Un nouveau rapport montre comment les étudiants emprunteurs s'en sortent avec les plans de remboursement fondés sur le revenu

Les extraits ci-dessous sont tirés de l'article original écrit par Thomas Conkling et Christa Gibbs pour le Consumer Financial Protection Bureau. L'article original complet peut être trouvé ici.

Les prêts étudiants sont désormais la forme de dette non hypothécaire la plus importante détenue par les consommateurs aux États-Unis. À mesure que le fardeau des prêts étudiants s'est accru, le gouvernement fédéral a mis en place plusieurs plans de remboursement fondé sur le revenu (IDR) pour réduire la détresse financière des emprunteurs en fixant les paiements des prêts étudiants fédéraux en fonction des revenus des emprunteurs et de la taille de la famille. Il convient de noter que si les plans IDR sont efficaces, Les accords de partage des revenus (ISA) en particulier offrent une protection renforcée par rapport aux autres plans de type IDR et sont donc considérés par beaucoup comme les plus sûrs pour les étudiants.

Le Consumer Financial Protection Bureau a publié un nouveau point de données décrivant comment les emprunteurs s'en sortent avec les plans IDR. Ce point de données fournit de nouvelles informations sur les types d'emprunteurs de prêts étudiants qui utilisent l'IDR, comment leurs défauts de paiement sur les prêts étudiants et autres produits de crédit évoluent au fur et à mesure qu'ils passent à l'IDR et par la suite, et les expériences de l'emprunteur avec le processus de recertification d'inscription. Cette recherche utilise le Panel de crédit à la consommation (CCP) du Bureau, qui est un panel d'un échantillon représentatif au niveau national de 1 sur 48 de dossiers de crédit anonymisés, identifier et analyser les emprunteurs IDR probables et fournir des statistiques plus larges et plus complètes sur les emprunteurs IDR au cours de la dernière décennie.

Les principales conclusions de ce rapport comprennent :

• Pour les emprunteurs bénéficiant d'un allégement de paiement partiel, les impayés ont diminué de 19 à 26 pour cent un an après l'inscription à l'IDR par rapport au trimestre précédant l'inscription. Et, globalement, le partage de emprunteurs activement en train de rembourser leurs prêts était de 27% plus élevé à la fin de la première année des emprunteurs en IDR que juste avant l'inscription à l'IDR.
• Pour les emprunteurs de prêts étudiants en souffrance, L'inscription à l'IDR a été suivie d'un 17 % de réduction des impayés sur d'autres produits de crédit, suggérant des améliorations plus larges sur l'ensemble du budget de leur ménage.
• Sur les deux tiers des emprunteurs ont recertifié leur inscription IDR pour une deuxième année immédiatement ou dans les deux mois suivant la fin de la période initiale d'IDR.
• Les emprunteurs qui ont recertifié à temps avaient également les taux de défaillance les plus bas sur d'autres produits de crédit avant de s'inscrire à l'IDR et ont pu baisser davantage ces taux tout en remboursant en IDR, tandis que les taux de délinquance s'amélioraient progressivement parmi ceux qui se recertifiaient après leur première année.

Ce point de données se concentre uniquement sur un résultat lié à l'IDR :les défaillances à court terme suite à l'inscription à l'IDR. Une évaluation complète de l'IDR examinerait des résultats et des effets supplémentaires. Néanmoins, ce point de données aide le Bureau et d'autres chercheurs et décideurs à comprendre comment les consommateurs remboursent leurs prêts étudiants et comment ce comportement affecte leur utilisation d'autres produits financiers, des preuves importantes non seulement pour surveiller ces marchés, mais aussi comme une contribution à la discussion plus complète autour du programme IDR.