Comment fonctionnent les lecteurs de cartes de crédit mobiles

Si vous avez toujours rêvé de démarrer votre propre entreprise - ou si la stagnation de l'économie vous a poussé à poursuivre ce rêve plus tôt que prévu - vous pouvez être rassuré qu'une technologie émergente pourrait vous faciliter la tâche :la carte de crédit mobile lecteurs.

De nos jours, rien ne détourne les clients comme un panneau indiquant « espèces uniquement ». De moins en moins de personnes semblent transporter de l'argent liquide; au lieu de cela, beaucoup paient même les plus petits articles avec une carte de crédit ou de débit. Cela peut poser un défi pour le particulier ou le propriétaire d'une petite entreprise qui ne travaille pas toujours à partir d'un emplacement physique. Considérez les entreprises mobiles comme un food truck, ainsi que les professionnels qui font des visites à domicile, comme une masseuse ou un promeneur de chiens, voire la baby-sitter adolescente ou la tondeuse à gazon. Leur gagne-pain peut dépendre de leur capacité à accepter facilement les paiements. Et aujourd'hui, cela signifie accepter le plastique.

Les lecteurs de cartes de crédit mobiles transforment essentiellement votre smartphone en lecteur de cartes de crédit. Si vous êtes sérieux au sujet de votre entreprise, il y a de fortes chances que vous ayez déjà un smartphone que vous utilisez à des fins professionnelles. Si ce n'est pas le cas, peut-être que la possibilité d'accepter enfin les paiements en plastique en déplacement rendra l'investissement dans un smartphone intéressant pour vous.

Plusieurs lecteurs de cartes de crédit mobiles sont actuellement sur le marché, et chacun fonctionne légèrement différemment. Bien que la technologie de base soit la même que celle des swipers que vous trouvez sur les terminaux de point de vente omniprésents, chaque service utilise son propre mécanisme de swiper et chacun a sa propre structure tarifaire.

Au cours des prochaines pages, nous explorerons cette technologie en plein essor et quelques-unes des machines et des services les plus populaires disponibles. Le meilleur pour vous dépendra de vos besoins. Et, comme la sécurité est toujours un problème lorsqu'il s'agit d'informations sensibles sur les cartes de crédit, nous allons explorer certaines des accusations que les concurrents ont portées contre d'autres produits.

Machines et services mobiles de cartes de crédit

Le premier lecteur de carte de crédit mobile à faire des vagues est venu de Jack Dorsey, le fondateur de la plate-forme de médias sociaux immensément populaire Twitter. Son ami, Jim McKelvey, était un souffleur de verre qui était frustré de devoir refuser des clients sans argent liquide et a lancé l'idée d'un lecteur de carte pour smartphone. Le résultat était le Carré , un petit boîtier qui se branche sur la prise audio d'un smartphone. Il comprend une fente pour le passage physique d'une carte de crédit. Si vous avez téléchargé l'application, le smartphone recevra les informations glissées transmises par ondes sonores dans le téléphone.

Une autre option est le Intuit GoPayment , de la même société qui fabrique le logiciel de comptabilité QuickBooks. Bien que vous n'ayez pas besoin de QuickBooks pour utiliser GoPayment, de nombreuses entreprises qui utilisent déjà le logiciel de comptabilité apprécient la compatibilité pour enregistrer les données de vente. Le GoPayment est livré avec son propre lecteur mais est également compatible avec d'autres lecteurs comme le Mophie et le lecteur de carte de crédit Bluetooth.

VeriFone, qui est une entreprise déjà bien établie dans le traitement des cartes de crédit avec des terminaux fixes, a également fait son entrée dans le jeu mobile avec le PAYware Mobile Reader . Cela vient avec un stylet pour que les clients signent l'écran tactile (par opposition à d'autres appareils qui exigent que les clients signent avec leur doigt). VeriFone est particulièrement fier des fonctions de sécurité de son service.

Les autres lecteurs populaires sont le RoamData RoamPay , connu pour sa compatibilité polyvalente, et le MagTek iDynamo , connu pour sa sécurité.

