Prêts immobiliers VA:conditions d'éligibilité et comment postuler

Si vous êtes un militaire ou un vétéran intéressé par l'achat d'une maison, vous devez absolument profiter des avantages offerts par un prêt immobilier VA. Grâce à ce programme, les vétérans et leurs familles peuvent se permettre d'acheter une maison avec les options hypothécaires abordables proposées par le Département américain des anciens combattants.

C'est une bonne option pour quiconque se qualifie en raison des nombreux avantages offerts.

Qu'est-ce qu'un prêt VA ?

Les prêts VA sont des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement qui offrent plusieurs avantages aux militaires en service actif, aux anciens combattants et aux conjoints survivants éligibles qui souhaitent acheter ou refinancer une maison.

Le ministère des Anciens Combattants facilite l'obtention de financement. Le prêt VA offre une option sans acompte, ce qui peut être un facteur important lorsqu'il est temps d'acheter une maison.

Les prêts ont également des exigences de crédit et de revenu moins strictes attachées à leurs prêts. Les hypothèques traditionnelles exigent généralement un crédit élevé et des revenus plus élevés. Le prêt immobilier VA a des exigences moins rigides car le prêt est garanti par le ministère des Anciens Combattants.

Les sociétés de prêt privées fournissent les prêts, mais le ministère des Anciens Combattants les garantit. Grâce à cette garantie, il n'est pas nécessaire d'avoir une assurance hypothécaire privée. C'est un grand avantage car vos dépenses mensuelles globales pour la maison seront inférieures.

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Qui est éligible à un prêt immobilier VA ?

Presque tous les membres ou vétérans de l'armée, de la réserve et de la garde nationale sont éligibles pour postuler. De plus, les conjoints survivants des militaires décédés en service actif ou à la suite d'une blessure liée au service sont éligibles au prêt.

Pour les membres actifs de l'armée, l'éligibilité commence après environ 6 mois de service. Les membres de la Garde nationale et les réservistes devront attendre 6 ans pour postuler. Cependant, s'ils sont appelés au service actif avant l'exigence de six ans, ils seront éligibles après 181 jours de service en temps de paix ou 90 jours consécutifs de service actif en temps de guerre.

Exigences d'occupation

Oui, les prêts VA exigent généralement que les emprunteurs emménagent dans leur nouvelle maison dans les 60 jours suivant l'achat. De plus, vous devez l'utiliser comme résidence principale.

Il y a toujours des exceptions à ces exigences de résidence, mais les circonstances seront évaluées au cas par cas.

Dans plusieurs situations, les conjoints ou les enfants mineurs des militaires peuvent satisfaire à l'exigence de résidence.

Exigences de souscription

Il n'y a pas d'exigences minimales en matière de pointage de crédit pour garantir un prêt VA. Cependant, les prêteurs privés annulent les prêts, de sorte que les emprunteurs potentiels devront satisfaire aux exigences de leur prêteur. En règle générale, les prêteurs préfèrent les candidats ayant une cote de crédit d'au moins 620.

Vous devez prouver que vous disposez de revenus suffisants pour payer le prêt. De plus, les prêteurs préfèrent que vous n'ayez pas déjà une lourde dette.

Bien qu'il y ait certaines exigences, les prêts VA ont généralement moins d'exigences que les prêts conventionnels.

Les limites de prêt VA peuvent limiter le montant du prêt. Pour 2022, la VA a plafonné le montant de sa garantie à 647 200 $ pour la plupart des prêts unitaires. Il existe une certaine flexibilité pour les comtés où le coût de la vie est plus élevé. Dans certaines régions du pays, la limite est de 970 800 $. Cependant, ce maximum est quelque chose à prendre en compte si vous envisagez d'acheter prochainement une maison par l'intermédiaire d'un prêteur VA.

Frais

Avec presque tout dans le monde financier, il y a des frais associés aux prêts immobiliers VA. Les prêts nécessitent des frais de financement uniques qui varient en fonction du type de service et du montant de l'acompte.

Généralement, des acomptes plus importants entraînent des frais de financement moins élevés.

Si vous choisissez d'utiliser le programme de prêt immobilier VA une deuxième fois sans acompte, les frais de financement seront plus élevés la deuxième fois.

Les prêts VA auront également des frais de clôture, mais la VA limite les frais pouvant être facturés.

Assurance hypothécaire privée

Les prêts immobiliers VA ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée. Cet avantage peut être très avantageux pour les emprunteurs.

PMI peut finir par coûter des milliers de dollars à l'emprunteur. Grâce au programme de prêt immobilier VA, vous pouvez éviter cela complètement.

N'oubliez pas que vous devrez payer des frais de financement uniques qui remplaceront en quelque sorte le besoin de PMI. C'est toujours une économie intéressante d'éviter complètement PMI.

Existe-t-il une aide pour les emprunteurs VA dans les moments difficiles ?

Oui, les prêts immobiliers VA peuvent aider à fournir une assistance aux emprunteurs qui ont du mal à rembourser leurs prêts. Si un emprunteur a du mal à effectuer les versements hypothécaires, l'AV peut alors intervenir pour négocier pour l'emprunteur.

