Trucs et astuces des finances personnelles

Halloween est une question de trucs ou de friandises - nous avons donc compilé une liste de trucs et de friandises dans le monde des finances personnelles.

Halloween est synonyme de costumes effrayants, d'une quantité ridicule de bonbons, ainsi que de… trucs et friandises. Bien que nous ne puissions pas offrir de bonbons gratuits, nous avons préparé une liste de quelques astuces et friandises préférées en matière de finances personnelles pour vous mettre dans la période des fêtes.

Traitement :applications de budgétisation gratuites

Établir un budget n'a jamais été amusant, mais profiter d'applications de budgétisation gratuites (ou peu coûteuses) peut être un vrai régal pour votre portefeuille.

Apprendre à établir un budget est l'une des pierres angulaires des finances personnelles. Si vous ne savez pas où va votre argent, il peut être difficile d'épargner aux bons endroits.

Heureusement, à l'ère de la technologie, il existe de nombreuses applications de budgétisation parmi lesquelles choisir. Certains sont strictement destinés à la budgétisation, d'autres incluent l'aide à l'investissement ainsi que la gestion du budget. Voici quelques-unes de nos applications de budgétisation préférées.

Capital personnel

Personal Capital est une application de budgétisation et un service de gestion de patrimoine. Cela signifie que vous pouvez gérer vos investissements et votre budget via une seule application (ou page Web).

L'application elle-même est gratuite, mais les services de gestion de patrimoine ont un coût - même si cela en vaut la peine. Leur grille tarifaire est la suivante :

• 0,89 % sur le premier million de dollars.
• 0,79 % sur les premiers 3 millions de dollars
• 0,69 % sur les 2 millions de dollars suivants
• 0,59 % sur les 5 millions de dollars suivants
• 0,49 % sur 10 millions de dollars

En savoir plus ou ouvrir un compte Personal Capital dès aujourd'hui.

Astuce :prêts sur salaire

Peut-être la plus grande astuce dans le monde des finances personnelles, les prêts sur salaire n'existent que pour profiter de ceux qui ont besoin d'un prêt rapidement.

Les prêts sur salaire sont des prêts à très court terme que vous devez généralement rembourser en quelques semaines seulement. Cela, associé au taux d'intérêt de 300 à 500 %, signifie que vous devez rembourser un prêt beaucoup plus important que celui que vous avez contracté, en quelques semaines seulement.

Comme vous pouvez probablement le deviner, cela conduit à un cycle perpétuel d'endettement dont il peut être difficile de sortir.

Si vous êtes au bas de l'échelle du crédit, vous avez encore quelques options si vous avez besoin d'un prêt.

Essayez plutôt les prêts entre particuliers

Convaincre une banque de vous donner de l'argent lorsque vous avez des antécédents de crédit inégaux est un travail difficile. Nous ne sommes plus à l'époque d'entrer à la banque avec rien d'autre que votre bonne réputation et de repartir avec un prêt.

Ainsi, demander de l'argent aux autres peut parfois être une bonne alternative (bien que certains prêts entre particuliers nécessitent un crédit équitable).

Vous pouvez essayer des prêteurs comme SoFi, Prosper et Lending Club.

Traitement :récompense les cartes de crédit

Je commencerai par dire que les cartes de crédit avec récompenses ne sont malheureusement que des friandises pour ceux qui ont un bon et un excellent crédit. Mais ne vous inquiétez pas, ceux qui ont un crédit moins que stellaire peuvent toujours se qualifier pour des cartes de crédit sécurisées ou prépayées.

Les cartes de crédit avec récompenses se déclinent en plusieurs variétés, notamment :

• Bonus d'inscription.
• Récompenses de remise en argent.
• Récompenses de voyage.

La catégorie que vous choisissez dépend évidemment de l'endroit où vous dépensez le plus. Si vous dînez fréquemment, une carte qui offre des récompenses pour ces achats est la voie à suivre. Mais si vous voulez une carte qui peut vous aider à prendre des vacances gratuites, optez pour une carte de récompenses de voyage. Vous l'avez compris.

