3 façons de rembourser ses dettes à la retraite

Vous prévoyez prendre votre retraite tout en vous attaquant à vos dettes? Voici trois façons d'économiser de l'argent tout en remboursant vos soldes. (iStock)

Vous avez épargné pour votre retraite mais les factures continuent de s'accumuler ? Avez-vous du mal à respecter un paiement mensuel minimum? Tu n'es pas seul. La planification de la retraite n'est pas facile, surtout compte tenu de la conjoncture économique actuelle.

L'endettement des seniors américains est en hausse. Selon Policy Genius, la dette totale des seniors américains âgés de 60 à 69 ans s'élevait à 2,4 billions de dollars en 2019. Les seniors de plus de 70 ans détiennent une dette supplémentaire de 1,5 billion de dollars. Ces chiffres auront sans aucun doute un effet sur les 73 millions de baby-boomers qui envisagent de prendre leur retraite dans un proche avenir.

Bien que prendre sa retraite avec des dettes puisse sembler compliqué, il existe des moyens d'empêcher divers types de dettes de ruiner votre vie.

Comment rembourser ses dettes à la retraite ?

Avec l'aide de l'un des produits financiers fournis par Credible, il sera possible de profiter de ses années d'or tout en remboursant ses dettes. Voici trois façons de lutter contre l'endettement à la retraite.

1. Refinancer votre hypothèque
2. Obtenir un prêt de consolidation de dettes
3. Obtenez une carte de transfert de solde

1. Refinancez votre maison

L'un des aspects positifs de la pandémie de coronavirus est le taux record de refinancement des prêts. Dans cet esprit, si vous avez encore des dettes hypothécaires, il y a de fortes chances que vous puissiez profiter des faibles taux d'intérêt actuels en refinançant votre prêt existant. Un refinancement de prêt pourrait conduire à un taux d'intérêt plus avantageux, des mensualités moins élevées, et plus d'avantages qui pourraient aider en termes de remboursement de la dette.

Si vous pensez que le refinancement pourrait être la bonne solution pour vous, vous pouvez comparer les taux et les prêteurs en visitant Credible.

Rappelles toi, lorsque vous refinancez votre hypothèque, vous utilisez essentiellement un nouveau prêt avec de meilleures conditions pour rembourser votre ancien. Idéalement, ces meilleures conditions vous permettront d'obtenir un paiement mensuel inférieur.

La mise en garde, ici, est que si vous parvenez à économiser de l'argent grâce à ces taux d'intérêt bas, vous devriez utiliser l'épargne pour rembourser la dette. En outre, vous ne pouvez pas non plus oublier les frais de clôture, qui sont les frais hypothécaires liés à la souscription d'un nouveau prêt. Vous devrez prévoir de payer ces coûts en même temps que vos dettes existantes.

2. Souscrire un prêt de consolidation de dettes

D'autre part, si vous êtes propriétaire de votre maison et que vous ne pouvez pas profiter des faibles taux de refinancement hypothécaire, vous pouvez bénéficier d'un prêt de consolidation de dettes. Un prêt de consolidation de dettes est simplement un prêt personnel qui sert à rembourser vos dettes existantes et à les combiner en un seul paiement mensuel.

Si vous décidez que la consolidation de dettes est la bonne étape, il est important de rechercher le meilleur type de prêt personnel, les taux, et termes. Heureusement, Credible facilite la comparaison des taux de prêt et des entreprises afin que vous puissiez rembourser vos dettes plus rapidement.

En plus de vous permettre de rationaliser vos finances, un autre avantage d'un prêt de consolidation de dettes est que vous pouvez utiliser les taux d'intérêt actuels pour réduire votre paiement mensuel total. De nouveau, si c'est le cas, vous devez toujours vous assurer de consacrer toutes vos économies au remboursement du solde total de votre prêt afin de pouvoir vous libérer de vos dettes plus tôt.

Cependant, il est important de mentionner que ces prêts sont assortis de frais initiaux similaires aux frais de clôture que vous verrez lors du refinancement. Dans ce cas, il est important de s'assurer que les économies que vous avez réalisées grâce à la consolidation de vos dettes l'emportent sur le coût initial.

De nouveau, si vous pensez qu'un prêt comme celui-ci pourrait être le meilleur choix pour accélérer le remboursement de la dette, visitez Credible pour avoir une idée de vos options de prêt de consolidation de dettes.

3. Obtenez une carte de crédit de transfert de solde

D'autre part, si vous avez principalement des dettes de carte de crédit, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une carte de crédit de transfert de solde.

Comme le nom le suggère, Les cartes de crédit avec transfert de solde vous permettent de transférer les soldes existants sur la carte afin qu'ils soient tous au même endroit. En prime, ces cartes viennent généralement avec une période d'introduction de 0% APR, ce qui signifie que vous aurez le temps de rembourser une partie de votre dette sans vous soucier d'accumuler des intérêts supplémentaires.

Ceux qui recherchent des cartes de transfert de solde, qui s'accompagnent généralement d'un TAEG d'introduction de 0 % – ou TAEG assez faible – pendant 6 à 18 mois, peuvent utiliser les outils en ligne gratuits de Credible pour afficher leurs options et choisir la carte qui répond le mieux à leurs besoins.

Dans ce cas, il est important de savoir combien de temps durera la période d'introduction à 0 % du TAP. Si tout est possible, votre objectif devrait être de rembourser intégralement vos dettes avant qu'elles ne se terminent. Souvent, si vous avez encore une dette existante à la fin de la période de taux de lancement, vous pouvez finir par payer plus d'intérêts que vous n'auriez pu le faire autrement.

Si vous pensez qu'une carte de crédit avec transfert de solde pourrait fonctionner le mieux, vous pouvez utiliser un marché en ligne comme Credible pour trouver la carte qui vous convient le mieux.

L'essentiel :la gestion de la dette

Quelle que soit l'option que vous choisissez, vous ne devriez pas avoir à passer par ce processus seul. Si vous êtes à la retraite ou envisagez de prendre votre retraite dans un avenir proche, et surtout si vous envisagez de le faire avec de la dette, votre meilleur pari est de parler à un prêteur expérimenté. Il ou elle peut vous donner des conseils sur la meilleure façon de faire la transition vers vos années d'or en fonction de votre situation financière unique.

Lorsque vous êtes prêt à passer à l'étape suivante, vous pouvez visiter Credible pour être mis en contact avec un prêteur qui peut répondre à toutes vos questions sur le remboursement de la dette ou la mise en place d'un plan financier.