Le VA a des conseillers financiers qui peuvent aider à une renégociation des plans de paiement directement avec les prêteurs. Ces conseillers peuvent également aider à négocier des modifications de prêt et certaines alternatives à la saisie au nom de l'emprunteur.

Même si vous n'êtes pas un bénéficiaire d'un prêt immobilier VA, tout ancien combattant peut appeler le ministère des Anciens Combattants pour obtenir de l'aide s'il a du mal à rembourser son hypothèque. Les anciens combattants peuvent appeler le 877-827-3702 pour obtenir de l'aide et des conseils en cas de difficultés financières.

Comment obtenir un prêt immobilier VA

Demander un prêt VA est un processus en deux étapes. Si vous êtes intéressé par l'achat d'une maison via ce programme dans un avenir proche, vous devez commencer les démarches dès que possible. Cela peut prendre un certain temps pour franchir les étapes, donc si vous avez une date d'achat en tête, vous devriez commencer dès que possible.

Demander un certificat d'admissibilité au prêt VA

La première étape consiste à demander un certificat d'admissibilité. Pour être éligible, vous devez avoir servi pendant 181 jours en temps de paix, 90 jours en temps de guerre, six ans en tant que réserviste ou lié au service national, ou être le conjoint d'un militaire décédé dans le cadre d'activités liées au service.

Si vous savez que vous répondez à l'une des exigences, vous pouvez continuer et postuler.

Vous pouvez demander le certificat d'éligibilité (COE) de trois manières différentes. Tout d'abord, vous pouvez demander un COE par l'intermédiaire de votre prêteur. Certains prêteurs peuvent créer votre COE en quelques minutes grâce à leur base de données.

Deuxièmement, vous pouvez postuler via le site Web VA. Vous devrez créer un compte et trouver la page de candidature COE.

Enfin, vous pouvez envoyer votre candidature par courrier postal. Imprimez simplement le formulaire, envoyez-le par la poste et joignez la preuve de votre admissibilité.

Quels sont les documents requis pour sécuriser le certificat d'éligibilité ?

Vous devriez avoir votre documentation prête lorsque vous postulez pour COE. Cela aidera à faire en sorte que le processus se déroule sans heurts. Voici ce dont vous aurez besoin pour postuler :

• Formulaire DD 214 - Les vétérans et les membres de la Garde nationale ou les membres de la réserve qui ont été appelés en service actif auront besoin de ce formulaire pour fournir leur admissibilité. Le formulaire indiquera votre type de service et la raison de votre départ.
• Une déclaration de service actuelle signée par le bureau du personnel ou le commandant de l'unité - Les militaires actifs et les membres de la Garde nationale et de la Réserve qui n'ont pas été appelés à plein temps auront besoin de ce formulaire. Il doit inclure votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, l'entrée de la date de service actif, la durée du temps perdu, votre nom et le nom de la commande qui fournit les informations.
• Formulaire 22 de la NGB - Ce rapport de séparation et un relevé de service sont requis pour les membres actuels de la Garde nationale et de la Réserve qui n'ont pas été appelés en service actif.
• Formulaire 23 de la NGB - Ce formulaire fournit la comptabilité des points de retraite et une preuve du caractère du service pour les membres actuels de la garde nationale ou de la réserve qui n'ont pas été appelés à plein temps.
• Dernier relevé annuel de points de retraite et preuve de service honorable - Ces formulaires sont requis pour les membres libérés de la réserve sélectionnée qui n'ont jamais été en service actif.
• Formulaire VA 26-1817 et DD214 du vétéran – Si vous êtes un conjoint survivant qui perçoit des prestations d'indemnisation et de dépendance, vous devez fournir les deux formulaires et les deux numéros de sécurité sociale sur les formulaires.
• VA pour 21-534, DD214, certificat de mariage et certificat de décès – Si vous êtes un conjoint survivant qui ne reçoit pas d'indemnité de dépendance et d'indemnisation, vous devez fournir tous ces formulaires pour être admissible.

Demander un prêt immobilier VA

Une fois que vous avez obtenu votre COE, vous pouvez demander un prêt immobilier VA. Il vous suffit de trouver un prêteur VA, puis de demander le prêt VA par l'intermédiaire du prêteur.

Vous pouvez trouver un prêteur via le site Web de VA, vos propres recherches ou le bouche à oreille. Assurez-vous de trouver la meilleure offre disponible pour vous.

Puis-je utiliser le prêt VA d'autres manières ?

Oui. Les prêts VA sont disponibles à d'autres fins qu'un simple prêt hypothécaire. Vous pouvez également utiliser le prêt aux fins suivantes :

• Aide au logement adaptée
• Prêt de refinancement avec réduction de taux d'intérêt (IRRL)
• Programme de prêts directs aux Amérindiens
• Refinancement par encaissement

Conclusion

Si vous pouvez demander un prêt immobilier VA, les avantages offerts rendront vos efforts valables. C'est un excellent programme qui peut vous aider à obtenir un prêt immobilier abordable.