Meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé au Canada

Développer des habitudes d'épargne cohérentes est probablement l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre avenir financier. Les comptes d'épargne sont utiles pour les objectifs d'épargne à court terme ou un fonds d'urgence pour les dépenses imprévues, les urgences et tout ce que la vie pourrait vous imposer.

Lorsque vous placez de l'argent sur un compte d'épargne, cela génère des intérêts. Vous êtes payé pour permettre à la banque de prêter cet argent à d'autres. De nombreux comptes d'épargne standard ne vous offrent presque rien en échange du dépôt de votre argent. Un compte d'épargne à intérêt élevé vous permettra de tirer le meilleur parti de votre argent.

Quel compte d'épargne est le meilleur? Probablement celui qui répond à vos besoins et objectifs spécifiques. Avec autant de comptes d'épargne parmi lesquels choisir, cela peut être un choix difficile. Nous avons fourni cette comparaison pour vous aider à choisir le bon compte d'épargne pour vos besoins individuels. Votre confiance est importante pour nous. Nous faisons toujours de notre mieux pour fournir des informations complètes et exactes. Pour compléter vos devoirs, nous vous recommandons de visiter les sites de nos concurrents pour continuer vos recherches.

Meilleurs comptes d'épargne au Canada en 2022

Bien qu'il existe un certain nombre de comptes d'épargne parmi lesquels choisir au Canada, nous avons sélectionné certains des comptes des plus grandes banques à service complet du Canada et de nous-mêmes. Ces comptes d'épargne ont tendance à avoir des minimums de compte faibles ou nuls et des frais faibles ou nuls.

À propos des comptes d'épargne à intérêt élevé au Canada

Afin que les institutions financières au Canada offrent les meilleurs taux, plusieurs offrent des comptes d'épargne en ligne, c.-à-d. vous ouvrez le compte en ligne plutôt que de vous rendre dans une succursale physique. Cela signifie que les économies de coûts réalisées en évitant un emplacement physique, comme l'entretien du bâtiment et le loyer, peuvent être répercutées sur vous, le client. Certains comptes auront un solde minimum, ce qui signifie que vous aurez besoin d'une certaine somme d'argent pour ouvrir le compte. D'autres n'exigeront aucun minimum de compte. Cela vaut la peine de faire des recherches et de comparer toutes vos options pour découvrir le meilleur compte pour vous. Voici des informations sur certains comptes d'épargne à intérêt élevé disponibles au Canada.

Argent Wealthsimple

Nous avons créé un compte d'épargne qui vous permet d'épargner et de dépenser. Il a un taux d'intérêt élevé actuellement de 1%, des transferts et des retraits gratuits illimités. Nous n'avons pas non plus de compte minimum, ce qui signifie que vous pouvez commencer avec aussi peu que 1 $. Il n'y a jamais de frais ou de pénalités cachés. Vous pouvez transférer automatiquement un montant fixe d'espèces sur votre compte Wealthsimple Cash chaque mois, ou arrondir à votre compte toute monnaie de rechange provenant d'achats par carte de débit ou de crédit.

Compte d'épargne Tangerine

Tangerine est une banque en ligne uniquement qui propose des comptes d'épargne, des comptes de chèques, des cartes de crédit et des comptes de retraite. Le compte d'épargne Tangerine génère un taux d'intérêt annuel de 0,20 % et n'a pas de minimum de compte ni de frais de service. Il propose également des promotions spéciales pour les nouveaux utilisateurs de temps en temps. Grâce à leur programme d'épargne automatique, vous pouvez automatiser les dépôts mensuels réguliers sur le compte .

Épargne électronique à intérêt élevé RBC

L'Épargne électronique à intérêt élevé RBC est un compte d'épargne en ligne intégré aux autres comptes RBC. Le compte d'épargne offre un taux d'intérêt de 0,05 %, n'exige aucun dépôt minimum et comprend des virements gratuits entre le compte d'épargne et les comptes-chèques RBC. Vous pouvez également retirer une fois par mois gratuitement à partir d'un guichet automatique RBC. Il existe également des promotions pour les nouveaux clients disponibles de temps en temps.

Compte d'épargne eAdvantage® CIBC

Semblable au compte d'épargne RBC, le compte d'épargne CIBC offre des transferts gratuits entre d'autres comptes CIBC et a un taux d'intérêt de 0,10 %. Vous paierez cependant un peu plus pour les transactions, les transferts entre autres banques ainsi que les retraits coûtant 5 $. Si vous effectuez un retrait à partir d'un GAB non CIBC, vous paierez 2 $ de plus en plus. Il n'y a pas non plus de solde minimum pour ce compte.

