4 prêts immobiliers pour les mères célibataires

Il ne fait aucun doute qu'être une mère célibataire est un défi. Il ne fait aucun doute que se qualifier pour un prêt hypothécaire peut être difficile, même dans des circonstances normales.

La National Association of Realtors a constaté que les femmes célibataires acheteuses représentent 18 % de tous les achats de maisons. Ce chiffre est en baisse par rapport à 20 % en 2010. Et le prix d'achat médian pour les femmes célibataires acheteuses était de 189 000 $, ce qui est le plus bas de tous les achats médians de maisons.

Pour de nombreuses mères célibataires, essayer de se qualifier pour un prêt hypothécaire avec un seul revenu peut sembler presque impossible. Mais en tant que parent, il est normal de vouloir offrir un foyer confortable à ses enfants.

Et heureusement, il existe des prêts et des programmes d'aide financière qui peuvent vous aider à le faire. Examinons quelques-uns des meilleurs programmes hypothécaires disponibles pour les mères célibataires.

Défis rencontrés par les mères célibataires lors de l'achat d'une maison

L'un des plus grands défis auxquels sont confrontées de nombreuses mères célibataires est le manque de revenus. Ils sont responsables de subvenir à leurs besoins et à ceux de leurs enfants avec un seul revenu, et ils ne reçoivent pas toujours une pension alimentaire.

Cela peut être difficile parce que les sociétés de prêt hypothécaire veulent s'assurer que vous disposez d'un certain revenu disponible avant de vouloir vous prêter. Vous devez donc être en mesure de prouver que vous avez un faible ratio d'endettement, que vous pouvez effectuer vos versements hypothécaires mensuels et que vous avez la cote de crédit pour le prouver.

De plus, la plupart des prêteurs exigent un acompte entre 10 % et 20 %. La plupart des gens ont du mal à trouver ce genre d'argent, donc cela peut être particulièrement difficile pour une mère célibataire.

Quels sont les meilleurs programmes hypothécaires pour les mères célibataires ?

Si vous êtes une mère célibataire et que vous souhaitez acheter une maison, plusieurs options s'offrent à vous. Vous trouverez ci-dessous les quatre meilleurs programmes d'aide hypothécaire pour les mères célibataires.

Programmes d'aide à l'acompte

Si vous avez du mal à trouver un acompte, vous pourriez envisager de vous tourner vers un programme d'aide à l'acompte. Ces programmes sont disponibles partout aux États-Unis, en fonction de votre situation économique et de l'état dans lequel vous vivez.

Par exemple, le programme spécial de la ville de Baltimore offre aux acheteurs de maison éligibles 7 500 $ pour les aider à payer leur mise de fonds et leurs frais de clôture. Ce programme est conçu pour rendre l'achat d'une maison possible pour un plus grand nombre de familles de travailleurs.

Et le premier programme de prêt immobilier du Maine permet aux emprunteurs d'acheter une maison avec peu ou pas d'acompte lorsqu'il est combiné avec d'autres programmes de prêts fédéraux. L'État propose également son programme Advantage, qui fournit 3 500 USD pour les frais de clôture.

Votre état offre probablement un programme d'aide au paiement similaire, et avec un peu de recherche, vous pourriez recevoir une aide sur votre acompte.

Prêts FHA

Les prêts FHA sont une option populaire pour les parents célibataires qui ont du mal à trouver un acompte. Vous demanderez ce type de prêt immobilier par l'intermédiaire d'une banque ou d'un prêteur en ligne, et la Federal Housing Administration (FHA) et le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) garantiront le prêt immobilier.

Pour cette raison, les prêts FHA sont moins risqués pour les prêteurs, et ils sont prêts à abaisser leurs exigences standard. D'une part, les prêts FHA ne nécessitent qu'un acompte de 3,5 %, ce qui facilite grandement l'épargne. Cependant, vous devrez payer la prime d'assurance hypothécaire (MIP) avec un prêt FHA, qui est similaire à l'assurance hypothécaire privée (PMI) pour les prêts conventionnels.

