Établir un budget dans la vingtaine :pourquoi et comment commencer

Avec le bon cadre et les bons outils, il est facile de contrôler vos finances. Voici comment commencer à établir un budget dans la vingtaine.

Vous avez enfin l'indépendance financière. Vous pouvez dépenser votre argent pour les choses que vous voulez, et c'est excitant. Mais cette liberté s'accompagne de questions plus sérieuses, comme :

• Est-ce que je dépense trop par mois ?
• Est-ce que je fais ça correctement ?
• Dois-je économiser ?
• Dois-je me sentir coupable à chaque fois que j'achète un cocktail raffiné ?

La création d'un budget aide à répondre à ces questions et plus encore. Croyez-le ou non, vous donner un cadre financier vous accorde en fait plus de flexibilité, plus d'argent à dépenser et moins d'anxiété à vous inquiéter.

Pourquoi vous devriez commencer à établir un budget dans la vingtaine

Épargner tôt signifie gagner plus sur chaque dollar

Peu importe la taille de votre salaire. Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous gagnerez plus tard. C'est à cause d'un petit quelque chose appelé intérêt composé.

Voici l'idée :lorsque vous investissez votre argent tôt, vous ne gagnez pas seulement des intérêts sur cet investissement, mais au fil du temps, vous gagnez également des intérêts sur vos intérêts. Plus vous laissez fructifier votre investissement, plus vous économisez sur chaque dollar.

Voici un exemple simple

À 22 ans, Bill investit 200 $ dans un fonds commun de placement qui offre un rendement de 5 %. Il continue d'investir 200 $ chaque mois et lorsqu'il atteint l'âge de 65 ans, son investissement lui rapporte 363 945,99 $.

Comparons cela à George, qui suit le même plan d'investissement, mais commence à 30 ans. Lorsque George atteint l'âge de 65 ans, son investissement ne vaut que 228 365,23 $. Ces huit années misérables que Bill a passées sur George l'ont aidé à gagner 135 580,76 $ de plus.

La clé est de donner à votre argent le temps de maximiser les intérêts. Vous n'avez pas besoin de commencer grand. Vous n'avez qu'à commencer.

Divulgation du carillon - *Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.
(1)Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.

La budgétisation vous prépare au futur "adulte"

Citation du jour de Captain Obvious :ne commencez pas à épargner pour une maison au moment précis où vous voulez acheter une maison. Vous ne pensez peut-être pas aux couches et à l'accession à la propriété, mais vous pourriez le faire plus tard. Commencer à épargner plus tôt, c'est se donner une charge financière moindre le moment venu. Il est également important d'apprendre à respecter un budget afin d'être prêt pour le moment où vos finances deviendront un peu plus compliquées.

Offrez-vous le style de vie que vous souhaitez maintenant

La vingtaine est le meilleur moment pour faire les choses que vous voulez faire quand vous êtes encore jeune et libre de responsabilités majeures. Avec un plan de dépenses, vous seriez surpris de voir combien vous pouvez retirer de votre revenu.

Le suivi de vos dépenses permet d'identifier les domaines à améliorer afin que vous puissiez dépenser moins pour des choses dont vous n'avez pas besoin et investir cet argent dans quelque chose de mieux. Comme ce doux voyage en Espagne auquel vous pensez.

Dénouez vos dettes plus rapidement

Débarrassez-vous définitivement de cette angoisse de la dette imminente. Les budgets facilitent le remboursement de votre dette sans alourdir votre salaire. Vous pouvez cocher cette liste beaucoup plus tôt en établissant une routine pour économiser un peu chaque mois.

Moins de stress face aux dépenses imprévues

La vie arrive. Et cela signifie des rendez-vous dentaires d'urgence, des problèmes de voiture, une fuite dans votre toit - vous voyez l'idée. Les budgets permettent de s'assurer que vous disposez toujours de fonds supplémentaires en cache pour ces incidents inattendus.

Vous ne devriez pas avoir à gaspiller de l'argent sur des prêts à taux d'intérêt élevé ou à ramper maladroitement auprès de vos parents ou amis. Personne ne veut voir ça.

