Meilleures marges de crédit personnelles en 2021

Vous souhaitez souscrire une marge de crédit personnelle ? Ils peuvent être une meilleure option que les prêts personnels et les cartes de crédit. Voici quelques recommandations principales.

Une marge de crédit personnelle combine des éléments d'une carte de crédit et d'un prêt personnel. Comme pour un prêt personnel, vous pouvez obtenir une marge de crédit personnelle auprès d'un prêteur comme une banque ou une coopérative de crédit. Comme une carte de crédit, une marge de crédit personnelle est un type de crédit renouvelable qui vous permet d'emprunter jusqu'à votre limite de crédit selon vos besoins.

Une marge de crédit personnelle est une excellente option si vous envisagez un prêt personnel mais que vous ne savez pas exactement de combien d'argent vous aurez besoin. Il s'agit d'une option flexible qui pourrait potentiellement vous faire payer moins d'intérêts au fil du temps, puisque vous n'emprunterez que le montant dont vous avez besoin au lieu d'une grosse somme forfaitaire.

Comme un prêt personnel ou une carte de crédit, vous pouvez utiliser une marge de crédit personnelle pour financer une grande variété de dépenses.

Tour d'horizon des meilleures marges de crédit personnelles en 2021

Prêteur	Meilleur pour	AVR	Limite	Terme de ligne
SunTrust	Grande limite de crédit	Variable basée sur le taux préférentiel du Wall Street Journal	250 000 $	Jusqu'à quatre ans
Banque PNC	Pas de pénalité pour remboursement anticipé	Variable basée sur le taux préférentiel du Wall Street Journal	25 000 $	Continu
Coopérative de crédit PenFed	Taux fixe	TAP de 14,65 %	20 000 $	Continu
Banque des régions	Remises de paiement automatiques	Variable basée sur le taux préférentiel du Wall Street Journal	50 000 $	Continu
Banque de clés	Tarifs compétitifs	9,49 % à 14,74 % à l'ouverture de votre compte, puis variable en fonction du taux préférentiel du Wall Street Journal	25 000 $	Continu
Banque américaine	Candidature en ligne	Variable basée sur le taux préférentiel du Wall Street Journal	20 000 $	Continu

SunTrust

• AVR :Variable basée sur le Wall Street Journal Taux préférentiel.
• Limite  :250 000 $.
• Terme de ligne :Jusqu'à quatre ans.

SunTrust est unique parmi les prêteurs figurant dans cette liste en raison de sa limite de crédit exceptionnellement élevée de 250 000 $. Cela fait du prêteur un excellent choix pour les emprunteurs ayant des dépenses importantes qui recherchent un moyen flexible de financer leurs achats. Cette marge de crédit personnelle est assortie de taux variables et peut être prolongée jusqu'à quatre ans.

En raison de la limite de crédit élevée, une ligne de crédit personnelle de SunTrust s'accompagne de certaines qualifications supplémentaires que vous devrez satisfaire pour être approuvées. Le prêteur exige que les candidats aient des actifs vérifiables de plus de 100 000 $ afin de démontrer la liquidité. Cela signifie que cette marge de crédit personnelle est hors de portée des emprunteurs qui ne disposent pas d'actifs de valeur épargnés.

La ligne de crédit personnelle de SunTrust n'a pas de frais de dossier ni de frais annuels, et les emprunteurs peuvent obtenir une remise de 0,25 % lorsqu'ils configurent des paiements automatiques à partir d'un compte bancaire SunTrust.

En savoir plus sur SunTrust.

Banque PNC

• AVR :Variable basée sur le Wall Street Journal Taux préférentiel.
• Limite  :25 000 $.
• Terme de ligne :Continu.

Une ligne de crédit personnelle de PNC Bank est une excellente option pour les emprunteurs à la recherche d'un moyen flexible et pratique de financer une variété de projets. Les montants des prêts varient de 1 000 $ à 25 000 $, ce qui est parfait pour les petits et grands projets.

L'un des avantages les plus remarquables d'une ligne de crédit personnelle de PNC Bank est qu'il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé. Cela signifie que vous pouvez régler votre solde quand vous le souhaitez afin d'économiser des intérêts, sans encourir d'éventuels frais supplémentaires.

