Ai-je besoin d'un fonds d'urgence ?

Vous pouvez vous demander :« Ai-je besoin d'un fonds d'urgence ? La réponse est un oui retentissant! Un oui catégorique ! Un oui oui oui oui un peu oui !

Avoir un fonds d'urgence est une petite astuce pour économiser de l'argent qui est souvent négligée. Mais, je veux vous faire comprendre certaines choses à leur sujet :comment en démarrer un, pourquoi vous en avez besoin et comment économiser de l'argent vous fera en fait économiser plus argent.

Comment créer un fonds d'urgence ?

Comme nous le savons tous (ou comme vous l'apprenez en ce moment), chaque personne doit disposer d'une épargne d'urgence. Une bonne règle empirique est d'environ un millier de dollars pour commencer, et cela finira par atteindre trois à six mois de dépenses. Cet argent est conservé dans un compte très liquide (accessible) comme un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire. Vos options pour ce compte sont nombreuses.

Rappelez-vous, ne partez pas à la recherche d'un excellent taux d'intérêt à rendement élevé - vous ne le trouverez pas. Vous voulez quelque chose qui soit facile à mettre en place et facile à retirer de l'argent lorsque des événements inattendus se produisent.

Ici à YNAB , nous croyons fermement à l'épargne pour les dépenses non mensuelles (que nous appelons VRAIES dépenses). Si vous êtes déjà un YNABer avisé, je sais ce que vous pensez :

Ai-je besoin d'un fonds d'urgence si j'économise pour de vraies dépenses ?

Oui, vous le savez, car aucun de nous ne peut prédire l'avenir avec une précision de 100 %. Considérez un fonds d'urgence comme le filet de sécurité sous le trapèze de la vie. Certaines choses se produiront que vous ne pouviez tout simplement pas voir venir, et c'est à cela que sert un fonds d'urgence ! En termes simples :c'est l'une de vos véritables dépenses.

( En savoir plus sur nos quatre règles pour moins de stress financier ! )

Pour démarrer un fonds d'urgence, donnez-vous la permission que cela puisse prendre un certain temps. Vous pouvez mettre en place un dépôt automatique dans votre compte d'épargne de 100 $ par mois. Dans dix mois, vous aurez votre argent d'urgence.

Avant de créer un fonds d'urgence, vous avez peut-être entendu dire que vous en aviez besoin, mais vous n'êtes pas tout à fait sûr s'il s'agit de la catégorie « bien à avoir » ou « besoin d'avoir » de votre plan financier global. Nous allons juste vous dire :c'est un "besoin d'avoir", et nous vous dirons pourquoi.

Pourquoi ai-je besoin d'un fonds d'urgence ?

Beaucoup de gens disent qu'ils ont une carte de crédit parce qu'ils pourraient en avoir besoin en cas d'urgence. Je pense que c'est ridicule, mais c'est un tout autre sujet. Supposons qu'une urgence survienne et que vous deviez débourser plus de 1 000 $. Avec un fonds d'urgence, vous payez simplement tout à l'avance et commencez à réapprovisionner votre compte.

Si vous n'aviez pas cet argent de côté, vers qui vous tourneriez-vous ? Sur votre carte de crédit "d'urgence", vous facturez donc les 1 000 $.

Si vous aviez un fonds d'urgence, vous seriez à nouveau à la hauteur en économisant 100 $ par mois pendant encore 10 mois. Mais si vous facturiez les 1 000 $ et payiez 100 $ par mois pour le rembourser ? Cela vous aurait pris presque un autre mois complet. Il vous en coûtera environ 86 $ de plus (en supposant un APR moyen de 18,61 %) juste pour le charger sur votre carte. Cela peut vous sembler petit, mais associez-le à d'autres soldes de cartes de crédit et vous avez un géant assez formidable avec lequel vous jouez au foot.

Ainsi, lorsque vous économisez de l'argent, vous économisez sur les intérêts parce que vous avez de l'argent en cas d'urgence. Le fonds d'urgence remplace la carte d'urgence.

Les avantages cachés d'un fonds d'urgence

J'ai une franchise élevée sur mon assurance automobile, car je sais que je peux couvrir cette franchise avec mon fonds d'urgence. Si je passais à une franchise inférieure (ou nulle) (comme beaucoup de gens le font), cela me coûterait 630 $ de plus par an, et ce, pour un seul véhicule !

La plupart des gens ont peur lorsqu'il s'agit de choisir une franchise élevée. Pourquoi? Parce qu'ils n'ont pas de fonds d'urgence. Lorsque vous avez votre fonds d'urgence en place, vous êtes autorisé à vivre avec un peu plus de "risque" s'il est même correct de l'appeler ainsi. En réalité, vous vivez avec moins de risques - plus loin du bord, et vous pouvez économiser plus chaque mois parce que de votre épargne. Vous avez déjà tout couvert si la vie vous jette un chaos inattendu.

Quiconque choisit de réduire sa franchise pour ne pas avoir à débourser plus d'argent en cas d'urgence, mais n'a pas de fonds d'urgence, joue avec le feu - il y a maintenant un risque. C'est un jeu auquel je n'aime pas jouer.

Alors, qu'est-ce qui compte comme une urgence ?

Alors, comment savoir si une dépense est vraiment une urgence ?

• Vous n'auriez vraiment pas pu le prévoir.
• Cela ressemble à une urgence.

Oui, nous pouvons utiliser notre jugement sur celui-ci. Cela peut être quelque chose d'évident comme la perte d'un emploi ou un problème plus mineur mais inattendu. Pour l'une de nos enseignantes, Erin, elle décrit le jour où l'eau a cessé de quitter sa maison et a été refoulée, ou le moment où elle a ramené son neveu chez lui pour Thanksgiving trois jours avant parce que sa petite amie a rompu avec lui et elle n'a pas le veux seul pendant les vacances. Ce sont deux dépenses qu'elle a retirées de son fonds d'urgence. Il n'y a pas de catégorie pour ça, tu sais ?

Économisez de l'argent en économisant de l'argent

Vous pensez peut-être que le fait d'avoir votre argent caché dans un compte d'épargne ne rapportant que peu ou pas d'intérêts vous coûte beaucoup d'opportunités, mais j'ai tendance à le voir différemment. Lorsque vous avez cet argent sur lequel vous appuyer, vous économisez sur les frais d'intérêt associés au fait d'avoir à emprunter de l'argent pour sortir d'un pétrin, vous pouvez économiser sur les primes d'assurance avec des franchises plus élevées parce que vous avez de l'argent qui reste là pour couvrir cette franchise élevée si vous en avez besoin.

Un fonds d'urgence est vraiment la seule solution. Commencez à économiser de l'argent en économisant de l'argent.

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