Comment puis-je commencer à établir un budget ?

La budgétisation est importante, mais elle ne doit pas être compliquée. Commencez votre budget en suivant ces six étapes simples.

Calculez votre revenu mensuel

Rassemblez toutes vos sources de revenus en un seul endroit. Combien ramenez-vous à la maison par mois après impôts ?

• Si vous êtes payé toutes les deux semaines :multipliez votre salaire par 2,166.
• Si vous êtes payé chaque semaine :multipliez votre salaire par 4,333.
• Si vos revenus fluctuent :vous pouvez calculer la moyenne de plusieurs mois de revenus. Essayez simplement d'être aussi conservateur que possible.

Suivez et catégorisez vos dépenses mensuelles moyennes

Rester simple. Commencez par les dépenses totales du mois dernier. Rassemblez toutes vos factures et reçus et déterminez combien vous dépensez réellement par mois.

Décomposez vos dépenses en catégories qui ont du sens pour vous. Par exemple :frais de subsistance, transport, abonnements (comme Spotify ou Netflix), épicerie, soins médicaux, remboursement de dettes, divertissement. Cela permet d'identifier les zones inattendues qui peuvent entraîner une hémorragie d'argent.

Définir un objectif

Se mettre sur la bonne voie financière est un excellent objectif, mais il est important de travailler vers quelque chose de concret. Cela nous motive à être diligents et cohérents avec notre budget.

Et si je n'ai pas d'objectif ?

Faire un. Un premier objectif important est de créer un fonds d'urgence pour les dépenses imprévues.

Quelques autres objectifs possibles :

• Objectifs à court terme :économiser pour un voyage ou un nouveau canapé
• Objectifs à moyen terme :épargner pour une voiture, se libérer de ses dettes
• Objectifs à long terme :épargner pour la retraite ou rembourser votre prêt hypothécaire

Définissez votre cadre financier

Commencez par peser vos dépenses par rapport à votre revenu mensuel net. Quelle marge de manœuvre avez-vous ? Quels sont vos objectifs? Quelles catégories de dépenses peuvent être améliorées ?

Commencez à définir des objectifs budgétaires idéaux pour chaque catégorie. Soyez honnête avec vous-même et votre style de vie. Si vous aimez sortir dîner ou boire un verre avec des amis, incluez-le également dans le budget.

Vous pouvez utiliser cette feuille de calcul budgétaire simple pour suivre les dépenses.

Vous êtes déjà submergé ? C'est bon. Il existe des tonnes d'outils conçus pour faciliter la création et la gestion de votre budget idéal. Une application comme MoneyPatrol , par exemple, peut être un excellent moyen d'apprendre vos propres habitudes de dépenses. Vous établirez un budget chaque mois, ainsi qu'un objectif de dépenses pour chaque catégorie. MoneyPatrol est lié à vos comptes financiers pour suivre vos dépenses. Vous recevrez même des alertes lorsque vous dépasserez votre limite dans une catégorie. Au fil du temps, vous en saurez suffisamment sur vos propres habitudes de consommation pour pouvoir établir un budget avec plus de précision.

Tweak. Répétez.

Gardez à l'esprit que nos habitudes de consommation et nos revenus changent. Assurez-vous d'ajuster votre budget en conséquence. Assurez-vous également que votre budget est réellement durable. Si vous avez du mal à rester dans ce cadre, changez-le. Soyez réaliste avec vous-même.

Ressources de budgétisation :que puis-je utiliser pour que la budgétisation fonctionne pour moi ?

Posez cette feuille de calcul Excel pour les nuls. Il existe des tonnes de ressources pour tout type de budget - que vous souhaitiez tout faire vous-même ou laisser les professionnels s'en charger. Essayez autant que vous voulez jusqu'à ce que vous en trouviez un qui colle. N'oubliez pas qu'il s'agit de ce qui fonctionne le mieux pour vous.

