Comment se désinscrire des offres de carte de crédit

Peu importe le nombre de fois que vous déménagez, vous trouverez probablement des offres de crédit et d'assurance par la poste presque tous les jours. Parfois, ils sont faciles à repérer en fonction du nom de l'entreprise indiqué sur l'enveloppe. D'autres fois, vous êtes amené à en ouvrir un à cause d'un texte d'apparence officielle.

Quoi qu'il en soit, il peut être stressant et ennuyeux de parcourir constamment les piles d'offres présélectionnées. Vous devez décider lesquels vous avez réellement besoin, puis déterminer comment vous débarrasser de tout le reste. La bonne nouvelle est que vous n'avez plus à passer par ce processus fastidieux.

Vous pouvez en fait demander à ne pas recevoir la majorité des offres de crédit et d'assurance présélectionnées afin d'éliminer le fardeau que représente l'analyse quotidienne des piles de courrier. Lisez la suite pour savoir d'où viennent tous ces courriers indésirables et ce que vous pouvez faire pour les empêcher d'arriver.

Pourquoi recevez-vous autant d'offres de cartes de crédit ?

Les créanciers achètent des informations sur les consommateurs auprès des principales agences d'évaluation du crédit, notamment Experian, Equifax et TransUnion.

Les bureaux de crédit recueillent vos informations financières pour aider les prêteurs et les sociétés émettrices de cartes de crédit à évaluer votre demande de crédit. Ils vendent également ces mêmes informations aux prêteurs et autres créanciers qui souhaitent envoyer des offres ciblées aux consommateurs.

Ils peuvent personnaliser leurs offres de crédit et d'assurance présélectionnées en fonction de critères de crédit spécifiques qu'ils connaissent à votre sujet, y compris votre pointage de crédit et tout autre élément figurant sur votre dossier de crédit.

Les compagnies d'assurance peuvent faire la même chose, vous envoyer une nouvelle offre pour tenter de vous inciter à changer de police avec elles. Le processus peut ressembler à un conflit d'intérêts, mais il est parfaitement légal selon le Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Offres présélectionnées basées sur votre crédit

Vous pourriez être agréablement surpris d'apprendre que les offres présélectionnées que vous recevez sont légitimement basées sur votre profil de crédit. Donc, si les conditions semblent bonnes et que vous avez besoin d'une nouvelle carte de crédit ou d'un nouveau prêt, cela pourrait être une bonne chose.

Alternativement, vous pourriez ne pas comprendre que vos informations financières personnelles sont utilisées pour faire gagner de l'argent à d'autres personnes, en particulier lorsqu'elles proviennent de la souscription de nouvelles lignes de crédit.

Les avantages et les inconvénients accompagnent ces types d'offres présélectionnées, alors continuez à lire et réfléchissez à celles qui sont prioritaires pour vous dans votre vie.

La désactivation peut-elle aider à prévenir l'usurpation d'identité ?

L'un des avantages les plus importants de la désactivation des supports de marketing de crédit est la prévention du vol d'identité. Ce ne sera pas une solution miracle, mais cela aidera beaucoup.

En effet, le moyen le plus sûr de se débarrasser des offres de crédit et d'assurance non désirées et inutilisées est de déchiqueter tous les documents correspondants. Mais la plupart des gens ne le font pas. Au lieu de cela, vous pourriez simplement jeter le tout à la poubelle ou le déchirer plusieurs fois, au mieux.

Cela permet à une personne peu scrupuleuse de fouiller facilement dans la poubelle pour trouver des offres de carte de crédit et de remplir les informations comme si c'était vous. À partir de là, ils peuvent ouvrir un compte de carte de crédit et profiter des dépenses sans se soucier des factures. Pourquoi ?

Parce qu'ils sont joints à votre dossier de crédit ! Et si vous ne surveillez pas régulièrement votre dossier de crédit, vous pourriez passer des mois, voire des années, sans vous rendre compte qu'un compte frauduleux est ouvert à votre nom.

Les victimes de vol d'identité font face à des mois de tracas

Cela peut prendre des mois et des mois de paperasse bureaucratique et de tracas pour retrouver les origines de la carte de crédit et obtenir toutes les informations négatives supprimées de votre rapport.

C'est pourquoi nous recommandons toujours un minimum de deux étapes simples pour prévenir l'usurpation d'identité :

1. Désactiver les offres présélectionnées.
2. Vérifiez votre rapport de solvabilité au moins une fois par an.

Une autre option pour empêcher l'ouverture de cartes de crédit frauduleuses à votre nom ? Mettre en place un gel du crédit, qui est désormais un service gratuit via chacun des bureaux de crédit. Par conséquent, les créanciers ne pourront pas obtenir une copie de votre dossier de crédit pour vérifier les demandes. Cela peut interrompre le processus d'approbation des voleurs d'identité potentiels.

