Calculateur de taux d'intérêt de carte de crédit

Si vous vous inquiétez de la façon dont vos taux d'intérêt affectent votre dette de carte de crédit, ne vous inquiétez plus ! Voici un calculateur de taux d'intérêt de carte de crédit pour vous mettre sur la bonne voie en un rien de temps.

Si vous avez actuellement un solde important sur une ou plusieurs cartes de crédit, les intérêts seront la dépense la plus importante que vous paierez sur la carte. La rapidité avec laquelle vous pouvez le rembourser aura un impact majeur sur le montant que vous économiserez à long terme.

C'est pourquoi le Calculateur de taux d'intérêt de carte de crédit dans cet article peut vous aider. Il vous montrera combien d'intérêts vous paierez sur le solde de votre carte de crédit en fonction du taux d'intérêt de votre carte de crédit et du paiement mensuel.

Mais peut-être plus important encore, il vous montrera comment vous pouvez réduire vos frais d'intérêt totaux en effectuant des paiements mensuels plus élevés et en remboursant le solde plus rapidement.

Calculateur de taux d'intérêt de carte de crédit

Comment fonctionne le calculateur de taux d'intérêt de carte de crédit

Je comprends à quel point il peut être difficile de savoir exactement combien d'intérêts vous payez sur votre carte de crédit. C'est pourquoi cette calculatrice est particulièrement utile. Il est conçu pour indiquer le montant des intérêts que vous paierez sur le solde de votre carte de crédit en fonction de votre paiement mensuel moyen ou d'un nombre spécifique de mois pour le rembourser.

Vous commencerez par saisir le solde actuel de votre carte de crédit et TAP actuel de la carte de crédit .

Vous aurez alors le choix de calculer par paiement mensuel moyen ou de calculer par mois pour rembourser.

Si vous choisissez Calculer par paiement mensuel moyen , vous devrez également saisir le paiement mensuel moyen que vous effectuez sur la carte. Appuyez sur Calculer , et la Calculatrice fournira le Total des Frais d'Intérêts de Carte de Crédit vous paierez entre maintenant et le moment où la carte sera remboursée.

Si vous choisissez Calculer par mois pour rembourser , vous pouvez déterminer vos frais d'intérêt en fonction d'une durée de remboursement très précise. Cette option vous permet de sélectionner n'importe où entre un et 98 mois. Choisissez le nombre de mois pendant lesquels vous prévoyez de rembourser votre carte, puis appuyez sur Calculer . La calculatrice affichera le total des intérêts que vous paierez entre maintenant et le moment où la carte sera remboursée.

Naturellement, moins il faut de mois pour rembourser la carte, moins vous paierez d'intérêts. J'espère que le Calculer par mois sera payant vous montrera les avantages de rembourser le solde de votre carte de crédit plus tôt.

Équipé des frais d'intérêt réels que vous payez sur votre carte actuelle, vous serez en meilleure position pour profiter des offres de carte de crédit fournies ci-dessous.

Cartes de crédit à faible taux d'intérêt

En prime du calculateur de taux d'intérêt des cartes de crédit, voici quelques cartes que je recommande.

Carte Chase Sapphire Preferred®

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• TAP régulier : 18,24 % - 25,24 % Variable
  sur les achats et les transferts de solde.
• Cotisation annuelle : 95 $.

La carte Chase Sapphire Preferred® a un taux d'intérêt variable régulier de 18,24 % à 25,24 %, ce qui n'est pas mauvais, surtout si vous êtes admissible à l'extrémité inférieure de ce taux.

De plus, la carte Chase Sapphire Preferred® offre un excellent bonus d'inscription :vous obtenez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte (cela vaut 750 $ lorsque vous échangez des récompenses via Chase Ultimate Rewards®, ou 600 $ en remise en argent).

Et si vous voyagez beaucoup, c'est la carte qu'il vous faut. Les titulaires de carte obtiennent 2x points sur les voyages et les repas ! En plus de cela, vous obtiendrez également 25 % de valeur d'échange supplémentaire lorsque vous réservez un voyage via Chase Ultimate Rewards®.

Comment fonctionnent les intérêts sur les cartes de crédit

La grande majorité des cartes de crédit utilisent des taux d'intérêt variables. Dans la plupart des cas, votre taux est déterminé par le taux préférentiel plus une marge.

En réalité, il y a plusieurs marges. Le taux d'intérêt qui vous sera facturé dépendra de votre solvabilité. La marge fluctuera en fonction de votre crédit.

Par exemple, un émetteur de carte de crédit peut avoir une fourchette de taux entre 15,24 % et 25,24 %. Si vous correspondez aux qualifications pour le meilleur profil de crédit, votre taux sera de 15,24 %. Si vous êtes à l'opposé du spectre, il atteindra 25,24 %.