Un inconvénient de cette marge de crédit personnelle est que les emprunteurs ne peuvent faire une demande que par téléphone ou en personne dans une banque PNC. Malheureusement, il n'y a aucun moyen de remplir une demande en ligne, mais pour les emprunteurs qui ne craignent pas de faire un petit effort supplémentaire lors de la demande, cette marge de crédit est une option solide.

En savoir plus sur PNC Bank.

Coopérative de crédit PenFed

• AVR  :14,65 % avril.
• Limite  :20 000 $.
• Terme de ligne :Continu.

Contrairement à de nombreux prêteurs de cette liste, qui proposent des taux variables basés sur le Wall Street Journal Taux préférentiel, PenFed Credit Union est unique en ce qu'il offre un taux fixe de 14,65 % APR. Bien que ce taux soit potentiellement un peu plus élevé que les taux variables inférieurs auxquels les emprunteurs peuvent être admissibles, cela peut offrir une tranquillité d'esprit aux emprunteurs qui veulent savoir exactement quel sera leur taux au fil du temps.

Le processus de demande d'une marge de crédit personnelle auprès de PenFed est simple et rapide, et les emprunteurs peuvent recevoir une décision en un jour ouvrable. Si vous êtes approuvé, vous obtenez également des chèques gratuits pour accéder à votre ligne.

Les emprunteurs doivent devenir membre de PenFed pour pouvoir bénéficier d'une marge de crédit personnelle, mais il est facile de postuler pour devenir membre en ligne. Bien que PenFed s'adresse aux militaires, aucun service militaire n'est requis pour postuler. Étant donné que PenFed est une coopérative de crédit à but non lucratif, les membres peuvent souvent obtenir des taux et des frais inférieurs sur les produits financiers tels que les prêts et les cartes de crédit.

En savoir plus sur PenFed Credit Union.

Banque des régions

• AVR :Variable basée sur le Wall Street Journal Taux préférentiel.
• Limite  :50 000 $.
• Terme de ligne :Continu.

Banque des régions offre aux emprunteurs des marges de crédit personnelles souples et pratiques. Après SunTrust, Regions a la deuxième limite de crédit la plus élevée de cette liste à 50 000 $. Que vous cherchiez à financer un projet de rénovation domiciliaire ou une autre dépense importante, une marge de crédit personnelle de Regions est là pour vous.

Une caractéristique pratique de cette marge de crédit personnelle est qu'elle est assortie de rabais de taux allant de 0,25 % à 0,50 % si vous mettez en place des paiements automatiques. Cependant, cette marge de crédit personnelle est assortie de frais annuels de 50 $, de frais de dépassement de limite de 29 $ et de frais de retard de 35 $.

Les emprunteurs peuvent faire une demande en ligne pour une marge de crédit personnelle, mais vous devez déjà être un client existant de Regions pour utiliser cette option. Vous pouvez également postuler en personne ou par téléphone.

En savoir plus sur la banque des régions.

Banque de clés

• AVR :9,49% à 14,74% à l'ouverture de votre compte, puis variable selon le Wall Street Journal Taux préférentiel.
• Limite  :25 000 $.
• Terme de ligne :Continu.

Banque de clés est une excellente option pour une marge de crédit personnelle, avec des taux compétitifs et des limites de crédit allant de 2 000 $ à 25 000 $. La marge de crédit personnelle est assortie d'un taux d'intérêt de 9,49 % à 14,74 % APR lorsque vous ouvrez un compte en fonction de votre solvabilité. Après cela, le taux est variable en fonction du Wall Street Journal Taux préférentiel.

Si vous n'êtes intéressé que par une petite ligne de crédit de quelques milliers de dollars seulement, Key Bank propose également sa ligne de crédit KeyBasic, qui a une limite de 5 000 $.

L'un des principaux inconvénients d'une ligne de crédit personnelle de Key Bank est qu'elle n'est disponible que dans quinze États. Key Bank est actuellement disponible pour les clients en Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Utah, Vermont et Washington.

En savoir plus sur Key Bank.

Banque américaine

• AVR :Variable basée sur le Wall Street Journal Taux préférentiel.
• Limite  :20 000 $.
• Terme de ligne :Continu.

