Compte non enregistré (Canada)

Qu'est-ce qu'un compte non enregistré (Canada)?

Les comptes non enregistrés sont des comptes de placement imposables offerts aux citoyens canadiens. Comme le nom le suggère, il n'est pas enregistré auprès du gouvernement fédéral canadien. Les comptes non enregistrés sont flexibles, offrir des avantages fiscaux, et n'ont aucune limite de contribution. Il existe deux principaux types de comptes de courtage non enregistrés :les comptes au comptant et les comptes sur marge. Les comptes de trésorerie sont des comptes de placement dont les revenus sont imposables dans l'année de réalisation s'il y a des gains en capital, dividendes, ou des revenus d'intérêts. Un compte sur marge est un type de compte de trésorerie qui permet aux clients d'emprunter de l'argent pour acheter des titres. Ce processus est connu sous le nom d'achat sur marge.

Comprendre les comptes non enregistrés (Canada)

Les comptes non enregistrés sont des comptes de placement offerts par les banques et les fournisseurs de services financiers au Canada, ainsi que les sociétés de fonds communs de placement.

De nombreux conseillers financiers recommandent d'utiliser des comptes non enregistrés pour investir à court et à long terme. Ces comptes offrent une grande flexibilité avec une liquidité constante et aucune limite de cotisation, ainsi qu'un avantage fiscal. Les dividendes sont taxés sur un montant brut mais bénéficient d'un crédit d'impôt pour dividendes. Les gains en capital provenant de placements dans des comptes non enregistrés ne sont imposables qu'à 50 % du taux marginal d'imposition du titulaire du compte. Cependant, les revenus d'intérêts sont entièrement imposables au taux marginal d'imposition du titulaire du compte.

Les comptes non enregistrés peuvent être utilisés conjointement avec d'autres types de comptes de placement, y compris les comptes de régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER). Les comptes non enregistrés sont parfois comparés aux REER. Les REER ont des exigences spécifiques pour les cotisations et les retraits. Les retraits de REER doivent être déclarés comme un revenu.

Un REER doit être converti en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) à l'âge de 71 ans du titulaire du compte.

Types de comptes de placement canadiens

Les comptes non enregistrés et les régimes enregistrés d'épargne-retraite sont deux types de comptes offerts aux clients de détail par l'intermédiaire des banques et des fournisseurs de services financiers. La Banque Royale du Canada est l'un des plus importants fournisseurs de services financiers bancaires personnels au Canada. Elle offre des comptes non enregistrés et des régimes enregistrés d'épargne-retraite. La Banque Royale du Canada offre également de nombreux autres comptes, incluant les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), comptes de fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), les régimes enregistrés d'épargne-études (REEE), et comptes non personnels.

Les comptes non enregistrés de la Banque Royale du Canada sont présentés comme étant faciles à utiliser et flexibles. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte individuel ou joint, faire des échanges quotidiens, et communiquer avec d'autres investisseurs via le forum communautaire de la banque. Le forum communautaire permet d'échanger sur tous types d'investissements, offre une gamme de conseils en investissement, et permet aux investisseurs de comparer leurs portefeuilles à d'autres investisseurs.

La négociation au sein des comptes non enregistrés est automatisée. Les transactions au sein des portefeuilles sont de 9,95 $ par transaction ou 6,95 $ par transaction avec plus de 150 transactions par trimestre. Les investisseurs peuvent acheter et vendre tout type de titres proposés via la plateforme de courtage, y compris les stocks, fonds communs de placement, et les fonds négociés en bourse (FNB).

La Banque Royale du Canada offre également des services sur marge avec des comptes non enregistrés. Les investisseurs ont la même flexibilité et les mêmes options d'investissement avec un compte sur marge. Les comptes sur marge permettent aux investisseurs de prendre des risques d'investissement supplémentaires grâce à un effet de levier dans le but d'obtenir des rendements plus élevés. Le compte sur marge offre des taux d'emprunt compétitifs et l'utilisation de titres en garantie. Les investisseurs avec des soldes plus élevés se voient proposer des taux plus bas, et les taux varient de 3,35 % à 4,60 %.