Vous devez également savoir que de nombreuses cartes de crédit ont plus d'un taux d'intérêt. Par exemple, ils peuvent facturer entre 14,99 % et 24,99 % pour les achats. Mais il peut y avoir une fourchette légèrement plus élevée pour les transferts de solde, et une fourchette encore plus élevée pour les avances de fonds.

La plupart des émetteurs de cartes de crédit ont également un TAP par défaut, qui est généralement de 29,99 %. C'est le taux que vous paierez si vous dépassez le nombre maximal autorisé de retards de paiement dans un délai donné.

C'est la stratégie que je recommande. Si vous payez l'intégralité du solde de votre carte de crédit chaque mois, vous ne paierez jamais d'intérêts. Dans ce cas, peu importe votre taux d'intérêt. Mais tout aussi important, vous bénéficierez pleinement de tous les bonus d'inscription ou des récompenses en espèces, des points ou des miles offerts par la carte.

Différence entre taux zéro et taux faible

Commençons par cette réalité fondamentale :il n'y a vraiment pas de véritables cartes de crédit à taux zéro.

Lorsque je parle de cartes de crédit à taux zéro, ce dont je parle vraiment, ce sont des cartes qui offrent une fonctionnalité APR d'introduction de 0 % dans le cadre du programme de cartes.

Par exemple, une carte de crédit peut avoir un taux d'intérêt régulier allant de 14,99 % à 25,99 % d'APR variable, en fonction de votre solvabilité. Cela sera précédé d'un APR d'introduction de 0% qui peut durer de 12 à 18 mois. Le TAP de 0 % peut s'appliquer aux achats, aux transferts de solde ou aux deux.

Mais une fois l'offre de lancement de 0 % sur le TAP expirée, tout solde existant - en plus des achats futurs, des avances de fonds ou des transferts de solde - sera soumis au TAP régulier.

En revanche, les cartes de crédit à faible taux d'intérêt ont un TAP régulier bas. Ils peuvent ou non avoir un TAP de lancement de 0 %, mais vous paierez un taux d'intérêt inférieur sur tout solde impayé par rapport au taux normal de nombreuses cartes de crédit à taux zéro.

Votre carte de crédit vous coûte-t-elle trop cher ?

La réponse à cette question dépend de deux facteurs :

1. Le taux d'intérêt et les frais facturés par votre carte de crédit.
2. Votre utilisation de la carte.

Les taux d'intérêt et les frais généralement inclus avec les cartes de crédit sont les suivants :

• Taux d'intérêt (y compris le TAP de lancement, le taux d'achat et le taux sur les transferts de solde et les avances de fonds).
• Frais de transfert de solde et d'avance de fonds (généralement entre 3 % et 5 % du montant transféré).
• Frais annuels.
• Frais de transaction à l'étranger (généralement 3 % du montant de la transaction en dollars américains).
• Frais de retard.

Outre les frais facturés par un émetteur de carte de crédit particulier, le montant exact que vous paierez pour l'un de ces coûts dépendra de la façon dont vous utilisez la carte.

Par exemple, si vous avez normalement un solde sur votre carte de crédit, vous paierez des intérêts chaque mois. Mais si vous payez votre solde en entier chaque mois, il n'y a généralement pas de frais d'intérêt.

Si vous utilisez fréquemment des transferts de solde ou des avances de fonds, vous paierez des frais de 3 % ou 5 % sur chaque transaction. En outre, de nombreuses cartes de crédit facturent des taux d'intérêt plus élevés pour les transferts de solde et en particulier pour les avances de fonds. Les frais de transaction à l'étranger dépendent de la fréquence à laquelle vous utilisez votre carte en dehors des États-Unis.

Enfin, vous ne paierez jamais de frais de retard si vous effectuez toujours votre paiement mensuel à temps. Mais si vous dépassez occasionnellement une échéance de paiement, même d'un jour, des frais de retard vous seront facturés.

Comme vous pouvez le constater, le fait que votre carte de crédit vous coûte trop cher ou non dépend autant de la façon dont vous l'utilisez que du taux d'intérêt et de la structure des frais facturés par l'émetteur de la carte.

Résumé

Si vous avez des difficultés avec des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, la calculatrice vous montrera exactement combien vous payez en dollars pour cet intérêt. Une fois que vous voyez cela, j'espère que vous profiterez de l'une des cartes proposées ci-dessus; vous pouvez avoir un APR régulier inférieur à celui que vous avez sur votre carte actuelle.

Faites quelques calculs sérieux avec la calculatrice, puis choisissez la carte qui vous aidera à sortir de votre carte de crédit à taux d'intérêt élevé.

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