Banque américaine offre une demande en ligne facile et pratique pour une marge de crédit personnelle. Des limites de crédit allant jusqu'à 20 000 $ sont disponibles. Vous devez être un client de la US Bank pour être admissible, mais il est facile de créer un compte avec eux.

Une marge de crédit personnelle présente également le même TAP bas pour les transferts de solde, les avances et les achats. Que vous utilisiez la marge de crédit pour un projet de rénovation domiciliaire, pour consolider une dette à taux d'intérêt élevé ou pour financer une dépense importante, vous ne pouvez emprunter que le montant nécessaire et économiser sur les intérêts par rapport à un prêt personnel traditionnel. .

Il n'y a pas de frais annuels pour une ligne de crédit personnelle de la US Bank, et vous pouvez accéder aux fonds en utilisant une carte d'accès Visa, des chèques, en ligne, par téléphone ou en personne dans une succursale bancaire.

En savoir plus sur US Bank.

Comment j'ai créé cette liste

Lorsque j'ai cherché des prêteurs qui offraient des marges de crédit personnelles, j'ai recherché des prêteurs qui proposaient des limites de crédit flexibles, des taux compétitifs et desservaient des clients dans tout le pays.

Des limites de crédit flexibles

Les marges de crédit personnelles conviennent parfaitement aux projets pour lesquels vous n'êtes pas sûr du budget à l'avance, des projets de rénovation domiciliaire aux pénuries de trésorerie des indépendants et tout le reste.

J'ai recherché des prêteurs avec des limites de crédit flexibles allant de quelques milliers de dollars à des dizaines de milliers de dollars.

Tarifs compétitifs

J'ai cherché des prêteurs qui offraient des taux concurrentiels sur les marges de crédit personnelles. La plupart des prêteurs basent leurs taux variables sur le Wall Street Journal Taux préférentiel, bien que certains offrent un taux forfaitaire à la place.

Comme les prêts personnels et les cartes de crédit, les marges de crédit personnelles accumulent des intérêts que vous devrez rembourser en plus de ce que vous empruntez. Cela signifie que l'obtention d'un faible taux peut vous aider à économiser de l'argent au fil du temps.

Plage géographique

Il existe de nombreuses petites banques locales et coopératives de crédit qui offrent des marges de crédit personnelles. Ceux-ci peuvent être une excellente option pour les emprunteurs à la recherche du service personnalisé d'une petite institution financière. Cependant, lors de l'élaboration de cette liste, j'ai essayé d'inclure les banques et les coopératives de crédit qui sont disponibles dans un large éventail d'emplacements, en mettant l'accent sur les grandes banques régionales et nationales.

Qu'est-ce qu'une marge de crédit personnelle ?

Une marge de crédit personnelle combine des éléments d'un prêt personnel et d'une carte de crédit. Les emprunteurs demandent une ligne de crédit renouvelable auprès d'une banque ou d'un prêteur, qu'ils peuvent ensuite emprunter en permanence et rembourser au fil du temps.

Les marges de crédit personnelles sont souvent assorties de taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit et sont plus souples qu'un prêt personnel.

Pourquoi devriez-vous (ou ne devriez-vous pas) utiliser une ligne de crédit personnelle

Vous vous demandez si une marge de crédit personnelle vous convient? Bien qu'une marge de crédit personnelle soit une forme d'emprunt flexible et pratique, elle n'a pas de sens dans toutes les situations.

Qui devrait envisager une marge de crédit personnelle

Vous devriez envisager une marge de crédit personnelle si vous avez une dépense importante à l'horizon, mais que vous ne savez pas exactement combien cela coûtera. Par exemple, si vous cherchez à rénover votre maison ou à réaliser un projet de rénovation domiciliaire, vous voudrez peut-être demander une marge de crédit personnelle afin de couvrir ces dépenses.

Les marges de crédit personnelles ont tendance à être assorties de taux inférieurs à ceux des cartes de crédit, mais elles peuvent également être plus avantageuses pour les emprunteurs dont le crédit est faible.

Qui ne devrait pas envisager une marge de crédit personnelle

Si vous savez exactement combien vous devrez dépenser pour un projet, vous voudrez peut-être envisager un prêt personnel au lieu d'une marge de crédit personnelle. Les prêts personnels permettent aux emprunteurs d'accéder à une somme forfaitaire, puis de la rembourser au fil du temps en mensualités fixes.