Méthodes de budgétisation

La méthode de budgétisation 50-30-20

La méthode 50-30-20 est un point de départ utile pour les débutants en matière de budgétisation. Évitez les catégories de dépenses alambiquées. Divisez simplement votre budget de trois manières :50 % pour les dépenses courantes et les besoins essentiels (c.-à-d. Le loyer, l'épicerie, les services publics), 30 % pour les dépenses de style de vie flexibles (c.-à-d. Divertissements, restaurants, voyages) et 20 % pour vos objectifs financiers (c.-à-d. paiements de dettes, investissements).

Plutôt que de renoncer à votre vie sociale, la règle du 50-30-20 vous donne 30 % de votre budget à dépenser à votre guise.

Bon pour :

• Débutants en matière de budgétisation.
• Individus qui recherchent une flexibilité budgétaire.

Méthode de l'enveloppe

La méthode des enveloppes est la suivante :stockez votre budget alloué sous forme d'argent dans des enveloppes dédiées pour chaque catégorie de dépenses. C'est une méthode assez ancienne, mais une excellente option pour les personnes qui souhaitent se fixer des limites plus strictes.

Bon pour :

• Ceux qui préfèrent utiliser les espèces pour créditer ou débiter.
• Les personnes qui ont besoin de plus de limites financières.

Journaux à puces

La journalisation par balle est devenue un moyen très populaire d'organiser la vie et de rester au courant des tâches et des objectifs. Il est maintenant également utilisé comme outil de budgétisation. Les Bullet Journals sont des journaux de bord hyper-organisés et personnalisés, régulièrement mis à jour par vos soins. Écrire des objectifs ou des rappels peut avoir plus de poids pour les gens que de simplement les taper ou de s'appuyer passivement sur une application.

Bon pour :

• Les personnes qui aiment écrire physiquement leurs tâches.
• Les personnes qui souhaitent contrôler totalement leur budget

Outils de budgétisation qui peuvent vous aider à établir votre budget

Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

YNAB est une application de gestion des finances personnelles qui se synchronise avec vos comptes bancaires et de crédit. L'objectif principal de YNAB est de créer et de réajuster votre budget afin qu'il fonctionne à mesure que vos besoins changent. Il est basé sur ces quatre principes :

• Donnez un emploi à chaque dollar.
• Acceptez vos véritables dépenses.
• Rouler avec les coups.
• Dépenser de l'argent datant d'au moins 30 jours

Bien que ce service coûte 11,99 $/mois (84 $/an), de nombreux adeptes de YNAB ne jurent que par lui.

Bon pour :

• Les personnes qui souhaitent révolutionner leurs finances.
• Les personnes qui recherchent un système hautement impliqué qui s'adapte à votre vie.

Autonomiser

Autonomiser vous permet de suivre vos dépenses, d'économiser automatiquement, d'obtenir jusqu'à 250 $ d'avance de fonds¹, et plus encore. Vous pouvez créer vos propres catégories de budget (ou choisir parmi celles d'Empower) afin que, peu importe où vous dépensez, vous puissiez recevoir des alertes si vous êtes sur le point d'atteindre vos limites de dépenses. Vous aurez également accès à des rapports mensuels qui vous permettront de savoir comment vous gérez votre argent.

Si vous cherchez à économiser, mais que vous n'avez ni le temps ni l'énergie d'y penser, vous pouvez utiliser la fonction AutoSave d'Empower. Dites simplement à Empower combien vous voulez économiser chaque semaine, et Empower déplacera votre argent afin que vous n'ayez pas à vous rappeler de le faire manuellement.

Bien qu'Empower coûte 8 $/mois (après un essai gratuit de 14 jours), leurs fonctionnalités automatisées en valent peut-être la peine.

Bon pour :

• Budget et épargne automatisés
• Ceux qui sont à court d'argent et qui ont besoin d'une avance de fonds.

*Empower est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par la banque bncc, membre FDIC.

PocketGuard

PocketGuard est une autre application de budgétisation intelligente. Il relie tous vos comptes financiers et illustre vos informations financières de manière très digeste.

L'application prend vos habitudes de dépenses et vos revenus et crée un budget personnalisé pour vous. C'est aussi un excellent outil pour identifier les domaines à améliorer. Il vous aide à planifier les dépenses à venir et vous avertit des frais imprévus ou des frais bancaires.