Découvrez nos meilleurs choix pour 2022 :

Meilleurs services de protection d'identité

Quels sont les autres avantages de l'opt-out ?

En plus de prévenir le vol d'identité et tous les dommages qui en découlent, il existe d'autres avantages à se retirer des offres de marketing de crédit. Pour le dire clairement, le courrier indésirable est ennuyeux et vous fait perdre votre temps. Imaginez si vous additionniez le nombre de minutes par jour que vous passiez à feuilleter le courrier dont vous ne voulez même pas.

Au cours d'une vie, cela finirait par être une énorme quantité de temps. De plus, cela crée un encombrement inutile dans votre maison si vous n'avez pas la chance de vous occuper immédiatement de ces piles d'enveloppes. Et pensez à tout ce papier et au nombre d'arbres abattus. Sans parler de l'argent gaspillé en fournitures, frais de port et essence pour livrer chacune de ces enveloppes.

Impact environnemental

La quantité de déchets environnementaux et économiques est énorme. En vous désinscrivant, vous pouvez économiser des ressources naturelles et humaines tout en consacrant plus de temps à faire les choses que vous aimez réellement.

Un autre avantage majeur de l'opt-out ? Vous limitez la tentation de contracter un crédit dont vous n'avez pas réellement besoin. Vous pensez peut-être qu'une nouvelle carte de crédit avec récompenses a l'air incroyable, mais avez-vous vraiment besoin de facturer des dépenses supplémentaires ? Probablement pas.

La désactivation permet de contrôler votre pointage de crédit, car vous n'êtes pas constamment parsemé de demandes de crédit, d'offres de prêt, d'options de refinancement et d'autres nuisances.

Quels sont les inconvénients de l'opt-out ?

Dans le même temps, recevoir des offres de crédit et d'assurance présélectionnées par courrier peut être utile si vous recherchez activement une nouvelle carte de crédit, un prêt ou une police d'assurance. Cela est particulièrement vrai si vous aimez rester au courant des meilleures offres.

Des choix de produits vous seront proposés et vous pourrez même recevoir des offres uniques qui ne sont pas disponibles au public. Selon ceux qui vous envoient ces offres, vous profiterez des avantages de pouvoir mieux comparer vos achats. De plus, vous recevrez potentiellement plus de pouvoir d'achat.

C'est également utile parce que vous devriez être en mesure d'avoir une meilleure idée des offres valides pour votre profil de crédit. Étant donné que les créanciers ont acheté vos informations personnelles, ils ont une idée générale du type de termes et conditions auxquels vous pourriez être éligible.

Il n'y a aucune garantie d'approbation préalable tant que vous n'avez pas suivi le processus de demande officiel. Cependant, vous pouvez au moins avoir une bonne idée de ce à quoi s'attendre des créanciers en général.

Quel est le meilleur moyen de trouver des offres de prêt et de carte de crédit ?

Si vous ne voulez pas avoir affaire à une boîte aux lettres remplie d'offres présélectionnées, vous pouvez toujours consulter en ligne vos offres de cartes de crédit présélectionnées et préapprouvées.

Vous voudrez peut-être aussi savoir à quelles offres vous avez droit en consultant votre dossier de crédit. C'est facile à faire en visitant simplement AnnualCreditReport.com.

Là, vous pouvez remplir un formulaire en ligne, envoyer une demande écrite ou appeler pour obtenir un rapport de solvabilité gratuit de chacun des trois bureaux de crédit. Malheureusement, ils n'offrent pas de pointage de crédit gratuit, mais vous pouvez découvrir quelles informations l'influencent.

Scores de crédit éducatifs gratuits

Vous pouvez obtenir un pointage de crédit éducatif gratuit sur divers sites Web tels que Credit Karma. Sachez simplement que ces types de pointages de crédit utilisent une méthode différente de celle du pointage FICO plus populaire et de VantageScore. Donc, ils peuvent ne pas être tout à fait exacts.

Si vous voulez la représentation la plus précise, vous pouvez commander un pointage de crédit unique directement auprès de FICO ou VantageScore pour moins de 20 $.

Connaître votre pointage de crédit vous aide à comprendre dans quelle catégorie de crédit vous vous situez. Ensuite, si vous avez un bon ou un excellent crédit, vous pouvez rechercher les meilleures offres des créanciers.

Prêteurs pauvres

Si vous avez un crédit moyen ou médiocre, vous devrez peut-être rechercher des prêteurs et des sociétés de cartes de crédit qui se spécialisent dans le travail avec les consommateurs dont le crédit n'est pas parfait.