Compte d'épargne Money Master® Banque Scotia

Le compte d'épargne Money Master® de la Banque Scotia vous offre également des transferts gratuits illimités entre d'autres comptes de la Banque Scotia (les transactions entre d'autres banques seront de 5 $ par transaction), et n'a également aucun solde de compte minimum . Comme les autres comptes, il n'y a pas de frais mensuels et vous bénéficierez d'un taux d'intérêt annuel de 0,05 %.

Compte d'épargne à intérêt élevé TD

Les plus grands avantages du compte d'épargne à intérêt élevé de la TD se manifestent une fois que vous avez au moins 5 000 $ dans le compte, auquel cas vous commencerez à gagner 0,05 %. Vous devrez payer des frais de transaction de 5 $, sauf si vous avez un solde de compte mensuel de 25 000 $ ou plus. Vous pouvez également mettre en place un système de dépôt automatisé pour ajouter des montants mensuels de vos chèques à votre épargne, mais vous devrez quand même payer des frais de transaction à moins que vous n'ayez suffisamment d'argent sur le compte pour annuler les frais.

Compte BMO Épargne Builder

Le compte BMO Savings Builder fonctionne en vous offrant des incitatifs pour épargner davantage chaque mois. Le taux d'intérêt régulier (sans minimum de compte) est de 0,05 % par mois, mais si vous économisez au moins 200 $ par mois, votre taux d'intérêt passera à 0,5 %. Vous obtenez un transfert gratuit du compte par mois, puis payez 5 $ pour tout transfert supplémentaire ainsi que pour chaque retrait. Il n'y a aucun frais pour transférer ou déposer des fonds sur le compte.

Avantages des comptes d'épargne à intérêt élevé

Bien qu'un compte d'épargne à intérêt élevé offre souvent des taux de retrait moins fréquents (ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas accéder à votre argent aussi rapidement ou aussi fréquemment qu'avec un compte d'épargne ou de chèques ordinaire), il comporte généralement de nombreux avantages :

Taux d'intérêt plus élevés

L'avantage le plus évident est qu'en raison des frais généraux moins élevés liés à l'exploitation (principalement) en ligne, les comptes d'épargne à intérêt élevé peuvent vous offrir des taux d'intérêt bien supérieurs à la moyenne.

Pas ou peu de minimums de compte

En raison des faibles frais généraux, la plupart des comptes d'épargne en ligne ne nécessitent pas de frais élevés. Vous n'aurez probablement pas à payer de pénalité ou de frais de maintenance mensuels si le solde de votre compte tombe en dessous d'un certain montant. Cependant, avec certains comptes, les taux d'intérêt élevés ne s'appliqueront que si vous maintenez un certain solde.

Atteignez rapidement vos objectifs d'épargne

En raison de frais peu ou pas élevés, de taux d'intérêt plus élevés, de possibilités de retrait plus limitées et de services comme les dépôts mensuels automatisés à partir de votre compte de chèques, un compte d'épargne à intérêt élevé peut vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne à court terme beaucoup plus rapidement ou à vous établissez votre fonds d'urgence plus tôt, afin de pouvoir vous lancer dans des plans à plus long terme comme investir.

Comment sélectionner un compte d'épargne à intérêt élevé

Il y a trois points principaux que vous devez garder à l'esprit lorsque vous essayez de trouver un compte d'épargne à intérêt élevé qui vous convient le mieux :

Tarifs

Parce que l'un des principaux attraits d'un compte d'épargne à intérêt élevé est évidemment les taux d'intérêt élevés, vous voudrez comparer ce qui est sur le marché. Mais assurez-vous de regarder les tarifs généraux, car de nombreux comptes offrent aux nouveaux clients des tarifs promotionnels attractifs qui ne durent que quelques mois environ. Mais assurez-vous de ne pas vous laisser guider uniquement par les tarifs. Un compte peut être assorti de taux d'intérêt attractifs, mais également d'un compte minimum élevé ou de conditions de retrait peu pratiques.

Frais

Bien que de nombreux comptes d'épargne à intérêt élevé aient des minimums de compte faibles ou nuls, ils peuvent toujours entraîner des frais importants. Attention aux frais de retraits, de virements entre comptes ou de retraits en espèces aux distributeurs automatiques de billets, le cas échéant. Certains comptes sont également des comptes d'épargne fixes, ce qui signifie que vous ne pouvez pas accéder à votre argent pendant un certain temps sans encourir de lourdes pénalités.

Technologie intelligente

Les meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé sont livrés avec une application conviviale et téléchargeable gratuitement, un service client 24h/24 et 7j/7 (téléphone et chat) et des fonctionnalités supplémentaires telles que les dépôts récurrents automatiques, les arrondis de monnaie et la protection contre les découverts.

Questions à poser lors de la sélection d'un fournisseur de compte d'épargne à intérêt élevé

Avant de décider de vous installer sur un compte, vous devez vous poser quelques questions importantes pour vous assurer que le compte est vraiment le bon pour vous et que vous ne serez pas coincé avec des frais cachés ou des surprises désagréables plus tard.

