Qu'est-ce qu'un prêt à tempérament ?

Un prêt à tempérament est un prêt pour lequel vous vous engagez à rembourser un montant fixe chaque mois pendant toute la durée du prêt.

La durée du prêt peut être de quelques semaines seulement ou de 30 ans. La durée dépend du montant accordé et du fournisseur de prêt.

Les prêts à tempérament sont parfaits lorsque vous avez besoin de liquidités rapidement. La plupart des prêteurs n'exigent pas un excellent crédit pour l'approbation du prêt, et ils ne vous demandent pas non plus de garantir le prêt à tempérament avec tout type de garantie (comme un titre de voiture).

L'application ne brûlera pas une soirée entière et le délai d'exécution est assez rapide. C'est un prêt incontournable lorsque vous êtes dans le besoin.

Quels sont les différents types de prêts à tempérament ?

La plupart des prêts que les gens obtiennent sont considérés comme des prêts à tempérament. Qu'il s'agisse de prêts automobiles, d'hypothèques, de prêts étudiants ou de prêts non garantis, tous ces éléments sont ce que nous appelons des prêts à tempérament, car vous remboursez le prêt en plusieurs versements clairement définis.

Vous savez exactement de combien d'argent vous aurez besoin pour chaque paiement et vous savez exactement quand sera le dernier paiement.

Les prêts à tempérament sont très rigides et orthodoxes car ils ont :

• montant fixe
• définir la durée du prêt
• fixer le paiement mensuel
• et (la plupart du temps) un taux d'intérêt fixe

Comment obtenir un prêt à tempérament

Le meilleur endroit pour toujours commencer à chercher un prêt à tempérament est votre banque ou caisse populaire locale. Si vous avez déjà une histoire avec eux, ils seront beaucoup plus susceptibles de vous donner un bon taux d'intérêt. Alors commencez par là.

Une fois que vous avez reçu des chiffres, faites votre recherche ailleurs et comparez vos offres. Les prêteurs en ligne sont un sou une douzaine de nos jours, et certains sont plus dignes de confiance que d'autres. Beaucoup d'entre eux ne sont en aucun cas louches, mais faites certainement vos recherches et lisez les critiques en ligne.

Gardez à l'esprit que de nombreux prêteurs ont de mauvaises critiques d'anciens clients; généralement, ceux qui se sont fait envoyer des collections après eux lorsqu'ils n'ont pas payé leurs factures.

Les gens ne sont jamais plus enclins à laisser un avis que lorsqu'ils se sentent abandonnés. Alors, lisez les avis, mais jetez ceux où les gens sont clairement en colère parce qu'ils ne pouvaient pas reporter les paiements indéfiniment.

Quel est le montant le plus élevé que vous pouvez obtenir ?

Cela dépend de votre solidité financière. Si vous gagnez beaucoup d'argent, que vous avez un crédit solide et que vous n'avez pas beaucoup de dettes, vous devriez pouvoir contracter un prêt à tempérament assez important.

Cela dit, de nombreux États ont des restrictions sur le montant maximum que vous pouvez retirer, et cela dépendra également du prêteur. Speedy Cash, par exemple, a un montant maximum de prêt en ligne de 750 $ pour les personnes qui vivent en Virginie.

Une mise en garde, cependant :ce n'est pas parce que vous êtes approuvé pour un certain montant que vous devez retirer le montant maximum. Assurez-vous de ne prendre que ce dont vous avez besoin et que vous pouvez rembourser à un prix abordable.

Les prêts à tempérament nécessitent-ils des vérifications de crédit ?

Certains prêteurs vérifient votre crédit, donc si vous êtes dans une situation où vous savez que vous allez avoir besoin d'un prêt, il est avantageux de vérifier votre score. Souvent, votre banque ou votre carte de crédit vous donnera votre score FICO gratuitement. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez accéder à myFICO.

Vous pouvez obtenir les trois rapports du bureau de crédit et les scores FICO pour 60 $, ou vous pouvez en obtenir un pour 20 $. TransUnion, Experian et Equifax peuvent varier en fonction de ceux auxquels vos créanciers se rapportent. L'un peut avoir une erreur ou une note négative que les autres n'auront pas. C'est pourquoi vous devriez consulter votre dossier de crédit en même temps.

Vos rapports de solvabilité sont un compte rendu complet de vos antécédents financiers, c'est-à-dire des paiements à temps, des paiements manqués, des défauts de paiement et des faillites. Vous devez absolument garder une trace de vos rapports de crédit!

Une étude de la Federal Trade Commission de 2013 a révélé que plus de 42 millions d'Américains avaient des erreurs dans leurs rapports de solvabilité. Évitez cela en obtenant vos rapports gratuits une fois par an via le rapport de crédit annuel. Si vous constatez une erreur, agissez et signalez-la immédiatement au bureau de crédit.

Si vous savez que vous avez un mauvais crédit et que vous aurez besoin de liquidités avant de pouvoir l'améliorer, il existe des prêts à tempérament spécifiquement destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit.

Il y a des inconvénients à contracter ces types de prêts (y compris les garanties et les taux d'intérêt élevés.) Alors, faites d'abord vos recherches et assurez-vous que vous ne serez pas admissible à un prêt à tempérament normal.

Ai-je un certain objectif pour contracter un prêt ?

Cela dépend du type de prêt que vous obtenez. Les prêts automobiles, les prêts immobiliers ou les prêts étudiants exigent évidemment que vous utilisiez l'argent pour un achat ou un investissement défini. Mais si vous venez d'obtenir un prêt personnel général non garanti, dans la plupart des cas, vous pouvez utiliser l'argent pour tout ce dont vous avez besoin ou envie, sans poser de questions.

