé
• Aucun compte bancaire requis

Inconvénients

• Vous devez payer des frais pour en acheter un
• Doit être acheté en personne
• Risque de spam et de mandats frauduleux
• Montant maximum faible

Alternatives au mandat postal

Selon vos besoins, un mandat-poste peut ou non être le meilleur moyen d'effectuer vos transactions financières. Voici quelques alternatives à considérer et quand elles valent la peine d'être utilisées.

Chèques bancaires

Les chèques de banque sont similaires aux mandats en ce sens qu'ils sont émis à un bénéficiaire spécifique et que les fonds sont garantis. Mais contrairement aux mandats, les chèques de banque ne peuvent être achetés que dans une banque ou une caisse populaire. Ils sont également disponibles pour des montants plus importants, tandis que les mandats vous limitent à 1 000 $.

Virements bancaires

Un virement télégraphique est un transfert électronique de fonds garantis. Les virements bancaires s'accompagnent de frais plus élevés que les mandats ou les chèques de banque, mais ils ne peuvent pas être facilement falsifiés ou annulés. Ils peuvent être particulièrement avantageux si vous avez besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger.

Paiements électroniques

Les paiements électroniques sont une forme acceptable de paiement pour des choses comme les factures et les services publics. Ces paiements sont généralement effectués via votre plateforme bancaire en ligne. De plus, les applications peer-to-peer comme PayPal ou Venmo vous permettent d'échanger de l'argent avec des amis et des membres de votre famille rapidement et souvent sans frais.

Chèques personnels

Contrairement aux mandats ou aux chèques de banque, les chèques personnels ne sont pas garantis. Mais la plupart des entreprises, comme les entreprises de services publics ou les compagnies de téléphone, acceptent les chèques personnels.

Espèces

Si la transaction est simple et en personne, les espèces peuvent être un moyen simple de finaliser votre achat ou de transférer de l'argent sans étapes supplémentaires.

Comment encaisser un mandat

Si vous avez reçu un mandat, vous devrez signer le verso du mandat et fournir une pièce d'identité avec photo pour prouver que vous êtes le destinataire. Vous pouvez ensuite l'encaisser ou le déposer sur votre compte bancaire.

Si vous encaissez le mandat dans des magasins de détail, des dépanneurs ou des lieux d'affaires similaires, des frais peuvent vous être facturés pour le processus. Il en va de même si vous essayez d'encaisser un mandat auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit dont vous n'êtes pas client. Donc, si vous avez un compte bancaire, il est généralement préférable d'encaisser ou de déposer auprès de votre institution financière.

De plus, vous pouvez encaisser gratuitement un mandat USPS dans n'importe quel bureau de poste.

Où encaisser un mandat

Vous pouvez généralement encaisser un mandat aux mêmes endroits qui les fournissent. Cela inclut les banques, les coopératives de crédit, les bureaux de poste, les magasins de détail et plus encore. Dans certains cas, il peut être judicieux de l'encaisser auprès de la même entité qui l'a émis, surtout s'il n'y a pas de frais impliqués.

Mais si des frais vous sont facturés, envisagez d'encaisser ou de déposer le mandat auprès de votre banque ou caisse populaire.

Comment repérer un faux mandat

Malheureusement, les mandats sont souvent utilisés par les escrocs pour payer d'autres personnes ou pour demander un paiement. En tant que tel, il est important de savoir ce qu'il faut rechercher lorsqu'on vous propose un mandat.

• Examinez le papier : Les mandats sont de tailles et de modèles différents, alors vérifiez le fournisseur en ligne pour avoir une idée de ce à quoi il devrait ressembler. Par exemple, les mandats USPS ont des filigranes de Benjamin Franklin sur le côté gauche et un fil vertical avec les lettres « USPS ».
  
  
• Vérifiez les montants en dollars : Si le montant en dollars semble décoloré, il se peut qu'il ait été effacé et réimprimé avec une dénomination plus élevée. Et n'oubliez pas que les mandats ne peuvent pas dépasser 1 000 $ aux États-Unis et les mandats internationaux ne dépasseront pas 700 $.

Tenez également compte des circonstances entourant le mandat. Si quelqu'un vous demande d'en déposer un sur votre compte bancaire en son nom ou souhaite vous envoyer un mandat d'une valeur supérieure à ce que vous vendez et vous demande de lui envoyer la différence, il s'agit probablement d'une arnaque.

FAQ sur les mandats

Les mandats expirent-ils ?

Les mandats postaux n'ont pas de date d'expiration. Cependant, si vous attendez trop longtemps pour les encaisser, vous devrez peut-être payer des frais de service. Ce délai doit être identifié au verso du mandat.

Pouvez-vous acheter un mandat avec une carte de crédit ou de débit ?

Le moyen le plus simple de payer un mandat est en espèces ou par carte de débit. Si vous achetez un mandat auprès d'une banque, vous pouvez généralement transférer l'argent directement depuis votre compte d'épargne ou votre compte courant.

Dans le passé, certains fournisseurs, comme Western Union et 7-Eleven, permettaient aux clients d'acheter un mandat avec une carte de crédit, mais ce n'est plus le cas.

J'ai perdu mon mandat, comment puis-je l'annuler ?

Si votre mandat a disparu et n'a pas été encaissé, vous pouvez l'annuler en communiquant avec l'émetteur. Vous devrez généralement fournir le reçu et ses détails, y compris le numéro de suivi, la date et le lieu d'achat et le montant. Vous devrez également généralement payer des frais d'annulation.

Selon le fournisseur, vous pourrez peut-être soumettre votre demande d'annulation en personne ou par e-mail, fax ou courrier.

L'essentiel

Un mandat peut être un excellent moyen de payer une facture, d'effectuer un achat ou d'envoyer de l'argent à quelqu'un d'autre, car il offre plus de sécurité que l'argent comptant ou un chèque personnel et garantit également des fonds pour le destinataire.

Cependant, il y a quelques étapes supplémentaires pour obtenir un mandat, et en tant que destinataire, il est important de faire attention aux escroqueries. Assurez-vous de comprendre le processus ainsi que certaines alternatives pour vous assurer que vous utilisez le meilleur mode de paiement pour la situation.

Vous pouvez en savoir plus sur l'argent et d'autres sujets liés aux finances personnelles dans le Centre d'apprentissage financier.