Comptes d'entreprise au Canada

La plupart du temps ici chez Wealthsimple, nous discutons généralement de la façon dont vous, en tant qu'individu, pouvez faire des choix financiers intelligents pour votre avenir et vos objectifs. Cela peut inclure n'importe quoi, de la création d'habitudes d'épargne durables à la planification de la retraite. Bien que nous aimions nous concentrer sur les individus et vous aider personnellement à atteindre vos objectifs, la vérité est que les entreprises ont également besoin de structures financières. Tout comme vous avez besoin de votre compte courant personnel pour payer vos courses ou, moins critique, votre dernière virée amazonienne de fin de soirée, une entreprise a besoin d'avoir accès à des liquidités pour payer ses dépenses quotidiennes et réagir rapidement à tout problème ou nouveau développement. C'est là qu'intervient le compte professionnel.

Un compte professionnel fonctionne comme un compte ordinaire, compte financier individuel, que ce soit une économie, investissement, ou compte courant. Un compte professionnel permet aux personnes spécifiquement autorisées d'accéder aux fonds du compte, mais il appartient à l'entreprise elle-même et toutes les transactions font partie des activités financières d'une entreprise. Vous avez probablement entendu quelque chose du genre « garder les affaires et le plaisir séparés, » et c'est exactement l'intérêt du compte d'entreprise :rester clair, des registres financiers distincts des dépenses et des revenus d'une entreprise.

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Cela devient particulièrement important une fois la saison des impôts arrivée. Et si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise ou indépendant, garder un compte séparé strictement commercial vous évitera beaucoup de maux de tête une fois que vous essayez de déclarer vos impôts individuels et professionnels et que vous ne vous souvenez plus si ces frais de 240 $ sur votre carte de crédit étaient simplement vous en exagérez chez Sephora ou en fait une dépense d'entreprise nécessaire que vous pourriez radier dans vos déclarations fiscales.

En plus de suivre les dépenses et les revenus, les comptes d'entreprise sont également importants pour aider une entreprise à garder une trace de l'argent dû aux créanciers, l'argent dû à l'entreprise, et la paie, si l'entreprise a des employés.

Compte professionnel versus compte personnel

Alors que le concept entre un compte professionnel et un compte courant est assez similaire, il est beaucoup plus facile d'ouvrir un compte personnel. Il existe quelques différences clés qui séparent les conditions d'ouverture d'un compte personnel de celles d'un compte professionnel :

Documentation

Afin d'ouvrir tout type de compte financier, qu'elles soient personnelles ou professionnelles, vous aurez besoin d'une sorte de document pour prouver votre identité. Mais pour un compte personnel qui ne nécessite généralement qu'une pièce d'identité, comme un passeport ou un permis de conduire, et quelques informations personnelles, comme votre numéro de sécurité sociale, adresse, et occupation.

Pour un compte professionnel, vous devrez aller au-delà. Les institutions financières qui proposent des comptes d'entreprise demandent généralement des documents officiels prouvant que l'entreprise existe réellement. Cela signifie que vous aurez besoin de documents tels qu'une licence commerciale, un numéro d'identification fiscale professionnelle, et tout ce qui confirme la légitimité de votre entreprise.

Frais

Comptes financiers personnels, surtout s'ils sont uniquement en ligne, aura des frais très bas (ou pas du tout). Mais même si vous ouvrez un compte financier dans une banque traditionnelle, vous paierez généralement des frais mensuels assez bas, et dans certains cas, vous pouvez même obtenir une dispense des frais (comme c'est le cas avec les comptes étudiants, par exemple).

Mais comme les comptes d'entreprise traitent un volume de transactions beaucoup plus élevé, et ils détiennent généralement des sommes d'argent plus importantes, les frais pour un compte d'entreprise seront souvent plus élevés. Un compte professionnel peut également facturer des frais plus élevés pour des opérations telles que des transactions, des retraits d'espèces ou des dépôts qui dépassent leurs limites.

Gestion du crédit

Un compte d'entreprise vous offre plus de flexibilité en ce qui concerne des choses comme le crédit et la gestion de la façon dont vous recevez les paiements. Un compte professionnel peut également être accompagné d'une carte de crédit d'entreprise, qui auront généralement une limite de crédit plus élevée que les cartes de crédit individuelles, et un compte courant professionnel vous permettra d'accepter les paiements à crédit, entre autres.

Types de comptes professionnels

Il existe un certain nombre de comptes professionnels différents qui peuvent être ouverts, en fonction des besoins financiers et de la portée des entreprises particulières. Souvent, les entreprises choisissent d'ouvrir plusieurs comptes professionnels pour couvrir différents besoins financiers.

Compte courant

Un compte courant d'entreprise remplit le même objectif qu'un compte courant personnel :il sert principalement à contenir les espèces nécessaires aux dépenses quotidiennes. Bien que plusieurs personnes puissent être autorisées à accéder à un compte courant d'entreprise et à y effectuer des retraits ou des dépôts, le compte appartient à l'entreprise sous laquelle il est enregistré.

Un compte courant d'entreprise est utile pour conserver les dépenses professionnelles et autres documents financiers au même endroit. Ceci est particulièrement important à des fins fiscales, puisqu'un compte professionnel doit toujours être séparé d'un compte courant personnel afin d'éviter tout casse-tête fiscal comptable. Un compte courant professionnel vous permettra également d'accepter les paiements à crédit et, dans l'ensemble, ajouter de la légitimité et du professionnalisme à votre entreprise.

