Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Lorsque vous avez besoin d'argent, que ce soit pour consolider des dettes, payer une urgence ou vous retrouver avec des factures courantes, un prêt personnel est une option que vous pourriez envisager.

Les prêts personnels sont exactement ce à quoi ils ressemblent – ​​des prêts accordés à un particulier. Vous pouvez choisir un prêt personnel plutôt qu'une carte de crédit ou un autre type de prêt lorsque vous avez besoin d'emprunter, mais comment fonctionnent-ils exactement ?

Cette introduction explique comment obtenir un prêt personnel et à quoi s'attendre.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un prêt consenti par un prêteur directement à une personne. Le prêt est remboursé sous la forme d'une somme d'argent forfaitaire. L'emprunteur peut ensuite utiliser cet argent pour répondre à divers besoins financiers.

Les prêts personnels peuvent être proposés par les banques, les coopératives de crédit, les prêteurs en ligne et les sociétés de technologie financière non bancaires. Un prêt personnel n'est pas la même chose qu'une marge de crédit personnelle ou une carte de crédit. Ce sont deux types de crédit renouvelable, ce qui signifie que votre crédit disponible peut fluctuer au fur et à mesure que vous effectuez des achats et que vous les remboursez.

Avec un prêt personnel, vous obtenez une somme d'argent forfaitaire qui doit être remboursée au prêteur, généralement avec intérêts. En supposant que vous payez dans les délais, le solde de votre prêt ne diminue qu'au fil du temps jusqu'à ce qu'il finisse par atteindre 0 $.

Différents types de prêts personnels

Il existe deux grandes catégories de prêts personnels :garantis et non garantis.

Un prêt personnel garanti nécessite une garantie ou une garantie. Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur conserve votre garantie. Les prêts de constructeur de crédit sont l'un des meilleurs exemples de prêts personnels garantis.

Avec un prêt de constructeur de crédit, vous devrez peut-être ouvrir un compte d'épargne ou un compte de certificat de dépôt (CD) auprès du prêteur. Ils vous approuvent pour un prêt mais au lieu de remettre l'argent, ils le mettent dans le compte d'épargne ou CD où il rapporte des intérêts.

Vous remboursez le prêt, selon la durée du prêt fixée par le prêteur. Une fois le prêt remboursé, le prêteur vous remet l'argent du compte d'épargne ou du compte CD, ainsi que les intérêts gagnés.

Alors qu'est-ce qu'un prêt non garanti? Les prêts personnels non garantis ne nécessitent pas de garantie. Il est généralement plus facile d'obtenir un prêt non garanti lorsque vous avez une bonne cote de crédit.

Comment fonctionnent les prêts personnels ?

Les prêts personnels fonctionnent en vous donnant accès à une somme d'argent que vous remboursez ensuite au fil du temps. Le prêteur facture des intérêts sur le prêt et vous pouvez également payer des frais. Par exemple, certains prêteurs personnels facturent des frais de montage, qui sont des frais pour l'octroi du prêt. Les prêteurs peuvent également facturer des frais de retard si vous ne payez pas à temps ou des pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez le prêt plus tôt.

Chaque prêteur est différent en ce qui concerne les détails des prêts qu'il propose. C'est pourquoi il est important de garder ces éléments à l'esprit lorsque vous comparez les options de prêt :

• Montants minimum et maximum des prêts
• Plages de taux d'intérêt et si ces taux sont fixes ou variables
• Frais de prêt
• Conditions de remboursement
• Tous les avantages supplémentaires, tels que les remises sur les taux d'intérêt pour l'inscription au paiement automatique

Les prêts personnels à court terme peuvent avoir des durées de 12 mois ou moins, tandis que les prêts à plus long terme peuvent prévoir cinq ou six ans pour les rembourser. Selon le prêteur, vous pourriez emprunter jusqu'à 100 000 $ avec un prêt personnel. En termes d'intérêt, il est possible de trouver des prêts avec des taux commençant autour de 5% ou allant jusqu'à 30%.

Mais de quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt personnel ? Certains des éléments pris en compte par les prêteurs incluent :

• Scores de crédit et historique de crédit
• Revenu et statut d'emploi
• Autres dettes et votre ratio dette/revenu
• Garantie, si vous demandez un prêt personnel garanti

En règle générale, plus votre pointage de crédit est bon, plus il est facile d'obtenir une approbation pour un prêt personnel. Une cote de crédit plus élevée peut également vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas. Obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit n'est pas impossible. Mais vous pourriez payer plus d'intérêts si cela signifie un taux d'intérêt plus élevé.