PocketGuard coûte 3,99 $/mois pour un abonnement mensuel et 34,99 $/an pour un abonnement annuel.

Bon pour :

• Les personnes qui souhaitent optimiser leurs dépenses.
• Les personnes qui souhaitent visualiser leur budget de manière simple.

Comment utiliser les cartes de crédit pour établir un budget

Le suivi et la cartographie de toutes vos dépenses peuvent devenir écrasants, mais heureusement, la plupart des cartes de crédit le font automatiquement pour vous. Les cartes de crédit offrent d'excellentes ressources budgétaires. Ils suivent en permanence vos dépenses et organisent vos dépenses en différentes catégories. De plus, vous pouvez assouplir encore plus ce budget en gagnant des récompenses pour chaque dollar dépensé.

Voici quelques-uns de mes favoris :

Meilleure carte de récompenses de voyage :carte Chase Sapphire Preferred®

Carte Chase Sapphire Preferred®

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En bref

La carte Chase Sapphire Preferred® établit la norme en matière de récompenses de voyage en offrant un excellent 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez un voyage via Chase Ultimate Rewards® - Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points vaut 750 $ pour le voyage.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Un monstre d'un bonus initial ; 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.

• 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.

• Les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez des voyages via Chase Ultimate Rewards®

• Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cela représente 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®.
• Profitez d'avantages tels qu'un crédit hôtel Ultimate Rewards de 50 $ par an, 5x sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3x sur les repas et 2x sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.
• Obtenez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d'avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60 000 points valent 750 USD pour un voyage.
• Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l'offre actuelle lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation
• Comptez sur l'assurance annulation/interruption de voyage, l'exonération des dommages en cas de collision pour les véhicules de location, l'assurance perte de bagages et bien plus encore.
• Obtenez un accès gratuit à DashPass qui débloque des frais de livraison à 0 USD et des frais de service réduits pendant au moins un an lorsque vous activez d'ici le 31 décembre 2024.

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Meilleure carte pour un assez bon crédit :carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

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En bref

Si vous ne disposez pas de l'excellent crédit nécessaire pour obtenir certains des bonus offerts par les autres cartes de crédit Capital One, pensez à la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. C'est une carte formidable pour un crédit moyen et vous pouvez toujours gagner 1,5 % de remise en argent sur tous les achats avec des frais annuels modestes de 39 $.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois.

• Pas de frais de transaction à l'étranger et des frais annuels modestes de 39 $.

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Suivi de carte unique

Une excellente option pour les novices comme pour les experts est de limiter vos achats à une seule source de paiement. Il présente de nombreux avantages, mais peut être particulièrement utile si vous êtes nerveux en essayant de gérer toutes vos factures, cartes de crédit et cartes de débit. Au lieu de cela, il vous suffit de garder une trace d'une carte. Vous réduisez également le nombre de factures auxquelles vous devez penser chaque mois.

Comme je l'ai mentionné, la plupart des cartes de crédit et de débit ont d'étonnants systèmes de suivi intégrés qui organisent vos dépenses en tableaux. En utilisant une seule carte, vous pouvez utiliser ces services comme prévu, sans avoir à les consolider avec les données d'autres cartes. Et si vous utilisez une carte de crédit comme mode de paiement principal, vous gagnerez des récompenses beaucoup plus rapidement.

Bon pour :

• Les personnes qui ont du mal à gérer de nombreux modes de paiement différents.
• Les personnes qui souhaitent des finances plus simples.
• Personnes soucieuses des récompenses.

Résumé

Cette liste ne fait qu'effleurer la surface des nombreux outils financiers conçus pour vous aider à réussir. Avec le bon cadre et les bons outils, il est facile de contrôler vos finances. Et cela signifie moins de soucis et plus d'argent pour les choses que vous voulez. C'est à peu près une évidence. Alors qu'attendez-vous ?

En savoir plus :

• Établir un budget pour les adolescents :faites fructifier votre argent pendant que vous êtes jeune
• Ces 4 étapes faciles vous apprendront à établir un budget (enfin)

Autoriser la divulgation - * Des conditions d'éligibilité s'appliquent.

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