Compte épargne

Comme c'est le cas pour un compte courant, un compte d'épargne d'entreprise fonctionne de manière assez similaire à un compte d'épargne personnel. L'argent conservé sur un compte d'épargne rapportera peu d'intérêts du fait que les fonds du compte sont essentiellement empruntés par l'institution financière, vous gagnez donc un taux d'intérêt modeste sur ces fonds. Les comptes d'épargne personnels ont tendance à avoir des taux d'intérêt très bas (sauf si vous choisissez un compte d'épargne à intérêt élevé), et les comptes d'épargne d'entreprise suivent généralement le même schéma.

Les comptes d'épargne d'entreprise ont également tendance à avoir des comptes minimums plus élevés que les comptes d'épargne personnels. Cependant, les entreprises ont encore tendance à les utiliser comme partie intégrante d'une stratégie d'épargne et de croissance.

Compte d'investissement

Pour les entreprises qui souhaitent faire fructifier leur épargne au-delà des taux d'intérêt offerts sur un compte d'épargne (ou ne veulent pas laisser les fonds excédentaires se faire ronger par l'inflation sur un compte courant), un compte d'investissement d'entreprise peut être un choix judicieux. Un compte de placement d'entreprise investit dans des CPG, fonds communs de placement, actions et obligations, et ETF afin de faire fructifier votre argent. L'ouverture d'un compte d'investissement d'entreprise peut également être bénéfique pour les entreprises qui pourraient s'attendre à traverser de bonnes et de mauvaises années. Pourquoi prendre des bénéfices à un moment où vous gagnez beaucoup quand vous pouvez attendre une année lente pour payer un taux d'imposition plus bas ?

Cependant, la différence entre un compte d'investissement d'entreprise et un compte courant ou d'épargne est que le taux d'imposition sur les retraits des comptes d'investissement d'entreprise est beaucoup plus élevé que celui des autres comptes. Il est donc logique que les entreprises conservent les fonds auxquels elles ont besoin d'un accès rapide dans un compte courant.

GRSP

Un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) collectif est semblable à un REER individuel, mais mis en place par un employeur pour ses employés en tant qu'avantage sur le lieu de travail. Les employeurs offrent le régime parce que leurs propres cotisations sont déductibles d'impôt, et le plan agit comme un incitatif pour les nouvelles recrues.

Avantages des comptes professionnels

Alors que les comptes professionnels sont généralement assortis de frais plus élevés et de plus de restrictions que les comptes personnels, ils constituent un outil de gestion inestimable pour les entreprises de toutes tailles. Même si vous n'êtes qu'une entreprise individuelle ou un indépendant, un compte d'entreprise peut être une bonne idée pour essayer de mieux gérer la comptabilité.

Protéger ses propres finances

Ce point est particulièrement important si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise ou indépendant. Nous avons déjà parlé de l'importance de séparer les finances personnelles et professionnelles afin d'éviter les mésaventures fiscales sur toute la ligne, mais il y a une autre raison importante à cela :si votre entreprise fait faillite et que vous n'avez pas de protection de responsabilité et que vous avez combiné les finances personnelles et professionnelles, il est très possible que les créanciers s'en prennent à vos biens personnels lors du recouvrement d'une dette. Vous pourriez également augmenter votre risque de vérification en raison de déductions commerciales inexactes. Gardez donc toujours une ligne de démarcation ferme entre les finances de votre entreprise et celles de votre vie personnelle.

Suivi des dossiers financiers

Un compte d'entreprise vous aidera à garder une trace de ce que votre entreprise dépense exactement, combien ça rapporte, combien votre entreprise est due, et combien votre entreprise doit. Cela vous aidera à identifier les marges bénéficiaires, et est particulièrement utile pendant la saison des impôts, où vous pourriez avoir droit à des allégements fiscaux importants que vous auriez autrement manqués en raison d'une comptabilité incomplète. Selon le type d'entreprise que vous êtes, vous pourriez même être légalement tenu d'avoir des comptes d'entreprise (comme c'est le cas avec les SARL et les sociétés).

Accepter les paiements à crédit

Un compte professionnel, notamment un compte courant, vous permettra d'accepter les paiements par carte de crédit, ce qui renforcera considérablement la portée et l'accessibilité de votre entreprise et augmentera votre bassin de clients/clients.

Signataires de plusieurs comptes

En autorisant plusieurs personnes à avoir un accès administratif à des comptes comme un compte courant d'entreprise, une entreprise peut efficacement déléguer des tâches administratives financières à divers employés et économiser du temps et des efforts.

Avantages tels que les cartes de crédit professionnelles

Selon la taille de l'entreprise, il peut être admissible à une carte de crédit professionnelle. Les cartes de crédit professionnelles offrent un certain niveau de flexibilité, surtout si l'entreprise a des employés qui doivent voyager ou payer pour des choses telles que des repas, qui sont des frais qui relèvent tous des dépenses professionnelles mais que parfois les salariés paient eux-mêmes avant d'être remboursés. C'est juste plus pratique pour toutes les personnes impliquées lorsque l'employé peut simplement mettre ce dîner d'affaires avec des clients sur la carte de crédit professionnelle, où il est immédiatement classé comme dépense professionnelle, au lieu d'avoir à déposer leur propre carte et d'attendre un mois environ pour le remboursement.

Affirme le professionnalisme et la légitimité

Finalement, un compte professionnel, qu'il s'agisse d'un contrôle, des économies, ou compte de placement, affirme un certain niveau de professionnalisme et de légitimité qu'il est important pour une entreprise de présenter. Chèques de marque, un chèque professionnel et une carte de crédit, et des dossiers financiers clairement séparés peuvent aider à établir une entreprise comme fonctionnant, rentable, et légitime, et peut attirer plus de clients.

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