À quoi pouvez-vous utiliser les prêts personnels ?

Les prêts personnels peuvent être utilisés pour répondre à une grande variété de besoins financiers. Certaines des choses pour lesquelles vous pourriez utiliser un prêt personnel incluent :

• Consolider les dettes, y compris les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé
• Paiement des frais médicaux
• Couvrir une dépense d'urgence, comme une facture de vétérinaire ou une facture de réparation de voiture
• Financer des vacances
• Planifier un mariage
• Faire des réparations ou des améliorations à domicile si vous êtes propriétaire d'une maison
• Acheter une voiture
• Démarrer une activité secondaire ou une petite entreprise
• Planifier un déménagement

Alors, y a-t-il quelque chose pour lequel vous ne pouvez pas utiliser un prêt personnel ?

La réponse est que cela dépend. De nombreux prêteurs, par exemple, ne vous permettent pas d'utiliser des prêts personnels pour payer des frais d'études supérieures. Certains ne vous permettent pas non plus de les utiliser pour les dépenses professionnelles. Et si vous essayez d'acheter une maison, vous ne pouvez généralement pas utiliser de prêts personnels pour payer votre acompte ou vos frais de clôture. Les prêteurs s'attendent à ce que ces paiements soient effectués en espèces à partir de l'épargne ou de la vente d'actifs.

Avantages et inconvénients du prêt personnel

Faut-il contracter un prêt personnel ? La réponse peut dépendre de la raison pour laquelle vous avez besoin de l'argent et du montant qu'il vous en coûtera pour emprunter. Voici quelques avantages et inconvénients clés à considérer avec cette option d'emprunt.

Pros du prêt personnel

• Vous pourrez peut-être emprunter plus qu'avec une carte de crédit ou une marge de crédit
• Les prêts personnels peuvent offrir des taux fixes bas aux emprunteurs éligibles
• Les taux fixes signifient que les paiements sont prévisibles, ce qui facilite la budgétisation
• Les prêts personnels sont flexibles, en termes d'utilisation
• Aucune garantie n'est nécessaire si vous êtes admissible à un prêt personnel non garanti

Inconvénients des prêts personnels

• Les taux d'intérêt pourraient être plus élevés que d'autres options d'emprunt pour les personnes ayant des cotes de crédit inférieures
• Les frais et les pénalités peuvent augmenter le coût total de l'emprunt
• La budgétisation peut être difficile si les paiements mensuels sont plus élevés
• Le non-remboursement d'un prêt personnel garanti pourrait entraîner la perte de votre garantie

Une autre chose à considérer est que les prêts personnels pourraient augmenter votre dette si vous les utilisez pour consolider des cartes de crédit. Vous pourriez finir par devoir plus au total si vous facturez de nouveaux achats à vos cartes après avoir utilisé un prêt personnel pour les rembourser.

FAQ

Puis-je obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?

Il est possible d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ou des antécédents de crédit limités. Il est important de garder à l'esprit, cependant, que vous pourriez payer plus pour le prêt ou être limité à un montant de prêt inférieur, en fonction de vos cotes de crédit.

Comment calculer les intérêts d'un prêt ?

La façon la plus simple de calculer les intérêts d'un prêt personnel est d'utiliser une calculatrice en ligne. Vous pouvez entrer le montant que vous prévoyez d'emprunter, le taux d'intérêt et la durée de remboursement pour voir rapidement le montant total des intérêts que vous paierez pour le prêt.

De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt personnel ?

Si vous faites une demande de prêt personnel en ligne, vous devrez partager certaines informations de base avec le prêteur. Cela inclut votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et votre adresse postale. Une bonne cote de crédit peut vous aider à augmenter vos chances d'être approuvé. Vous aurez également besoin de garanties si vous demandez un prêt personnel garanti.

Quel est le taux d'intérêt d'un prêt personnel ?

Le taux d'intérêt sur un prêt personnel représente le montant des intérêts que vous payez au prêteur pour la commodité d'emprunter de l'argent. Le taux d'intérêt que vous payez pour un prêt personnel peut dépendre de votre pointage de crédit et d'autres facteurs financiers, ainsi que du montant du prêt et des modalités de remboursement.

Réflexions finales

Les prêts personnels peuvent vous aider à combler un manque d'argent lorsque vous devez rembourser une dette ou couvrir d'autres dépenses. Mais il est important de faire vos recherches en premier. S'assurer que vous comprenez le montant que vous empruntez, ce que vous paierez en intérêts et le montant de vos paiements mensuels peut vous aider à décider si un prêt personnel s'inscrit dans votre plan financier.