Étant donné que les marges de crédit personnelles peuvent s'accompagner de la tentation de dépenser trop, elles peuvent également ne pas convenir aux emprunteurs qui souhaitent respecter un budget strict.

Caractéristiques les plus importantes des marges de crédit personnelles

Lorsqu'il s'agit de choisir un prêteur pour une marge de crédit personnelle, il y a quelques éléments que vous devez prendre en considération.

Plage de limite de crédit

Vous devriez rechercher un prêteur qui a une plage de limite de crédit flexible en fonction de vos besoins. Certains prêteurs n'offrent que des marges de crédit personnelles de quelques milliers de dollars, ce qui peut ne pas être suffisant pour votre projet ou vos dépenses. D'autres prêteurs offrent des marges de crédit personnelles pouvant atteindre des centaines de milliers de dollars, bien que celles-ci doivent souvent être garanties par des garanties ou dépendantes d'une preuve de revenu. De nombreuses marges de crédit personnelles ont une limite supérieure de l'ordre de 20 000 $.

Tarifs et frais peu élevés

La plupart des prêteurs basent leurs taux sur le Wall Street Journal Taux préférentiel, mais vous devez vous assurer de comparer les taux et les frais afin de vous assurer d'obtenir la meilleure offre. Choisir un prêteur avec des taux et des frais peu élevés peut vous aider à économiser de l'argent et à rembourser vos dettes plus rapidement.

Limite de durée continue

Selon vos besoins, vous voudrez peut-être rechercher un prêteur qui offre des limites de durée continues, sans date de fin fixe à la ligne de crédit. Cela signifie que vous pouvez continuer à emprunter sur votre marge de crédit personnelle lorsque vous en avez besoin, sans avoir à présenter une nouvelle demande.

Application flexible et options de paiement

Tous les prêteurs ne permettent pas aux emprunteurs de faire une demande et de gérer leur compte entièrement en ligne, alors assurez-vous de rechercher des prêteurs qui prennent en charge cette option si elle est importante pour vous. D'autre part, si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, vous voudrez peut-être envisager des banques et des prêteurs disposant d'emplacements physiques dans votre région.

FAQ

? ? Quelle est la différence entre une marge de crédit personnelle et un prêt personnel ? La principale différence entre une marge de crédit personnelle et un prêt personnel est qu'un prêt personnel se présente sous la forme d'un montant forfaitaire que les emprunteurs remboursent en versements égaux au fil du temps. En revanche, avec une marge de crédit personnelle, vous n'empruntez que ce dont vous avez besoin et vous pouvez continuer à utiliser la marge de crédit une fois que vous avez remboursé votre dette. ? ? Quelle est la différence entre une marge de crédit personnelle et une carte de crédit? Les marges de crédit personnelles sont conçues pour être utilisées pour les achats et les dépenses importants, tandis que les cartes de crédit sont souvent utilisées pour les petits achats et les dépenses quotidiennes. Les marges de crédit personnelles ont tendance à avoir des taux inférieurs à ceux des cartes de crédit, mais peuvent être plus difficiles à obtenir. ? ? Quand utiliser une marge de crédit personnelle ? Les marges de crédit personnelles sont une excellente option pour financer des dépenses importantes lorsque vous ne savez pas exactement de combien d'argent vous aurez besoin. Ils constituent également une bonne option pour les personnes dont les flux de trésorerie sont instables et qui recherchent un moyen flexible de couvrir leurs dépenses.

Résumé

Bien qu'un peu moins connues, les marges de crédit personnelles sont une excellente option pour les emprunteurs qui combinent certains des meilleurs éléments des cartes de crédit et des prêts personnels. Bien que les marges de crédit personnelles ne conviennent pas à toutes les situations, elles constituent un bon choix si vous avez une dépense importante avec un budget incertain.

En savoir plus :

• Meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable (pointage de crédit 600-669)
• Meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit (pointage de crédit inférieur à 600)

Outils associés

• Obtenez un pointage de crédit vraiment gratuit
• Surveillez votre crédit quotidiennement :commencez maintenant
• Nos cartes de crédit recommandées