Les gens utilisent souvent des prêts non garantis pour des achats surprises, comme l'entretien de leur voiture ou des visites à l'hôpital. Essentiellement, ils sont souvent utilisés pour des choses que, dans une meilleure économie, les gens auraient l'argent pour payer de leur poche sans que cela ne fasse autant pencher la balance.

Tous les prêts à tempérament ont-ils des taux d'intérêt fixes ?

Malheureusement, tous ne le font pas, mais beaucoup le font. La plupart des prêteurs savent que les emprunteurs préfèrent les prêts à tempérament à taux d'intérêt fixe à ceux à taux variable, car cela leur permet de véritablement budgétiser et planifier leurs dépenses chaque mois et année.

Avant de contracter un prêt à tempérament, assurez-vous de demander au prêteur quels types il propose. Ils peuvent offrir les deux.

Les prêts à tempérament à taux d'intérêt variable commencent souvent à un taux inférieur à celui des prêts à taux fixe. Mais ils augmentent généralement suffisamment au cours du prêt pour être à peu près équivalents aux prêts fixes au moment où ils sont remboursés.

Ce n'est pas toujours le cas, et souvent les emprunteurs finiront par payer plus que s'ils avaient opté pour le prêt fixe dès le début. Ce n'est certainement pas amusant d'être surpris quelques mois plus tard et de voir que vos paiements mensuels ont augmenté.

Quelles sont les conditions requises pour une demande de prêt ?

Bien que les qualifications spécifiques soient susceptibles de varier en fonction du prêteur, vous pouvez compter sur des directives similaires comme celles-ci :

• Vous devez vivre dans l'État où vous contractez le prêt.
• Vous devez avoir au moins 18 ans.
• La plupart nécessitent un compte courant ou un compte d'épargne valide.
• Vous ne pouvez pas être débiteur en faillite ou sur le point de déposer le bilan.
• La plupart exigent une copie de votre pièce d'identité officielle
• Vous n'êtes pas obligé d'avoir un emploi, mais vous devez avoir une source de revenu stable.
• Vous devez disposer d'un numéro de sécurité ou d'un numéro d'identification fiscale valide.

En combien de temps puis-je obtenir l'argent une fois approuvé ?

Ne pas sonner comme un disque rayé, mais cela dépend du prêteur. Certains prêteurs en ligne peuvent déposer l'argent instantanément sur votre compte courant. Alors que d'autres ont besoin d'un à deux jours ouvrables, voire un peu plus.

Un mot d'avertissement :plus vous obtenez l'argent rapidement, plus les taux sont généralement élevés. Ce n'est pas gravé dans la pierre, mais c'est une bonne règle empirique.

Puis-je rembourser le prêt plus tôt ?

Certains prêteurs permettent aux emprunteurs de rembourser les prêts à tempérament par anticipation, d'autres non. Après tout, ils gagnent leur argent grâce aux intérêts. Les prêteurs qui vous permettent de rembourser tôt factureront généralement des frais pour compenser la perte d'argent qu'ils obtiendraient grâce aux intérêts. Selon le prêteur, cela peut même ne pas en valoir la peine.

À l'opposé, certains créanciers ne se soucient pas de savoir si vous remboursez tôt et ne vous trouveront pas du tout. Si vous prévoyez être en mesure de rembourser votre versement plus tôt, vérifiez d'abord s'il y aura des frais.

Comment les prêts à tempérament affectent-ils votre pointage de crédit ?

Cela peut améliorer votre pointage de crédit si vous effectuez vos paiements mensuels à temps. Cependant, toute modification importante de votre pointage de crédit nécessitera plusieurs actions de votre part.

Si vous obtenez spécifiquement un prêt à tempérament pour améliorer votre crédit, vérifiez que le prêteur signale l'activité de votre compte aux agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Si ce n'est pas le cas, trouvez un prêteur qui le fait.

Les prêts à tempérament peuvent affecter positivement votre score de deux manières. La première consiste à utiliser votre historique de paiement. Si vous effectuez chaque paiement mensuel à temps, votre score s'améliorera car vous aurez ajouté un historique positif à votre dossier de crédit.

La deuxième façon d'améliorer votre crédit est via la catégorie de combinaison de crédit, car elle diversifie les types de crédit que vous avez sur votre rapport de crédit.

Passons maintenant au côté obscur.

Les prêts à tempérament peuvent également avoir un impact négatif sur votre score de deux manières. La première façon est de manquer des paiements. Si vous n'effectuez pas vos paiements mensuels à temps, votre dossier de crédit subira des notes négatives et réduira ainsi votre score.

La deuxième façon dont cela peut avoir un impact négatif sur votre score est à travers la catégorie des soldes dus. Parce que vous vous endettez davantage, le montant d'argent que vous devez à des tiers augmentera. Pour que cette catégorie vous aide le plus possible, vous voulez que votre dette soit la plus faible possible.

Ne vous inquiétez pas, les avantages l'emportent sur les inconvénients, donc rien ne s'annule ! Mais, là encore, toute amélioration de votre score sera modeste plutôt qu'excellente.

Quelle est la différence entre un prêt à tempérament et un prêt sur salaire ?

Les deux types de prêts sont connus pour procurer aux emprunteurs des liquidités très rapidement. Et cela les rend parfaits en cas d'urgence. Cependant, il existe des différences entre les deux, qui concernent principalement la durée du prêt (ou la période de remboursement) et les frais qui peuvent survenir.

Avec les prêts sur salaire, vous devez généralement rembourser la totalité du montant (plus les frais) au moment de votre prochain chèque de paie. C'est pourquoi on les appelle des prêts « sur salaire ». Les prêts à tempérament sont différents en ce sens qu'ils accumulent des intérêts sur une base quotidienne. Vous disposez également d'une période de remboursement plus longue pour rembourser la totalité du montant.