Comment éviter de payer des intérêts sur votre carte de crédit

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez au moins une carte de crédit et, naturellement, vous ne voulez pas payer plus d'intérêts que nécessaire. Heureusement, vous pouvez faire certaines choses pour vous assurer de ne pas payer une fortune en frais d'intérêts chaque mois.

Dans cet article de blog, nous expliquerons comment fonctionnent les intérêts sur les cartes de crédit, comment éviter de payer des intérêts et comment réduire le montant des intérêts que vous payez. Alors lisez la suite pour obtenir des astuces et des conseils qui vous aideront à réduire les coûts de votre carte de crédit !

Comment fonctionnent les intérêts sur les cartes de crédit ?

Lorsque vous utilisez une carte de crédit, l'émetteur vous facture des intérêts sur le montant emprunté. Cet intérêt est calculé comme une partie du total que vous devez, et il s'appelle un taux annuel en pourcentage (APR) .

Selon le type de carte de crédit que vous avez, l'APR peut être fixe ou variable. Comme son nom l'indique, un TAP fixe ne change pas avec le temps . Il peut augmenter si vous manquez des paiements, mais sinon, il reste le même. Si vous possédez une carte avec un TAEG fixe, l'émetteur doit vous informer à l'avance de toute augmentation de taux.

D'autre part, un TAEG variable peut changer à tout moment car il est lié à un autre taux d'intérêt, appelé «taux indexé». En d'autres termes, les intérêts que vous payez sont liés à la jauge économique que les prêteurs utilisent pour calculer leurs taux. N'oubliez pas que l'émetteur n'a pas à vous aviser avant qu'un changement de taux ne soit mis en œuvre. En effet, les taux d'intérêt variables sont supposés fluctuer et vous avez accepté ces conditions dans votre contrat de titulaire de carte.

Notamment, si vous obtenez une carte de crédit avec un APR promotionnel , le taux d'intérêt changera à la fin de la période d'introduction. Là encore, l'émetteur de la carte de crédit n'est pas obligé de vous donner un préavis.

L'APR sur une carte de crédit peut également varier en fonction de la façon dont vous l'utilisez. Par exemple, la plupart des cartes de crédit ont des APR différents pour les achats (comme l'épicerie), les transferts de solde (transférer le montant que vous devez d'une carte à une autre) et les avances de fonds (retirer de l'argent d'un guichet automatique). Le taux d'intérêt sera généralement plus élevé pour les avances de fonds que pour les achats ou les transferts de solde.

Tous les tarifs et les facteurs qui peuvent les affecter sont décrits dans votre contrat de titulaire de carte, alors assurez-vous de l'inspecter avant d'accepter les conditions.

Quand les intérêts commencent-ils à courir ?

La société de carte de crédit commencera à vous facturer des intérêts à partir du jour où elle enverra votre relevé (généralement environ un mois après avoir effectué un achat). C'est ce qu'on appelle un "délai de grâce .” Le délai de grâce correspond au temps dont vous disposez pour payer l'intégralité de votre facture avant de commencer à percevoir des intérêts.

Par exemple, supposons que votre relevé de carte de crédit arrive le 20 janvier et que la date d'échéance du paiement est le 20 février. Dans ce cas, vous avez jusqu'au 20 février pour payer votre facture en entier sans frais d'intérêt. Si vous ne payez pas la totalité du solde avant le 20 février, des intérêts vous seront facturés à partir du 20 janvier (le jour où votre relevé a été envoyé).

Comment éviter de payer des intérêts de carte de crédit

Maintenant que nous savons comment fonctionnent les intérêts sur les cartes de crédit, parlons de la façon d'éviter de les payer.

Conseil n° 01 :Payez l'intégralité de votre facture de carte de crédit chaque mois.

C'est le meilleur moyen d'éviter complètement de payer des intérêts. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité de votre solde, essayez de payer au moins plus que le paiement minimum. Plus vous tardez à rembourser votre dette, plus vous devrez payer d'intérêts.

Conseil n° 02 :n'utilisez pas votre carte de crédit pour effectuer des retraits en espèces.

Les cartes de crédit facturent un taux d'intérêt plus élevé pour les avances de fonds que pour les achats ou les transferts de solde. Essayez donc d'obtenir une carte de débit avec protection contre les découverts au lieu d'utiliser la fonction d'avance de fonds de votre carte de crédit. De cette façon, vous n'aurez pas à vous soucier de payer une fortune en intérêts.