Quelle est la structure des centres d'intérêt ?

Alors que certains comptes n'offrent qu'un taux d'intérêt de base, certains offrent une structure à plusieurs niveaux où le taux d'intérêt augmente si le solde de votre compte dépasse un certain point. Si vous prévoyez de déposer des fonds plus importants sur le compte, cette structure pourrait être plus avantageuse pour vous.

Y a-t-il une exigence de dépôt initial ?

Certains comptes vous permettent-ils de démarrer immédiatement avec aussi peu que 0,01 $, ou devez-vous déposer jusqu'à 200 $ pour commencer à gagner des intérêts ?

Quels frais pourrais-je être facturé ?

Assurez-vous de vérifier les exigences de solde minimum, les frais de retrait et de transfert, et s'il y a une limite au nombre de transactions que vous pouvez effectuer par mois avant d'être facturé.

Un compte du marché monétaire est-il plus approprié pour moi ?

Les marchés monétaires sont comme une combinaison de comptes de chèques et de comptes d'épargne :ils paient des taux d'intérêt plus élevés, mais vous donnent également certains privilèges en matière d'émission de chèques et de retrait. L'inconvénient est qu'ils auront souvent des exigences de solde minimum assez élevées.

Quelle assistance est fournie avec le compte ?

Qui pouvez-vous contacter pour des questions ou un dépannage si vous rencontrez un problème ? Les représentants du service client sont-ils facilement joignables 24h/24 et 7j/7 ?

Comment ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé au Canada

L'ouverture d'un compte d'épargne à intérêt élevé ne pourrait pas être plus facile, et vous pouvez tout faire dans le confort de votre foyer. Tout ce dont vous avez besoin est un ordinateur portable, une connexion Internet, quelques informations personnelles et un compte bancaire existant pour vous connecter à vos comptes d'épargne.

1. Choisissez votre compte. Une fois que vous avez choisi le compte qui vous convient, il y aura généralement un bouton "s'inscrire" directement sur la page d'informations du compte.

2. Présenter une preuve d'âge et de résidence . Vous devrez prouver que vous avez plus de 18 ans au moyen d'une pièce d'identité gouvernementale valide. Dans certains cas, vous devrez également prouver votre lieu de résidence actuel.

3. Entrez quelques informations personnelles . Ensuite, il vous sera demandé de saisir votre nom, votre âge, (parfois) votre profession, votre adresse et vos coordonnées bancaires.

4. Configurez des dépôts récurrents réguliers. Pour que votre compte d'épargne à intérêt élevé fonctionne aussi efficacement que possible, vous voudrez configurer des dépôts mensuels récurrents de votre compte-chèques à votre compte d'épargne.

5. Oubliez-le . La meilleure chose que vous puissiez faire est de mettre en place ces dépôts récurrents automatisés, puis tout simplement... de l'oublier. Cela permettra à votre argent d'accumuler des intérêts et de croître sans être dérangé.

Maintenant que vous savez comment ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé et que vous avez quelques conseils pour les comparer, il est temps de commencer. Faites travailler votre argent et épargnez pour votre avenir. Wealthsimple Cash est livré avec des transactions gratuites illimitées, sans minimum de compte et sans frais de solde bas - commencez dès aujourd'hui.

Méthodologie et sources

Les informations sur cette page ont été compilées par Wealthsimple en juin 2019 et mises à jour en décembre 2019. Afin de découvrir des informations sur les concurrents, nous avons consulté les sites Web, les communiqués de presse et les sites tiers de nos concurrents. Les renseignements recueillis concernent les comptes et les taux des plus grandes banques à service complet du Canada et nous-mêmes. Il est important de noter que les informations générales contenues dans ce guide ne sont pas spécifiques à votre situation personnelle.

[1] https://www.wealthsimple.com/en-ca/product/save/

[2] https://www.tangerine.ca/fr/produits/epargne/comptes-epargne/compte-epargne/

[3] https://www.tangerine.ca/en/faq/saving

[4] http://www.rbcroyalbank.com/products/deposits/onlineservices/e-savings.html

[5] https://www.cibc.com/en/personal-banking/bank-accounts/savings-accounts/eadvantage-high-interest-savings-account.html

[6] https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/bank-accounts/savings-accounts/money-master-savings-account.html

[7] https://www.td.com/ca/fr/services-bancaires-personnels/produits/comptes-bancaires/comptes-epargne/compte-epargne-interet-eleve/

[8] https://www.tdcanadatrust.com/document/PDF/accounts/513796-20171030.pdf

[9] https://www.bmo.com/main/personal/bank-accounts/savings-accounts/savings-builder/

[10] https://www.bmo.com/pdf/Savings_Builder_FR.pdf