Nous vous facilitons la tâche en fournissant des avis sur les meilleurs prêteurs pour chaque type de crédit. Vous pouvez ensuite demander une pré-approbation à chacun pour comparer les conditions de prêt. Vous pouvez trouver des avis similaires pour les cartes de crédit sur l'un des meilleurs sites de comparaison.

Les pré-approbations n'impliquent généralement qu'une simple enquête sur votre dossier de crédit, vous n'avez donc pas à vous soucier de nuire à votre pointage de crédit jusqu'à ce que vous soumettiez une demande.

Comment se désinscrire des offres de crédit et d'assurance

Si vous décidez que la meilleure décision pour vous est de vous désinscrire du partage d'informations avec le bureau de crédit, le processus est simple.

Vous souhaitez vous retirer des listes d'offres pré-approuvées ou de campagnes de marketing direct ? Vous pouvez supprimer votre nom de toute liste de marketing compilée par un bureau de crédit en visitant un site Web ou en passant un appel téléphonique.

En fait, un numéro de téléphone et un site Web uniques sont approuvés par la Federal Trade Commission. Il a été créé spécifiquement à cet effet, vous n'avez donc pas à contacter chaque bureau de crédit séparément.

Services de désactivation

Voici les informations dont vous avez besoin :

Appelez le 1-888-5-OPTOUT ou le 1-888-567-8688 pour vous désinscrire par téléphone ou visitez www.optoutprescreen.com pour vous désinscrire en ligne.

Si vous préférez, vous pouvez également vous désinscrire directement auprès de chacune des sociétés d'évaluation du crédit. Vous pouvez trouver leurs coordonnées ici.

Vous devrez fournir votre nom actuel, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et votre date de naissance. Étant donné que ces informations sont si sensibles, assurez-vous d'être sur le bon site Web ou d'avoir appelé le bon numéro de téléphone avant de continuer.

Si vous vous désabonnez par voie électronique, votre demande n'est valable que cinq ans. Cependant, vous pouvez vous désinscrire définitivement en envoyant un formulaire par courrier, que vous pouvez trouver en ligne. Vous pouvez toujours changer d'avis et vous réinscrire via le site Web ou le numéro de téléphone. Cela ne prend que quelques instants.

La désactivation entraîne-t-elle la suppression de toutes les offres de crédit et d'assurance ?

Malheureusement, la désactivation ne résoudra pas tous vos problèmes de courrier indésirable. Vous recevrez probablement encore de nouvelles offres de créanciers avec lesquels vous faites déjà affaire.

Par exemple, votre compagnie de carte de crédit peut vous envoyer une offre pour une carte surclassée, ou votre banque peut tenter de vous faire contracter un prêt personnel. Bien sûr, vous pouvez contacter directement le créancier pour vous retirer de sa liste de sollicitation interne, mais rien ne garantit que cela fonctionnera.

D'autres entreprises envoient également des offres de crédit générales même sans acheter vos informations auprès d'un bureau de crédit. La demande de désinscription vous fait sortir des listes des bureaux de crédit, et non de toute personne ayant accès aux pages blanches.

Néanmoins, vous constaterez une réduction notable du nombre d'offres non sollicitées que vous recevez chaque jour lorsque vous vous désabonnez, ce qui peut toujours être un énorme soulagement.

Comment désactiver les autres types de courrier indésirable et de téléphone de télémarketing Appels

Les informations de contact de désinscription répertoriées ci-dessus ne fonctionnent que pour les offres provenant des bureaux de crédit. Mais vous recevez probablement encore des tonnes d'autres courriers non sollicités. Ne vous inquiétez pas, il est également possible d'aider à alléger la charge de ces publicités.

Vous pouvez faire une désactivation de cinq ans des publicités par courrier en remplissant le formulaire auprès de la Direct Marketing Association. Encore une fois, cela ne s'applique qu'aux entreprises qui travaillent avec DMA, donc ce ne sera pas la fin absolue des courriers non sollicités. Mais c'est un bon début pour vider votre boîte aux lettres, surtout lorsqu'il est combiné avec l'opt-out de crédit.

Services "Ne pas appeler"

Si vous recevez de nombreux appels de télévendeurs, vous pouvez également être retiré de ces listes. Pour ce faire, appelez le 1-888-382-1222 ou visitez www.donotcall.gov.

Vous pouvez enregistrer un ou plusieurs numéros de téléphone à placer sur la liste Ne pas appeler. N'oubliez pas que les organisations telles que les organisations à but non lucratif, les campagnes politiques et les bureaux de sondage sont toujours autorisées à vous appeler même si vous avez rempli ces formulaires.

Cela peut prendre quelques minutes pour contacter chacune de ces organisations afin de se retirer de diverses offres. Mais ce temps est peu comparé au temps que vous économiserez en éliminant les tracas des piles de courrier indésirable que vous apportez chaque jour.