Conseil n° 03 :Utilisez une carte de crédit avec un TAP faible.

Si vous savez que vous allez avoir un solde de mois en mois, essayez d'obtenir une carte de crédit avec un faible APR. Cela vous aidera à réduire le montant des intérêts que vous payez chaque mois.

Conseil n° 04 :Essayez d'obtenir une carte de crédit avec une offre de lancement sur le TAP.

C'est ainsi que de nombreuses cartes de crédit attirent de nouveaux clients en offrant un faible taux d'intérêt de lancement pendant les premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. Cela peut être très utile si vous savez que vous porterez un solde pendant un certain temps. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères, car le TAP normal peut être beaucoup plus élevé que le taux promotionnel.

Conseil n° 05 :n'utilisez une carte de crédit qu'en cas d'urgence.

Si vous ne pouvez pas payer intégralement votre facture de carte de crédit chaque mois, essayez de l'utiliser uniquement pour les urgences. De cette façon, vous n'aurez pas à vous soucier d'accumuler une tonne d'intérêts.

Conclusion

Les sociétés de cartes de crédit gagnent des milliards de dollars en intérêts chaque année. Il est donc important de comprendre le fonctionnement de l'APR avant de commencer à contribuer à la fortune des émetteurs et à accumuler des dettes. En suivant ces conseils, vous pouvez éviter de payer des intérêts ou au moins contrôler vos finances.

FAQ

Comment puis-je éviter de payer des intérêts de carte de crédit?

Vous pouvez éviter les intérêts de carte de crédit en payant votre facture de carte de crédit au complet chaque mois. Si vous avez déjà un solde, essayez de le rembourser dès que possible afin de ne plus payer d'intérêts

Puis-je avoir plus d'une carte de crédit ?

Oui, vous pouvez avoir plusieurs cartes de crédit tant que vous respectez votre limite de crédit et effectuez tous vos paiements à temps. Avoir plusieurs cartes peut aider à améliorer votre pointage de crédit tant que vous les utilisez de manière responsable.

Quel est le taux d'intérêt moyen d'une carte de crédit ?

Le taux d'intérêt moyen pour une carte de crédit était de 16,44 % au quatrième trimestre de 2021. Cependant, cela peut varier en fonction de votre pointage de crédit et du type de carte que vous possédez.

Si je rembourse le solde de ma carte de crédit plus tôt, le taux d'intérêt baissera-t-il ?

Non, si vous remboursez le solde de votre carte de crédit plus tôt, cela n'affectera pas le montant des intérêts qui vous ont été facturés. Ce qui compte, c'est le temps qu'il a fallu pour rembourser votre dette au total (y compris tout paiement effectué avant ou après la date d'échéance).

Comment transférer le solde de ma carte de crédit ?

Vous pouvez transférer le solde d'une carte de crédit en contactant votre nouvel émetteur et en lui demandant comment procéder. Vous devrez peut-être fournir des informations telles que le montant de votre dette actuelle, le type de carte sur laquelle elle se trouve (Mastercard, Visa, etc.), depuis combien de temps vous avez ouvert le compte et quelle est votre limite de crédit actuelle. Vous devrez également remplir un formulaire autorisant le transfert de solde.

Puis-je utiliser ma carte de crédit pour retirer de l'argent ?

Oui, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour obtenir de l'argent, mais ce n'est pas conseillé car vous devrez payer un taux d'intérêt plus élevé que si vous utilisiez votre carte pour un achat. Essayez d'éviter d'utiliser votre carte pour des avances de fonds si vous le pouvez.

Quelle est la différence entre l'APR sur les achats, l'APR sur les transferts de solde et l'APR sur les avances de fonds ?

L'APR pour les avances de fonds est généralement plus élevé que l'APR pour les achats réguliers par carte de crédit. De plus, les avances de fonds peuvent ne pas avoir de délai de grâce et inclure souvent des frais tels que des frais de traitement ou des frais de transaction à l'étranger. Les cartes de transfert de solde, en revanche, vous permettent souvent de transférer votre solde existant vers un nouveau compte avec un TAP de lancement aussi bas que 0 %.