Prix ​​​​annuel des intérêts sur les cartes de crédit:1 milliard de dollars

Les Américains paient chaque année plus de 100 milliards de dollars d'intérêts sur leurs cartes de crédit.

Cela signifie qu'un ménage américain moyen utilisant des cartes de crédit jette près de 2 000 $ par an à la poubelle en paiements d'intérêts.

Et ça ne fera qu'empirer.

La Réserve fédérale devrait continuer à augmenter les taux d'intérêt jusqu'en 2018, ce qui signifie que vos paiements d'intérêts mensuels augmenteront même si vous ne mettez pas un centime de plus sur votre carte de crédit.

La nouvelle devrait être un signal d'alarme pour les consommateurs :il est de plus en plus facile de s'endetter, et la seule façon de l'éviter est de bien gérer son argent.

"Les gens devraient essayer de développer l'habitude de ne faire que des achats par carte de crédit qu'ils sont certains de pouvoir payer à la fin du cycle de facturation", a déclaré Terrance Odean, professeur de finance à l'Université de Californie à Berkeley. "Si vous avez une dette de carte de crédit que vous ne pouvez tout simplement pas rembourser, veillez à effectuer vos paiements mensuels à temps."

La barre des 100 milliards de dollars a été atteinte en mars 2018. Le nombre 100 est joli et rond et constitue souvent une étape importante qui mérite d'être célébrée, comme un 100 ^e . anniversaire ou un joueur de football gagnant 100 mètres.

Dans ce cas, atteindre 100 est gênant. Les membres du Club des 100 milliards de dollars ont dépensé cet argent pour rien – en ont fait don ! – puisque les intérêts ne font que financer la dette.

Le nombre réel mesuré de mars 2017 à mars 2018 était de près de 104 milliards de dollars. C'est la première fois que les paiements d'intérêts annuels dépassent les 100 milliards de dollars, et les experts affirment qu'il est peu probable qu'ils redescendent sous le chiffre à trois chiffres.

"Un changement dans la structure des frais de carte de crédit ou une baisse spectaculaire des emprunts pourrait faire chuter à nouveau le total des frais de carte de crédit et des intérêts en dessous de 100 milliards de dollars", a déclaré Odean. "Mais cela semble actuellement peu probable."

La barre des 104 milliards de dollars représentait près de 10 milliards de dollars de plus que l'année précédente et 30 milliards de dollars de plus qu'en 2013. Aussi mauvais que cela ait été, au moins la Fed maintenait les taux d'intérêt à des niveaux historiquement bas dans le but d'aider les États-Unis à sortir de la Grande Récession. .

Alors que l'économie s'est redressée, la Fed a prudemment mais régulièrement relevé ses taux. Ils étaient jusqu'à 2 % en juin 2018. Lorsque toutes les augmentations de taux sont prises en compte, cela signifie que les Américains dépenseront 9,8 milliards de dollars de plus qu'ils ne l'auraient fait à l'époque où les taux d'intérêt étaient nuls.

En effet, la plupart des cartes de crédit ont des taux variables liés aux taux utilisés par les banques. Ces banques s'inspirent du taux d'intérêt que la Fed place sur les transactions au jour le jour entre banques.

Ainsi, lorsque la Fed parle, les banques écoutent. Et ce qu'il laisse entendre, c'est qu'il augmentera les taux deux fois au second semestre 2018.

"La Fed a précédemment baissé ses taux à des niveaux historiquement bas dans le but de stimuler une économie en retard", a déclaré Odean. "Avec la forte croissance économique actuelle, la Fed poursuivra probablement son intention déclarée de relever les taux."

Le taux d'intérêt sur les cartes de crédit a atteint une moyenne record de 17,2 % en juillet 2018. Et l'Américain type a un solde de carte de crédit de 6 375 $, selon Experian.

Les augmentations prévues pourraient signifier des centaines de dollars de plus en frais d'intérêts pour le consommateur type.

Alors, que pouvez-vous faire à ce sujet? La réponse évidente est de rembourser vos cartes de crédit dès que possible.

Si seulement c'était aussi simple.

Il faut deux choses principales pour rembourser la dette de carte de crédit :la planification et le dévouement. Parmi les options de planification à envisager, citons le transfert de votre solde vers des cartes à 0 % d'intérêt, si vous avez un pointage de crédit suffisamment élevé pour en bénéficier.

Le danger est que ces faibles taux d'introduction expirent, souvent dans un délai d'un an. Si vous ne faites pas attention, les taux plus élevés vont s'appliquer et vous coûter plus d'argent que vous n'en avez économisé au départ.

Et le transfert de soldes ne fait que déplacer de l'argent. Cela ne réduit pas votre dette réelle et ne résout pas le vrai problème des dépenses excessives.

De nombreux consommateurs ont besoin d'aide pour cela, et des millions l'ont trouvé grâce à des programmes de gestion de la dette. Les entreprises à but non lucratif consolident toutes vos dettes et travaillent avec les prêteurs pour réduire les taux d'intérêt. De nombreux consommateurs ne réalisent pas qu'ils peuvent consolider leurs cartes de crédit avec un programme à but non lucratif, plutôt que de contracter un nouveau prêt.

Vous effectuez un paiement mensuel inférieur au total combiné que vous payiez. Des conseillers certifiés vous aident à établir un budget et travaillent avec vous pour vous sortir de vos dettes.

C'est là que le dévouement entre en jeu.

"Le remboursement de la dette de carte de crédit, tout en restant à jour sur les autres obligations telles que les prêts automobiles, devrait être une priorité financière absolue", a déclaré Odean.

Si vous faites les choses correctement, peu importe ce que fait la Fed. Et vous pouvez fêter ça en ne faisant pas partie du club des 100 milliards de dollars.