Qu'est-ce qui vient en premier :fonds d'urgence ou remboursement de la dette ?

Vous vous demandez peut-être :"Dois-je d'abord constituer mon fonds d'urgence ou rembourser mes dettes ?"

Si vous hésitez entre rembourser vos dettes ou économiser plus d'argent, votre fonds d'urgence devrait passer en premier ! Vous avez bien entendu, dette — nous nous occuperons de vous plus tard (bientôt, mais plus tard).

Vous voyez, ce sont toutes les deux de bonnes options, mais il y a une meilleure, euh, meilleure option. Chaque fois que vous faites face à plusieurs objectifs financiers, ils attirent tous votre attention (et votre argent). Mais il y a une méthode à cette folie, et c'est de cela que j'aimerais parler aujourd'hui.

Dois-je d'abord constituer mon fonds d'urgence ou rembourser ma dette ?

Avant de parler d'épargner pour les urgences ou de réduire vos dettes en miettes, il y a la question de vos besoins de base :

1. Couvrez vos besoins de base

Tout d'abord, vous devez couvrir vos besoins essentiels avec les dollars dont vous disposez actuellement. Ce sont des choses qui :

1. Sont un besoin
2. Sont garantis
3. Répéter tous les mois

Généralement, ce sont des dépenses liées à la survie :

• Épicerie
• Utilitaires
• Loyer
• Paiements minimaux sur la dette

Et jusqu'où sont-ils couverts ? Juste le mois prochain ? Si vous êtes confronté à une incertitude concernant vos revenus, vous voudrez peut-être vous arrêter à cette étape et utiliser votre argent pour couvrir ces éléments essentiels dans quelques mois. Une fois que vous les avez couverts, vous passez à…

2. Couvrez vos dépenses non mensuelles (mais nécessaires)

Ces dépenses sont les achats dont vous savez qu'ils arrivent, mais ils ne se produisent pas tous les mois.

Il peut s'agir de :

• Maintenance automatique
• Service poubelle
• Assurance automobile

Lorsque vous examinez le coût total d'un mois de votre vie, vous souhaitez inclure ces dépenses ponctuelles. Vous pouvez considérer cela comme une prévention des dettes futures. En décomposant ces coûts plus importants en tranches mensuelles, ce n'est pas un coup dur lorsque la facture de plusieurs centaines de dollars arrive à échéance. L'argent sera déjà mis de côté et il n'aura pas besoin d'être crédité sur la carte de crédit.

Pourquoi épargner pour l'essentiel est si important

Il est facile de comprendre pourquoi le paiement de nos factures mensuelles est la priorité absolue. Vous avez besoin d'un toit au-dessus de votre tête et de nourriture pour vous maintenir en vie. Mais qu'en est-il de ces dépenses irrégulières ? Il est plus difficile de mettre de l'argent de côté pour les réparations automobiles lorsque votre voiture semble en parfait état, surtout lorsque vous êtes aux prises avec des dettes !

Le fait est que si vous ne financez pas votre catégorie de réparation automobile maintenant, cela pourrait (facilement) entraîner de nouvelles dettes. Je ne suis pas un sportif, mais une analogie sportive est parfaite ici :imaginez une équipe de football qui est vraiment douée pour jouer à l'attaque. Je veux dire qu'ils le tuent! Mais quand il s'agit de leur défense, l'entraîneur hausse les épaules et dit :"Meh, ne mettons tout simplement aucun joueur sur le terrain."

Eh bien, ils vont perdre, non !? Et ce n'est que la vérité. C'est la même chose avec notre argent. Vous devez jouer un peu la défense (lire :éviter de nouvelles dettes) avant d'être prêt à passer à l'attaque (lire :rembourser la dette).

3. Constituez votre fonds d'urgence

Si vous y réfléchissez, votre fonds d'urgence n'est qu'une autre de ces dépenses plus importantes et moins fréquentes, sauf que vous ne savez pas à quoi il sert. La loi de Murphy nous rappelle correctement que les choses va arriver (nous ne savons tout simplement pas quand ni combien ils coûteront). Peut-être que la batterie de votre nouvelle voiture mordra la poussière. Peut-être que votre chien fou va s'empaler avec un bâton (histoire vraie, mon chien va bien, merci). Ou, une pandémie mondiale inattendue a un impact direct sur vos revenus (nous ne l'avons certainement pas vu venir).

Alors, devriez-vous rembourser vos dettes ou économiser plus d'argent ? Eh bien, voici le roulement de tambour…

Votre fonds d'urgence doit passer en premier ! Vous avez bien entendu, dette — nous nous occuperons de vous plus tard.

Donc, si vous faites attention, vous budgétisez dans cet ordre :

1. Besoins de base (comme le loyer ou le paiement d'une dette minimale)
2. Dépenses non mensuelles mais nécessaires (comme des réparations de voiture ou des économies de santé)
3. Fonds d'urgence (vous décidez de la bonne taille, en fonction de votre situation actuelle)

Quel devrait donc être mon fonds d'urgence ?

Certains gourous disent qu'un fonds d'urgence devrait être de 1 000 $ pour commencer, certains recommandent 3 à 6 mois de frais de subsistance plus importants. Votre fonds d'urgence pourrait être tout ce que vous avez en main en ce moment.

4. Lorsque le revenu est incertain, augmentez votre coussin de trésorerie

Au milieu de l'incertitude entourant les revenus, il vaut la peine d'envisager de s'accrocher à l'argent, encore plus que vous ne le feriez normalement. Il pourrait être plus important en ce moment de savoir que vous êtes couvert pendant quelques mois de dépenses essentielles que de réduire le solde de votre dette.

• Si vous prévoyiez de rembourser une grosse dette mais que vos revenus futurs sont incertains, envisagez plutôt de conserver cet argent pour constituer un fonds d'urgence plus important.
• Si vous êtes en train de rembourser une dette, envisagez de faire marche arrière si vous n'avez pas quelques mois de frais de subsistance à la banque.

Avoir plus d'argent achète plus de temps. Si vous faites face à une baisse de revenu, plus d'argent vous donne plus de temps pour décider calmement quoi faire. Cela se traduit généralement par une meilleure prise de décision.

En ce moment, vous ressentez peut-être une perte de contrôle. Vous ne pouvez pas contrôler si vous allez ou non perdre votre emploi, être mis en congé ou voir une réduction de salaire, mais avoir de l'argent crée plus d'options qui vous redonnent une partie de ce contrôle. Ce n'est pas seulement puissant financièrement, mais aussi émotionnellement.

C'est parce que l'argent en banque est une certitude concrète, et cela peut être réconfortant. Vous pouvez étirer votre argent, mais vous ne pouvez pas étirer l'argent que vous n'avez pas.

Si vous disposez déjà d'un coussin de liquidités sain et que vos revenus semblent stables, il n'y a rien de mal à poursuivre le remboursement de vos dettes comme prévu. Sachez simplement que vous pouvez réduire et augmenter votre coussin de trésorerie si quelque chose devait changer.

5. Les choses changent? Changez d'avis

La beauté de cette approche est qu'en donnant la priorité à l'argent, vous ne prenez pas de décision permanente. Si vous décidez de ne pas rembourser vos dettes pour constituer un coussin plus important en des temps incertains, vous pouvez toujours changer d'avis plus tard et investir cet argent dans la dette lorsque les choses se stabilisent. Mais vous ne pouvez pas changer d'avis si vous mettez tout cet argent sur la dette maintenant. C'est c'est une décision plus permanente.

Vous avez encore des questions sur la question de savoir si vous devez constituer votre fonds d'urgence ou Rembourser une dette ?

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