Différents types de comptes d'épargne :lequel me convient le mieux ?

Décider quel type de compte d'épargne ouvrir peut sembler écrasant. Mais cela n'a pas à être - si vous apprenez quelques choses dès le départ.

Trois des types de comptes d'épargne les plus courants que vous pouvez utiliser pour stocker et faire fructifier votre argent sont…

• Dépôt des comptes d'épargne
• Comptes du marché monétaire
• Certificats de dépôt, ou CD

Dans cet article, nous vous expliquerons ces trois types de comptes d'épargne. Et nous vous expliquerons pourquoi il est important de savoir où vous choisissez d'ouvrir votre compte. Voici ce que vous devez savoir.

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• Types de comptes d'épargne
• L'endroit où vous ouvrez votre compte d'épargne compte, trop
• Quel compte d'épargne est fait pour moi ?
• De combien d'argent ai-je besoin pour ouvrir un compte d'épargne ?
• Alternatives aux comptes d'épargne

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Types de comptes d'épargne

Un compte d'épargne est conçu pour vous rapporter des intérêts avec peu ou pas de risque. C'est très différent d'un compte courant, qui n'offre généralement aucun intérêt mais vous donne un accès facile à votre argent - ou à un compte de placement, qui a plus de potentiel de gains d'intérêts mais comporte plus de risques.

Comptes chèques vs comptes d'épargne

3 grands types de comptes d'épargne

1. UNE compte d'épargne de dépôt C'est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu'ils envisagent d'ouvrir un compte d'épargne. Vous pouvez facilement ouvrir l'un de ces comptes avec un petit dépôt dans une banque, coopérative de crédit ou alternative en ligne. Bien que ces types de comptes vous rapportent presque toujours des intérêts, le taux d'intérêt peut varier d'un établissement à l'autre. Vous voudrez également faire attention à savoir si ce type de compte comporte des frais. En fonction des conditions d'ouverture de votre compte, des frais de transaction ou des frais de dépôt minimum peuvent vous être facturés, entre autres. Vous voudrez peut-être créer un compte avec le moins de frais possible.

2. UNE compte du marché monétaire est une option de compte d'épargne qui peut rapporter un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte de dépôt, selon l'endroit où vous avez le compte. Le hic, c'est que ces comptes vous obligent généralement à maintenir un solde plus élevé. Il y a d'autres avantages avec ce type de compte, cependant :vous pouvez faire des chèques sur votre solde (ce que vous ne pouvez pas faire avec un compte d'épargne-dépôt) - mais pas aussi librement qu'avec un compte chèque. Certaines transactions, y compris la rédaction de chèques, sont limitées à six par mois. (Notez qu'un compte du marché monétaire est différent d'un fonds du marché monétaire, qui est un type de compte de placement.)

3. Certificats de dépôt , souvent appelés CD, vous obliger à verrouiller efficacement vos économies pendant une durée déterminée. Pendant ce temps, vous ne pouvez pas retirer l'argent sans payer une pénalité dans la plupart des cas. Et à la fin de cette période, également connu sous le nom de « maturation de votre mandat », « votre institution financière réinvestira généralement vos fonds dans un nouveau CD pour la même durée à moins que vous ne retiriez votre argent. Pourquoi envisager d'immobiliser votre argent comme ça ? Traditionnellement, Les CD ont offert les taux d'intérêt les plus élevés de tout type de compte d'épargne. Typiquement, plus la durée du CD est longue, plus votre taux d'intérêt est élevé.

Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement. Ce type de compte peut être disponible auprès de votre banque ou coopérative de crédit, ou avec un fournisseur en ligne. Avec des comptes d'épargne à haut rendement, vous devrez peut-être payer des frais de maintenance mensuels ou maintenir un solde minimum. Mais si vous cherchez à gagner le plus d'intérêts sur votre épargne, vous voudrez vérifier ce type de compte.

L'endroit où vous ouvrez votre compte d'épargne compte, trop

L'endroit où vous économisez peut être tout aussi important que la façon dont vous économisez.

Comptes d'épargne bancaires

Les banques traditionnelles de brique et de mortier sont une option.

Bien qu'ils paient généralement des taux d'intérêt plus bas et puissent facturer des frais plus élevés, votre compte est toujours «liquide». Cela signifie que vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment, soit en personne, soit en utilisant des guichets automatiques, bien que vous puissiez être limité à un certain nombre de transactions mensuelles.

