Voici ce qui est arrivé à mon pointage de crédit lorsque j'ai obtenu un prêt personnel

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Un prêt personnel a eu un impact considérable sur ma cote de crédit. Voici ce qui s'est passé, et les raisons qui le sous-tendent.

Un prêt personnel a eu un impact considérable sur ma cote de crédit. Voici ce qui s'est passé, et les raisons qui le sous-tendent.

J'ai écrit plusieurs fois sur la façon dont les prêts personnels peuvent potentiellement augmenter votre pointage de crédit, alors j'ai pensé que je partagerais mon expérience personnelle. J'ai obtenu un prêt personnel pour consolider certaines dettes liées à l'achat d'une maison, et mon pointage de crédit a rapidement grimpé en flèche. Voici comment cela s'est passé, et pourquoi.

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Mon expérience de prêt personnel

J'ai obtenu un prêt personnel il y a quelques années afin de consolider une dette de carte de crédit. La majeure partie de mes factures de carte de crédit provenait du moment où ma femme et moi avons acheté notre maison actuelle en 2015. Nous voulions acheter une maison « pour toujours » pour notre famille grandissante, et comme c'est souvent le cas, notre maison pour toujours a beaucoup plus d'espace que notre maison de départ qu'elle remplaçait.

Plus d'espace signifiait un besoin de plus de meubles et d'autres articles. Étant donné que la plupart de nos liquidités disponibles ont servi à l'acompte sur la maison, nous en avons acheté une partie à l'aide d'offres de carte de crédit TAP à 0 % ou de méthodes similaires - par exemple, J'ai acheté un système de cinéma maison chez Best Buy avec un financement à intérêt différé de 18 mois et j'ai débité des meubles sur une carte de crédit avec un TAP d'introduction de 0 % pendant 12 mois.

Alors que j'avais bien avancé dans le remboursement de ces dettes, au bout d'un an, les périodes de non-intérêt touchaient à leur fin, J'ai donc décidé d'essayer le marché des prêts personnels. J'ai fini par obtenir une offre de prêt personnel de 36 mois avec un taux d'intérêt nettement inférieur à celui auquel je pouvais m'attendre avec mes cartes de crédit après l'expiration des périodes de lancement, J'ai donc accepté les conditions et utilisé le produit pour rembourser ma dette de carte de crédit en cours.

Voici ce qui est arrivé à mon pointage de crédit

Je connais assez bien la formule de notation de crédit FICO, J'ai donc pensé que mon score pourrait augmenter après avoir consolidé mes cartes de crédit avec un prêt personnel. Pourtant, même moi, j'ai été surpris de l'ampleur du saut. Voici à quoi ressemblaient mes scores FICO® des trois bureaux de crédit avant et après que le prêt personnel ait été obtenu et utilisé pour rembourser la dette de carte de crédit.

Bureau de crédit avant de demander un prêt personnel Deux mois après la demande Change Equifax 734 780 +46 Expérien 729 770 +41 TransUnion 729 775 +46

La source de données: www.myFICO.com . Les cotes de crédit sont FICO® Score 8, qui est la version la plus couramment utilisée par les prêteurs.

Pourquoi mon pointage de crédit a tellement augmenté

Au début, il peut sembler étrange que mon pointage de crédit saute autant simplement parce que j'ai consolidé ma dette de carte de crédit avec un prêt personnel. Après tout, Je devais toujours la même somme d'argent. Pourtant, il y a deux bonnes raisons pour lesquelles c'était le cas.

D'abord, il existe deux grandes catégories de dettes qui peuvent apparaître sur votre crédit :à tempérament et renouvelables. Les cartes de crédit sont une forme de dette renouvelable, ce qui signifie qu'il s'agit de lignes de crédit à durée indéterminée et n'ont pas de délai de remboursement défini. D'autre part, les prêts personnels sont des dettes à tempérament, c'est-à-dire une fois que vous avez effectué un nombre spécifié de paiements de prêt, le solde sera remboursé dans son intégralité. En général, les dettes à tempérament sont considérées plus favorablement dans le modèle de notation FICO que les dettes renouvelables.

En outre, en train d'utiliser le produit du prêt personnel pour rembourser mes cartes de crédit, mon pourcentage d'utilisation de chaque compte est tombé à zéro. Une grande partie de la catégorie « montants dus » de la formule FICO est le montant que vous devez sur les comptes renouvelables relatif à vos limites de crédit. En remboursant les soldes, cette partie de mon score avait l'air nettement mieux.

À présent, il est important de mentionner que c'était mon expérience personnelle . Je ne dis pas qu'un prêt personnel augmentera nécessairement votre score FICO® de 50 points. Ça dépend de plusieurs facteurs, comme votre score avant d'obtenir le prêt, le montant de vos autres dettes, et ce que vous faites avec le produit du prêt. Pourtant, le fait est que dans les bonnes circonstances, un prêt personnel peut donner un coup de fouet à votre cote de crédit.

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