Comment protéger le crédit de votre enfant contre la fraude

Le gel précoce du crédit de votre enfant est un moyen d'aider à prévenir la fraude et beaucoup de maux de tête plus tard.

La fraude au crédit est malheureusement un problème sérieux. En 2017, des pirates ont accédé à Equifax, l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit à la consommation. Cela a compromis les informations sensibles de 143 millions de consommateurs américains, y compris leurs numéros de sécurité sociale.

Et ce n'était pas un incident isolé. De grands détaillants, restaurants et hôtels comme Macy's, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue et Planet Hollywood ont également subi d'importantes violations de données, exposant les informations de leurs clients.

Mais les consommateurs adultes acceptent de prendre un certain risque avec leurs informations personnelles. Ils s'inscrivent et utilisent des cartes de crédit. Ils donnent leur numéro de sécurité sociale pour les prêts bancaires et les prêts automobiles. Mais qu'en est-il d'un enfant ? Ils ne font rien de tout cela. Ainsi, en tant que parent, vous pourriez être pris au dépourvu si votre enfant termine ses études secondaires et que vous découvrez qu'il a déjà acheté une voiture ou loué un appartement. Ou, du moins, quelqu'un d'autre l'a fait en utilisant le nom et le numéro de sécurité sociale de votre enfant.

On parle de fraude financière contre des mineurs. L'ouverture de nouveaux comptes bancaires et de cartes de crédit sont les formes les plus courantes. Ils sont si courants qu'ils peuvent passer inaperçus pendant des années, selon Forbes.

Les voleurs d'identité peuvent utiliser le numéro de sécurité sociale d'un enfant pour demander un crédit, demander des prestations gouvernementales, louer des appartements et mettre en place des services publics. Les conséquences deviennent de plus en plus compliquées au fil des ans. Au moment où votre enfant approche de l'âge adulte et doit demander un emploi, une première carte de crédit ou un prêt automobile et scolaire, il se peut qu'il ait déjà un long dossier de crédit rempli d'activités frauduleuses qui doivent être nettoyées.

Comment prévenir la fraude au crédit contre les enfants

Alors, qu'est-ce qu'un parent doit faire ? D'une part, vous pouvez envisager de geler le crédit de votre enfant dès que possible. Un gel du crédit n'empêchera pas entièrement cette forme d'usurpation d'identité, mais c'est la forme de prévention la plus efficace disponible, et cela peut éviter à votre famille des tonnes de tracas liés au signalement et au nettoyage.

Selon Syed Ejaz, analyste adjoint des politiques chez Consumer Reports, si vous avez déjà entendu le terme "geler un numéro de sécurité sociale", cela équivaut à geler un crédit.

"Il n'y a aucun inconvénient à geler le crédit de votre enfant", déclare Ejaz par e-mail. "Les consommateurs qui ont gelé leur crédit devront le débloquer temporairement lors de la demande de nouveaux comptes de crédit. Les parents doivent garder cela à l'esprit lorsqu'ils aident leur enfant à demander des prêts étudiants et d'autres produits de crédit."

Un gel du crédit fonctionne en empêchant les trois bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - de divulguer le pointage de crédit d'un individu à des tiers. En effet, cela empêche l'ouverture de nouveaux prêts ou lignes de crédit. Les enfants de 16 ans ou plus sont autorisés à demander un gel de crédit pour eux-mêmes, mais un représentant légal doit faire la demande au nom des enfants de moins de 16 ans.

Les gels de crédit sont devenus gratuits grâce à une législation entrée en vigueur en septembre 2018, et la loi exigeait que le gel soit également disponible pour les enfants. Il s'agit d'une distinction importante, car les enfants sont les plus vulnérables au vol d'identité.

Autres moyens de protéger le crédit de votre enfant

Vous pouvez également prendre d'autres mesures pour aider à protéger le crédit de votre enfant. Si vous ne souhaitez pas geler le crédit de votre enfant, vous pouvez envisager un blocage de crédit.

Consumer Reports note que, bien qu'un gel de crédit soit gratuit, les bureaux de crédit offrent tous un blocage de crédit, bien que ce ne soit pas toujours gratuit. Cela dit, les blocages de crédit peuvent être plus pratiques que les gels de crédit, car un blocage est censé être une solution à long terme (protégeant le crédit pendant toute l'adolescence d'un enfant, par exemple) tandis que les blocages de crédit peuvent être activés et désactivés rapidement et facilement, certains via une application.

Un gel du crédit s'accompagne également d'une protection juridique en vertu de la loi fédérale que les blocages de crédit ne peuvent pas fournir. Et si pour une raison quelconque, le gel échoue ou est toujours contourné par un criminel, votre enfant sera protégé de toute responsabilité financière liée à la fraude au crédit.

Au-delà des gels de crédit et des blocages de crédit, cependant, vous devez faire attention à la manière et à l'endroit où vous partagez les informations personnelles de votre enfant tout au long de son adolescence. Dans une certaine mesure, vous ne pouvez pas éviter de le donner à leurs écoles, médecins ou institutions financières. Mais faites le travail supplémentaire pour vous assurer que ces organisations n'utilisent les informations que si nécessaire. Cela signifie lire tous les avis de confidentialité qu'ils fournissent, conserver toutes les informations connexes dans un endroit sûr et détruire les copies des documents dont vous n'avez plus besoin.

Si l'école, le cabinet médical ou une autre organisation de votre enfant vous informe d'une violation de données, vérifiez les rapports de solvabilité de votre enfant et informez la Federal Trade Commission de toute activité inhabituelle.

Alors que votre enfant approche de son 16e anniversaire, effectuez une vérification de crédit. Cela vous permettra de savoir s'il y a des comptes frauduleux ou des erreurs, et vous donnera le temps de nettoyer le dossier, ce qui nécessite souvent beaucoup de paperasse. Encore une fois, un gel du crédit n'est pas infaillible, mais c'est probablement le moyen le plus simple et le plus efficace d'aider le dossier de crédit de votre enfant à rester propre.