Faible revenu? Voici comment sortir de la dette

Même si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent, il est possible de se désendetter. Voici comment.

Il y a peu de choses plus irritantes que de se faire rappeler que vous devez rembourser vos dettes, en particulier lorsque vous vivez chèque de paie en chèque de paie. Si vous vous trouvez coincé entre le marteau et l'enclume -- frustré par la dette mais convaincu que vous ne pourrez jamais la rembourser -- nous avons dressé une liste de sept suggestions pour vous en sortir, même lorsque le trou est trop profond.

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1. Gagnez plus d'argent

Gagner plus d'argent, que ce soit en prenant une activité secondaire ou en créant votre propre petite entreprise, est un moyen évident de rembourser la dette. Et si l'idée de rajouter à un emploi du temps déjà chargé vous fait éclater en ruches, nous sommes ici pour vous dire que la création d'un nouveau flux de revenus n'a pas à être terrible.

Vous pouvez être payé pour aider les gens avec de petites tâches autour de leur maison, acheter des enfermés, tutorat dans une matière que vous aimez, ou cuisiner pour des personnes qui n'ont pas l'intérêt et/ou le talent de cuisiner pour elles-mêmes.

Le point est le suivant :nous savons qu'il est difficile de se faire dire que vous avez besoin d'un autre emploi lorsque vous êtes déjà si occupé. Notre conseil est de choisir quelque chose que vous savez que vous apprécierez et gagnerez assez pour vous sortir de vos dettes. Une fois que vous êtes près de la ligne d'arrivée, vous pouvez réévaluer si vous souhaitez continuer le travail.

2. Décidez de ce que "cassé" signifie vraiment

Peu de temps après le collège, un ami a admis qu'elle avait des difficultés financières. Elle a également admis que ses habitudes de dépenses étaient la raison pour laquelle elle était "fauchée". Elle a dit qu'elle ne pouvait s'empêcher de dépenser chaque centime qu'elle gagnait pour acheter tout ce qui lui plaisait, même si elle n'en avait pas besoin. Quand j'ai évoqué la possibilité de mettre de l'argent de côté, elle m'a dit que, si elle l'a fait, elle aurait si peu à épargner à la fin du mois que cela n'en vaudrait pas la peine.

Refuser de mettre quelques dollars de côté quand vous l'avez est tout simplement idiot.

« Fauché » signifie ne pas gagner suffisamment pour se nourrir ou se loger. Si vos besoins de base sont satisfaits, il est probable que vous puissiez trouver quelques dollars supplémentaires chaque mois pour payer un supplément pour une facture.

3. Passez en revue vos dépenses

Demandez à toute personne qui examine son compte bancaire chaque mois pourquoi elle le fait et elle vous répondra probablement qu'elle souhaite avoir une meilleure idée de la destination de son argent.

Jetez un œil à ce sur quoi vous dépensez de l'argent. Payez-vous trop cher pour le stationnement? Avez-vous une radio satellite dans une voiture qui est rarement allumée ? Avez-vous toujours une adhésion à un club que vous n'utilisez jamais? Il n'y a pas de jugement ici. Nous sommes tous occupés et il est facile de laisser passer de petites dépenses d'argent entre les mailles du filet.

Parfois, il suffit de serrer un peu la ceinture pour vous aider à détourner cet argent vers une dette à intérêt élevé que vous souhaitez rembourser.

4. Arrêtez de vous endetter davantage

Si vous êtes déjà endetté, arrête d'en prendre plus. Cela signifie conduire une voiture quelques années de plus que prévu, dire non aux offres de cartes de crédit pré-approuvées, et attendre d'avoir de l'argent pour acheter quelque chose que vous factureriez normalement.

5. Parlez à vos enfants

Faites savoir aux jeunes enfants que vous allez bien, mais que vous vous efforcez de faire encore mieux. Cela signifie travailler en famille pour discerner les « besoins » des « désirs » et utiliser l'argent de manière responsable.

Si vous avez des enfants qui approchent rapidement de l'âge de l'université, faites-leur savoir à l'avance combien vous serez en mesure d'aider financièrement, et être proactif pour les aider à rechercher des subventions, Bourses d'études, et des emplois à temps partiel qui peuvent les aider à réduire au minimum le coût de leurs études.

6. Tirez parti de votre bonne cote de crédit

Si vous avez une bonne cote de crédit, demander un taux d'intérêt inférieur à vos créanciers. S'ils refusent (et beaucoup ne le feront pas), envisagez de transférer le solde des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé vers une carte avec un taux d'intérêt plus bas ou vers un prêt personnel à faible taux d'intérêt.

7. Traiter un crédit moins que parfait

Si tu as besoin d'aide, il existe des agences à but non lucratif comme le Consumer Credit Counselling Service (CCCS). Gardez à l'esprit, les agences de conseil en crédit négocient avec vos créanciers pour réduire vos taux d'intérêt, mais ils les paient une fois par mois, souvent après l'échéance de votre paiement. Cela signifie pour vous que votre rapport de crédit indiquera les paiements en retard pour chaque mois où vous êtes inscrit au programme.

Votre meilleur pari peut être d'appeler directement vos créanciers et de leur dire que vous envisagez de travailler avec un service de conseil en crédit, mais que vous préférez travailler directement avec le créancier. Demandez-leur de baisser votre taux d'intérêt et faites en sorte qu'ils prennent le nouveau, paiement inférieur directement sur votre compte courant chaque mois afin qu'il ne soit jamais payé en retard.

Votre rapport de crédit peut toujours montrer que vous payez moins que le montant initialement convenu (en fonction du créancier et de la façon dont il le déclare), mais c'est mieux que des années de retard de paiement.

La ligne de fond

Même si cela ne vous rassure pas en ce moment, la dette arrive aux millionnaires (et milliardaires), trop. Pour beaucoup, leur niveau d'endettement est proportionnel au montant d'argent qu'ils gagnent.

S'il n'existe pas de formule magique pour se désendetter, ça peut être fait. Vous devez être prêt à rembourser une dette à la fois, réaliser que cela prendra du temps, et gardez à l'esprit à quel point vous vous sentirez bien lorsque cette dernière dette sera remboursée.

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