Les exigences en matière de pointage de crédit sont également moins strictes pour les prêts FHA. Les prêteurs exigent généralement une cote de crédit d'au moins 580, mais certains prêteurs peuvent être disposés à descendre jusqu'à 500.

Et les prêts FHA sont relativement faciles à obtenir. Ils sont populaires parmi les acheteurs d'une première maison, mais vous pouvez en faire la demande même si vous avez déjà contracté un prêt hypothécaire.

Prêts USDA

Si vous espérez acheter une maison sans acompte, vous pouvez envisager de contracter un prêt USDA. Le Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) propose ces prêts immobiliers conçus pour aider les acheteurs de maisons à revenu faible à modéré à trouver un logement abordable dans les zones rurales.

Ne laissez pas le terme «rural» vous décourager, car l'USDA approuvera également les maisons dans certaines zones suburbaines. Vous pouvez vérifier les conditions d'éligibilité des propriétés de l'USDA pour trouver une zone appropriée dans votre état.

L'USDA a certaines directives que vous devrez respecter pour être admissible à un prêt immobilier. Tout d'abord, vous devrez respecter les plafonds de revenus. Les plafonds de revenus sont déterminés par la taille de votre famille et votre emplacement.

Et il y a certaines exigences que votre future maison devra remplir pour être admissible. Pour commencer, la maison doit être votre lieu de résidence principal. De plus, vous ne pouvez pas contracter de prêt USDA sur un bien locatif.

La maison doit avoir accès à une rue ou à une route, et elle doit avoir des services publics adéquats. Les maisons neuves, les condos et les maisons modulaires sont tous éligibles à l'achat.

Prêts VA

Si vous avez déjà servi dans l'armée ou si vous êtes la veuve de quelqu'un qui a servi, vous pourriez être admissible à un prêt VA. Si vous êtes admissible, un prêt VA est l'un des moyens les plus abordables d'acheter une maison.

Ces prêts immobiliers sont disponibles sans acompte et à faible taux d'intérêt, et le gouvernement garantit 100% du prêt. De plus, vous n'avez pas à payer d'assurance hypothécaire privée (PMI) avec un prêt VA.

Pour être admissible, vous devez satisfaire aux exigences minimales de service. Et votre maison doit être inspectée et évaluée par un inspecteur en bâtiment agréé.

Éléments à considérer en premier

Si vous ne faites que commencer ce processus, cela peut sembler assez écrasant. Voici donc quelques éléments pour vous aider à rester concentré et sur la bonne voie :

• Déterminez combien vous pouvez vous permettre : Il est important de s'asseoir et de déterminer quel type de prêt hypothécaire vous pouvez raisonnablement vous permettre. Trop vous étirer financièrement causera des problèmes à notre famille plus tard.
• Recherchez des prêts à faible mise de fonds : Une fois que vous savez ce que vous pouvez vous permettre de manière réaliste, passez du temps à chercher des prêts abordables et à faible versement initial. Déterminez quel programme d'achat de maison vous conviendra le mieux et ce que vous devrez faire pour postuler.
• Définissez un objectif d'épargne réaliste : Vous finirez probablement par devoir payer au moins un petit acompte. Commencez à mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne à intérêt élevé, afin de gagner des intérêts supplémentaires.

Conclusion

Bien qu'aucun des programmes d'achat de maison décrits ci-dessus ne soit spécifique aux mères célibataires, j'espère que vous pouvez maintenant voir qu'il est possible de trouver un prêt hypothécaire abordable avec une faible mise de fonds. L'achat d'une maison en tant que mère célibataire peut être difficile, mais c'est aussi très faisable. Assurez-vous de comparer vos options et de trouver le programme qui convient le mieux à votre famille.