Voici quelques-uns de nos favoris :

Carte Chase Sapphire Preferred®

En bref

La carte Chase Sapphire Preferred® établit la norme en matière de récompenses de voyage en offrant un excellent 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez un voyage via Chase Ultimate Rewards® - Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points vaut 750 $ pour le voyage.

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En bref

La carte Chase Sapphire Preferred® établit la norme en matière de récompenses de voyage en offrant un excellent 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez un voyage via Chase Ultimate Rewards® - Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points vaut 750 $ pour le voyage.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Excellent

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Un monstre d'un bonus initial ; 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.

• 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.

• Les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez des voyages via Chase Ultimate Rewards®

• Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cela représente 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®.
• Profitez d'avantages tels qu'un crédit hôtel Ultimate Rewards de 50 $ par an, 5x sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3x sur les repas et 2x sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.
• Obtenez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d'avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60 000 points valent 750 USD pour un voyage.
• Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l'offre actuelle lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation
• Comptez sur l'assurance annulation/interruption de voyage, l'exonération des dommages en cas de collision pour les véhicules de location, l'assurance perte de bagages et bien plus encore.
• Obtenez un accès gratuit à DashPass qui débloque des frais de livraison à 0 USD et des frais de service réduits pendant au moins un an lorsque vous activez d'ici le 31 décembre 2024.

Intro APR Achats N/A Intro Terme Achats 0 mois Intro APR Solde Transferts N/A Intro Terme Solde Transferts 0 mois TAP régulier 18,24 % - 25,24 % Frais annuels variables 95 $

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La carte Chase Sapphire Preferred® devrait être votre carte de crédit préférée pour les récompenses de voyage. Il offre 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.

Si vous échangez vos points via le programme Chase Ultimate Rewards®, vos points peuvent être échangés 1:1 pour les partenaires aériens et hôteliers, notamment :

• British Airways.
• Hyatt.
• IHG.
• Air coréen.
• Marriott.
• Singapour Airlines.
• Southwest Airlines.
• Ritz-Carlton.
• United Airlines.
• Vierge Atlantique.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre examen complet de la carte Chase Sapphire Preferred®.

Astuce :cartes de crédit avec des TAP élevés

Bien que les cartes de crédit avec récompenses puissent être utilisées pour vous faire gagner de l'argent, les cartes de crédit avec des APR élevés peuvent être difficiles à gérer. Ils sont généralement réservés aux personnes ayant des cotes de crédit inférieures, mais n'importe quelle carte peut avoir un TAP élevé, alors faites attention.

Bien sûr, avoir un APR élevé n'a pas d'importance si vous remboursez régulièrement vos cartes de crédit en totalité, ce qui est exactement ce que nous recommandons. Si vous avez un TAP élevé, cet intérêt peut s'accumuler rapidement et vous pourriez être obligé de payer des centaines de dollars de plus que ce que vous aviez initialement dépensé.

Si vous cherchez à augmenter votre pointage de crédit, nous vous recommandons d'utiliser une carte de crédit sécurisée. Bien que beaucoup d'entre eux aient également des TAP élevés, ils sont un excellent moyen d'accumuler une bonne réputation auprès des bureaux de crédit afin que vous puissiez bénéficier des meilleures conditions à l'avenir.

Traitement :mettre votre argent sur le pilote automatique avec des robots-conseillers

Si vous avez toujours voulu investir, mais que vous ne voulez pas passer le temps qu'il faut pour gérer votre portefeuille, alors un robot-conseiller est votre meilleur ami.

Un robo-advisor est un compte d'investissement diversifié géré automatiquement par un algorithme informatique. En d'autres termes, un ordinateur détermine comment vous investissez en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d'investissement.

Amélioration

Betterment est notre premier choix pour les robots-conseillers car c'est de loin le plus facile à utiliser. Betterment investira automatiquement votre argent dans des fonds indiciels, en divisant votre argent entre des paniers d'actions et d'obligations en fonction de votre tolérance au risque.

