Les avantages et les inconvénients des coopératives de crédit

Difficile de ne pas être agacé par les banques traditionnelles. De nombreuses institutions financières ne sont tout simplement pas incitées à fournir des services meilleurs et moins coûteux. Bien que certains aient commencé à s'adapter à l'évolution des besoins et des désirs de l'industrie, la plupart des banques physiques ne se sentent toujours pas menacées. Parce que les banques ne répondent pas aux besoins de certains consommateurs, de plus en plus de gens se tournent vers les coopératives de crédit comme alternative. (Voir aussi :Battre les augmentations des frais bancaires)

Un bon ami à moi, un propriétaire d'entreprise, m'a fait part de ses inquiétudes au sujet de ses finances. Grâce à son succès, il a de l'argent qu'il veut être disponible pour les périodes plus maigres de son entreprise, et il n'était pas satisfait des taux d'épargne qu'il pouvait trouver, même avec des comptes d'épargne en ligne à haut rendement. Nous avons pu trouver une coopérative de crédit qui offrait non seulement de meilleurs taux d'intérêt pour l'épargne, mais lui a permis de se qualifier pour une marge de crédit entreprise à un faible taux d'intérêt.

Ces avantages tarifaires ne sont que quelques-uns des avantages de travailler avec une coopérative de crédit. Tout type d'institution bancaire présente des avantages et des inconvénients. Voici les problèmes que vous devez considérer avant de vous séparer de votre banque nationale actuelle et de rejoindre une coopérative de crédit.

Avantages des coopératives de crédit

Les clients sont propriétaires.

La direction générale de toute entreprise doit rendre compte à ses propriétaires. Avec une institution bancaire cotée en bourse, les actionnaires ne se soucient que d'une chose :gagner de l'argent. Dans ces entreprises, la direction prend souvent des décisions qui profitent à l'actionnaire mais gênent le client. Les actionnaires peuvent être satisfaits lorsqu'une banque décide de facturer de nouveaux frais pour augmenter les revenus (et par conséquent, le cours de l'action), mais ceux qui utilisent les services de la banque ne veulent pas de frais supplémentaires.

Avec les coopératives de crédit, l'ensemble des propriétaires et l'ensemble des clients ne font qu'un. Toutes les décisions devraient profiter à tous.

Les coopératives de crédit sont à but non lucratif.

Le statut à but non lucratif signifie qu'une plus grande partie des bénéfices est partagée avec les propriétaires/clients. Cela ne veut pas dire que les institutions ne peuvent pas faire de profit; toute entreprise doit gagner de l'argent pour survivre. La différence est qu'il n'y a pas de pression pour trouver des moyens de gagner de l'argent avec les clients. En outre, les coopératives de crédit bénéficient d'une exonération d'impôt fédéral, et que les dépenses économisées aident à faire travailler une plus grande partie des revenus des syndicats.

Il y a moins de frais et des taux d'épargne plus élevés.

En raison de l'avantage indiqué jusqu'à présent, les coopératives de crédit offrent généralement des comptes gratuits sans exigence de solde minimum. Les frais sont généralement absents des coopératives de crédit. Taux d'intérêt sur l'épargne, certificats de dépôt, et certains comptes chèques dépassent souvent de manière significative ceux proposés par les banques. Dans le même sens, les intérêts facturés pour les prêts et les crédits sont souvent inférieurs. En réalité, certaines coopératives de crédit sont réglementées de telle sorte que le taux d'intérêt sur les prêts et les cartes de crédit ne doit pas dépasser un certain taux.

Inconvénients des coopératives de crédit

L'accès aux nouvelles technologies est limité.

Il y a certainement des inconvénients à être un organisme sans but lucratif. Les coopératives de crédit n'ont souvent pas les fonds pour investir dans la technologie. Par conséquent, les sites Web de certaines coopératives de crédit semblent appartenir à une époque révolue. J'ai rencontré quelques coopératives de crédit qui n'ont toujours pas de site Web permettant l'accès aux comptes en ligne. Le niveau de technologie varie considérablement d'une coopérative de crédit à l'autre, et certaines coopératives de crédit disposent d'une technologie Web complète, mais cela vaut la peine d'auditionner un site Web avant de s'engager dans une nouvelle coopérative de crédit si l'accessibilité est importante pour vous.

Ils ont moins de guichets automatiques.

Avec une banque nationale, Je sais que je pourrais voyager n'importe où dans le pays, et peut-être à l'international, et trouver des guichets automatiques de ma banque pour éviter des frais inutiles. Les coopératives de crédit sont souvent des groupes communautaires sans capital pour installer des guichets automatiques dans des endroits pratiques. Les coopératives de crédit contournent souvent cette limitation en vous permettant d'utiliser un réseau existant de guichets automatiques, et si le propriétaire de ce guichet automatique vous facture des frais pour son utilisation, le syndicat vous remboursera ces frais sur votre relevé. Assurez-vous de lire les petits caractères de votre accord pour déterminer si vous pourrez trouver des guichets automatiques gratuits près de chez vous.

L'adhésion est restreinte.

Les coopératives de crédit se concentrent souvent sur une certaine communauté, le plus souvent un emplacement géographique ou une profession. Cela a créé l'impression qu'il peut être difficile de trouver un syndicat auquel vous êtes admissible. Vous pourriez constater que vous n'êtes pas admissible à la coopérative de crédit qui vous semble la plus attrayante, mais à peu près tout le monde peut trouver une coopérative de crédit à rejoindre. Par exemple, Pentagone Federal Credit Union n'est généralement disponible que pour les employés du gouvernement américain et quelques autres groupes sélectionnés, mais n'importe qui d'autre peut également se qualifier avec un don de 15 $ à une organisation.

Information additionnelle

Vos dépôts dans les coopératives de crédit sont assurés, tout comme vos dépôts dans les banques. La FDIC est l'organisme gouvernemental qui veille à la sécurité de vos soldes bancaires, même en cas de défaillance de l'institution, jusqu'à un certain montant. Les soldes des coopératives de crédit sont protégés par la National Credit Union Association (NCUA), une autre entité gouvernementale, pour les mêmes montants. Vérifiez toujours que votre caisse est légitime en vérifiant la couverture sur le site Web de la NCUA.

Comme les banques, les coopératives de crédit offrent souvent une gamme complète de produits financiers, comme les cartes de crédit, hypothèques, cartes de débit, prêts commerciaux, et les comptes chèques. Leur statut à but non lucratif signifie que la plupart n'ont pas les fonds disponibles pour les grandes campagnes de marketing et de publicité, il est donc difficile pour le public d'obtenir les informations nécessaires pour faire un choix éclairé entre les banques et les coopératives de crédit. Cela peut nécessiter des recherches, mais cela vaut les économies potentielles et le service.