4 fois où vous devriez envisager un prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être une façon intelligente d'emprunter, dans les bonnes circonstances. Découvrez quand il est judicieux de contracter un prêt personnel. Source de l'image :Getty Images.

Envisagez-vous d'emprunter de l'argent? L'une des options qui s'offrent à vous est un prêt personnel. Les prêts personnels peuvent provenir des banques, les coopératives de crédit, ou les prêteurs en ligne. Ils peuvent être moins chers que de nombreuses autres formes de crédit, bien que les taux d'intérêt et les frais varient en fonction de votre pointage de crédit et des spécificités de votre prêt. Et, ils peuvent être utilisés à n'importe quelle fin une fois que votre financement a été approuvé.

Voici quelques cas où il peut être très judicieux d’envisager un prêt personnel.

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1. Vous souhaitez consolider ou refinancer une dette à taux d'intérêt élevé

Les intérêts que vous payez sur un prêt personnel sont généralement inférieurs au taux d'intérêt standard de la plupart des cartes de crédit. C'est presque certainement moins que le taux d'intérêt sur les prêts sur salaire ou sur les titres de voiture, et il peut être inférieur au taux d'intérêt sur la dette médicale.

Si vous devez de l'argent et que vous payez beaucoup d'intérêts, contracter un prêt personnel pour rembourser cette dette pourrait avoir beaucoup de sens. Par example, si vous payez 25 $ par mois pour rembourser 1 $, 000 solde de carte de crédit à 15 % d'intérêt et 125 $ par mois pour rembourser un 5 $, 000 solde de carte de crédit à 18% d'intérêt, un prêt personnel peut être une bonne idée.

Si vous bénéficiez d'un prêt personnel à 10,49 % avec une durée de remboursement de 48 mois, votre paiement mensuel estimé sera à peu près le même, mais vous rembourserez votre dette 1,13 ans plus tôt que vous ne l'auriez fait autrement, et vous économiserez 1 $, 714.62 en intérêt.

Un prêt personnel dans ce cas vous ferait économiser beaucoup d'argent. Si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser plusieurs dettes existantes, vous consolidez également cette dette. La consolidation vous simplifie la vie car vous n'avez qu'à vous soucier de payer un prêteur et de suivre un prêt au lieu de plusieurs.

2. Vous avez besoin de financement pour démarrer une entreprise

Si vous avez une bonne idée d'entreprise, vous aurez peut-être besoin d'un peu d'argent pour démarrer votre entreprise.

Vous pouvez rechercher des investisseurs, mais peut ne pas les trouver - et pourrait devoir promettre une partie de vos bénéfices ou une participation dans l'entreprise si vous le faites. Se qualifier pour un prêt commercial est une autre possibilité, mais ceux-ci peuvent être difficiles à qualifier si vous n'avez pas déjà une opération établie.

Un prêt personnel pourrait fournir les fonds dont vous avez besoin pour transformer votre idée en réalité. Vous devriez pouvoir prétendre à un prêt personnel à un taux raisonnable si votre crédit est bon et que vous disposez de suffisamment de revenus pour montrer au prêteur que vous serez en mesure de rembourser le prêt. Vous pouvez utiliser les fonds de votre prêt personnel à toutes fins utiles, ce sera donc à vous de décider comment tirer le meilleur parti de ces dollars pour votre nouvelle entreprise.

Bien sûr, avant d'emprunter, assurez-vous d'avoir un plan d'affaires détaillé et un échéancier pour atteindre la rentabilité afin de réduire les chances d'emprunter pour une entreprise qui fait faillite.

3. Vous espérez améliorer votre maison

Améliorer votre maison peut être un bon investissement qui augmente sa valeur. Cela pourrait également être nécessaire dans certaines circonstances si votre maison est structurellement instable ou développe des problèmes qui vous mettent en danger, vous ou la maison.

Si vous ne pouvez pas payer les mises à niveau ou les réparations de votre poche, vous pourriez les financer avec un prêt personnel. Assurez-vous simplement de peser le pour et le contre de cette option par rapport à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit sur valeur domiciliaire.

Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit ont généralement tous deux des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels, car la maison garantit le prêt. Si vous avez utilisé le produit du prêt pour apporter des améliorations à votre logement, les intérêts pourraient être déductibles d'impôt. Toujours, alors qu'un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit peut être une meilleure affaire financièrement, l'utilisation d'un prêt personnel pour des améliorations domiciliaires à la place peut avoir du sens dans les bonnes circonstances.

Si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit parce que vous devez déjà trop cher sur la maison, un prêt personnel peut être votre seule réponse. Ou, vous voudrez peut-être conserver une certaine valeur nette de votre maison - plutôt que d'emprunter près de ce qu'elle vaut - afin de ne pas risquer de vous retrouver sous l'eau et de devoir plus que ce pour quoi vous pourriez vendre la maison. Dans ces circonstances, un prêt personnel pourrait vous permettre d'emprunter pour des améliorations sans prendre le risque de rester coincé dans votre logement si la valeur des propriétés baisse.

4. Vous avez de gros achats que vous auriez autrement mis sur une carte de crédit à un taux plus élevé

Idéalement, vous ne devriez pas emprunter de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas absolument besoin, mais ce n'est pas la réalité. Vous pouvez décider d'emprunter pour des vacances, une bague de mariage ou de fiançailles, ou un autre gros achat.

Si vous allez emprunter, vous pourriez être tenté d'utiliser simplement une carte de crédit. Après tout, il est facile de glisser votre plastique et d'acheter ce que vous voulez. Le problème est, l'intérêt des cartes de crédit va généralement être très élevé - à moins que vous n'ayez une carte avec un TAP promotionnel spécial de 0% sur les achats.

Si vous pouviez obtenir un prêt personnel au lieu d'utiliser vos cartes de crédit, vous pourriez réduire les intérêts que vous payez sur vos achats. Alors que vous rendriez toujours les choses que vous achetez plus chères en payant des intérêts, vous ne paieriez pas autant que si vous aviez utilisé une carte.

Assurez-vous simplement de bien comprendre tous les coûts associés au prêt personnel et faites le calcul pour voir si c’est vraiment une meilleure affaire.

Un prêt personnel vous convient-il ?

Les prêts personnels peuvent être un outil financier utile pour augmenter votre capacité de gain en démarrant une entreprise ou pour réduire ce que vous payez pour vous libérer de vos dettes. Assurez-vous simplement d'emprunter de manière responsable, et que vous trouviez un prêteur vous offrant un taux bas, frais minimes ou nuls, et une durée de remboursement qui fonctionne avec votre calendrier.

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