Vous aurez également accès aux planificateurs financiers agréés, au guide de retraite de Betterment et à l'investissement socialement responsable (ISR).

Lisez notre avis complet sur Betterment ou ouvrez un compte chez Betterment.

Glands

Si vous êtes un investisseur débutant, Acorns peut vous aider à investir avec seulement 5 $. Lors de votre inscription, vous répondrez à quelques questions sur vos objectifs de placement. Acorns recommande ensuite l'un des cinq portefeuilles diversifiés.

Tout ce que vous avez à faire est de dire à Acorns où vous souhaitez investir et combien, puis vous êtes sur la bonne voie pour devenir un investisseur.

Lisez notre avis complet sur Acorns ou ouvrez un compte chez Acorns.

Astuce :escroqueries à la clôture immobilière

Les fermetures immobilières sont déjà assez difficiles à gérer, être victime d'une escroquerie qui entraîne la perte de la plupart de vos frais de clôture n'est pas quelque chose que vous voulez arriver.

L'arnaque fonctionne comme ceci :les pirates contactent l'acheteur juste avant la date limite de clôture et vous disent de virer l'argent sur un autre compte bancaire. Leurs e-mails semblent légitimes, mais vous ne devriez faire affaire avec votre agent immobilier et d'autres parties que par téléphone ou en personne. Assurez-vous également que tous les e-mails entre vous et les acheteurs/agents immobiliers/etc. est via un service crypté.

Traitement :comptes chèques et comptes d'épargne à haut rendement

Si vous n'économisez pas d'argent dans un compte d'épargne ou un compte courant à haut rendement, vous pourriez manquer de l'argent supplémentaire. Les comptes d'épargne à haut rendement génèrent généralement 10 fois plus d'intérêts que les coopératives de crédit ou les banques plus traditionnelles. Les comptes à haut rendement ont tendance à exister principalement en ligne, avec quelques succursales réparties dans tout le pays.

Carillon

offre à la fois des comptes chèques et des comptes d'épargne. Leurs comptes offrent :

• Pas de frais mensuels
• La possibilité de recevoir votre chèque de paie deux jours plus tôt
• Économies automatiques
• Paiement de facture
• La possibilité de bloquer votre carte en cas de perte ou de vol

Divulgation du carillon - *Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.
(1)Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.

Pour en savoir plus, lisez notre avis complet sur Chime ou ouvrez un compte dès aujourd'hui.

Astuce :dette de prêt étudiant

D'accord, les prêts étudiants ne sont pas vraiment des trucs, mais, en ne trouvant pas de meilleures façons de contracter et de rembourser des prêts étudiants, vous vous rendez (et votre portefeuille) un vrai mauvais service.

Si vous avez plusieurs prêts, votre première étape devrait être de refinancer. Le refinancement vous permet de combiner tous les versements mensuels de votre prêt étudiant en un seul versement à faible taux d'intérêt.

SoFi et Earnest sont deux de nos endroits préférés pour refinancer vos prêts.

Traiter :rapports de solvabilité gratuits

Au cas où vous ne le sauriez pas, vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité gratuit de chaque bureau de crédit une fois par an sur annualcreditreport.com. Mais, si vous souhaitez vérifier votre crédit plus d'une fois par an (ce qui est une bonne idée), vous pouvez utiliser un service de crédit gratuit qui vous donnera une idée de ce que vous devez améliorer pour augmenter votre pointage de crédit.

Crédit Sésame

Credit Sesame est notre application/site de pointage de crédit gratuit. Credit Sesame fournit des mises à jour mensuelles gratuites de votre pointage et de votre rapport de crédit TransUnion, ainsi qu'un suivi quotidien (avec des alertes) des modifications apportées à votre rapport de crédit TransUnion.

Comprenez votre pointage de crédit avec Credit Sesame ou lisez notre avis complet sur Credit Sesame.

Résumé

Cet Halloween, ne vous contentez pas de vous gaver de bonbons, profitez des nombreuses friandises qui existent également dans le monde des finances personnelles. Et, assurez-vous d'éviter certaines astuces en cours de route.

En savoir plus

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