Ces lecteurs populaires sont compatibles avec une variété d'appareils mobiles ainsi que des tablettes, mais vérifiez la compatibilité avant de vous en engager. Au fur et à mesure que vous traitez la transaction, les applications vous donneront la possibilité d'envoyer un reçu au client par e-mail. Bien sûr, vous n'avez pas besoin d'un swiper amovible pour accepter les paiements par carte de crédit. Ces applications et bien d'autres permettent aux commerçants de saisir manuellement les informations. Mais les swipers rendent les transactions plus efficaces.

Les plans de paiement varient selon les différents services. Square, par exemple, facture 2,75% de chaque transaction au moment de la rédaction de cet article. (En 2011, la société a supprimé ses frais supplémentaires de 15 cents par transaction.) Notez que le coût est plus élevé lorsque vous saisissez les chiffres manuellement au lieu de glisser la carte. D'autres services peuvent également facturer des frais mensuels. Mais la meilleure option pour vous peut dépendre du nombre de transactions que vous traitez et de leur taille.

Sécurité du lecteur de carte de crédit mobile

Toutes les entreprises vendant des lecteurs de cartes de crédit mobiles diront que leur produit est parfaitement sécurisé, mais le sont-ils vraiment ? Alors que certains clients affamés d'un food truck réagissent avec joie à l'idée qu'il accepte les cartes de crédit, d'autres réagissent avec effroi lorsqu'ils voient leur carte glissée dans le téléphone personnel d'un étranger. L'usurpation d'identité et la fraude par carte sont des préoccupations majeures, et certains experts en technologie affirment que certains lecteurs sont plus sécurisés que d'autres.

Examinons d'abord les fonctionnalités de sécurité revendiquées par les lecteurs de cartes de crédit mobiles. Les entreprises affirment que leurs appareils ne stockent pas les informations de carte sur le téléphone du commerçant. Certains aiment souligner que c'est plus sûr que d'autres échanges en point de vente comme les restaurants assis, car la carte ne quitte jamais la vue du client, alors que les informations de la carte pourraient être copiées à la main. Les entreprises aiment également noter que leur logiciel ou appareil est conforme à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI-DSS) en répondant à des exigences telles que le cryptage des données de carte.

Malgré ces précautions, certains disent que les informations de votre carte sont toujours à risque et que les lecteurs de cartes de crédit mobiles ouvrent des opportunités aux pirates et aux criminels. Par exemple, en mars 2011, VeriFone a publiquement attaqué Square pour une faille de sécurité. Le PDG de VeriFone a affirmé que le lecteur Square ne cryptait pas immédiatement les informations de la carte, ce qui permettait aux pirates de développer facilement une application qui stockerait les informations non cryptées de la carte [source :Bergeron].

Le PDG de Square n'a pas contesté purement et simplement la réclamation, mais il l'a qualifiée d'injuste, affirmant qu'elle négligeait "les protections déjà intégrées à votre carte de crédit". Il a également affirmé que n'importe qui peut facilement voler des données de carte et que les sociétés de cartes ne tiennent pas les consommateurs responsables des débits frauduleux [source :Rao]. Certains ont répondu que cela entraîne toujours des tracas pour le consommateur. Notamment, Square a annoncé son intention d'ajouter un cryptage au lecteur un mois après l'attaque de VeriFone. Pendant ce temps, d'autres concurrents ont pris la parole, comme le PDG de MagTek, qui a affirmé que ni Square ni les lecteurs de VeriFone ne sont sécurisés car ils manquent de mécanismes d'authentification [source :Hart]. Le PDG de RoamData a vanté les fonctionnalités de sécurité de son appareil et a appelé les régulateurs à renforcer les normes [source :Graylin].

Ainsi, il semble que les consommateurs pourraient prendre des risques en permettant que leurs cartes soient glissées dans les lecteurs de cartes de crédit mobiles. Mais la question de savoir si ces risques sont suffisamment alarmants ou même significativement différents des risques associés à toute autre transaction par carte reste à débattre.