Les comptes d'épargne bancaires traditionnels sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corp., ou FDIC, jusqu'à 250 $, 000 par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.

Comptes d'épargne des coopératives de crédit

Local, Les coopératives de crédit régionales ou nationales peuvent offrir une expérience bancaire personnelle similaire, mais peuvent également proposer des frais légèrement inférieurs et/ou des taux d'intérêt légèrement plus élevés.

Étant donné que les coopératives de crédit sont des coopératives à but non lucratif appartenant à leurs membres, ils se concentrent davantage sur leurs membres et offrent des services supplémentaires.

Avec les comptes d'épargne des coopératives de crédit fédérales (et de certains États), vos fonds sont assurés par la National Credit Union Administration, ou NCUA. Jusqu'à 250 $, 000 de votre compte d'épargne seront assurés auprès d'une coopérative de crédit participante.

Comptes d'épargne en ligne

Si l'accès en personne à votre argent n'est pas important pour vous, vous pouvez envisager un compte d'épargne auprès d'une banque en ligne réputée.

Les banques en ligne n'ont généralement pas à payer pour maintenir de grands réseaux d'agences, vous constaterez donc souvent qu'ils ne facturent pas de frais de maintenance mensuels.

Quel compte d'épargne est fait pour moi ?

Le type de compte d'épargne qui vous convient dépend de vos besoins et de vos objectifs financiers.

Comparez les options pour le type de compte et où vous souhaitez avoir votre compte.

Vous recherchez le taux d'intérêt le plus élevé et ne vous souciez pas d'accéder à votre argent ? Un CD peut être idéal. Vous préférez les interactions en face à face tout en gagnant un taux d'intérêt raisonnable ? Un compte du marché monétaire dans une coopérative de crédit locale peut être la meilleure option.

Gardez à l'esprit que vous n'êtes pas lié à un seul type de compte ou à un seul emplacement. Si cela a du sens pour vous, vous pouvez ouvrir plusieurs types de comptes auprès de différentes institutions afin qu'une partie de votre argent soit plus accessible et que d'autres rapportent des intérêts plus élevés.

De combien d'argent ai-je besoin pour ouvrir un compte d'épargne ?

Le montant d'argent dont vous avez besoin pour ouvrir un compte d'épargne dépend du type de compte que vous souhaitez ouvrir - et où.

La plupart des comptes de dépôt nécessitent une somme assez faible pour démarrer. D'autres demandent un dépôt initial plus élevé et peuvent également exiger un solde quotidien minimum.

Pour ouvrir un compte, vous devrez généralement fournir des informations d'identification telles que votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro de permis de conduire. Habituellement, vous donnerez également votre adresse, date de naissance et adresse e-mail. Si vous envisagez d'ouvrir un compte d'épargne lié à votre compte courant, avoir le routage et les numéros de compte à portée de main peut rendre les choses plus fluides.

Gardez à l'esprit qu'une institution financière peut exiger une enquête de crédit sérieuse dans le cadre du processus.

Enquêtes de crédit dures et douces :ce qu'elles sont et pourquoi elles sont importantes

Alternatives aux comptes d'épargne

Vous ne savez pas si un compte d'épargne vous convient ? En fonction de vos objectifs financiers, vous pouvez trouver de meilleures options ailleurs.

Si votre objectif principal est de créer un fonds d'urgence, garder une partie de ces économies accessibles est une bonne idée. Lors de catastrophes naturelles, les pannes de courant pourraient vous empêcher de retirer de l'argent d'un guichet automatique et également empêcher les fournisseurs de traiter les paiements par carte de crédit. Dans ces cas, il est toujours bon d'avoir de l'argent en main.

Mais si vous recherchez la croissance, vous obtiendrez probablement un bien meilleur retour en investissant votre argent. Avant d'ouvrir un compte de placement, bien que, assurez-vous de comprendre les risques et d'avoir un plan de sauvegarde au cas où vous perdriez de la valeur de manière inattendue, surtout sur des périodes plus courtes.

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Et après?

C'est toujours le bon moment pour commencer à économiser.

Comment et où vous épargnez votre argent peut faire une grande différence pour savoir si – et à quelle vitesse – vous atteignez vos objectifs financiers. Réfléchissez à la façon dont vos options peuvent vous aider à atteindre vos objectifs, et sélectionnez un compte d'épargne qui vous convient.

S'il s'avère qu'un compte d'épargne n'est pas la bonne voie pour vous, explorer d'autres options, comme utiliser un compte courant ou investir de l'argent, au lieu.