Les arnaques au prêt personnel et les pièges à éviter

La plupart d'entre nous ont été dans une situation difficile où nous avions besoin d'argent supplémentaire, rapidement. Peut-être que vous ne pouvez pas allonger suffisamment votre salaire et que vous avez besoin d'un peu d'aide pour vous faire flotter jusqu'au mois prochain. Une rénovation domiciliaire imprévue mais inévitable vous prend au dépourvu et vous avez besoin d'une nouvelle marge de crédit pour couvrir les frais. Ou peut-être êtes-vous au début de votre parcours financier, votre crédit n'est pas le meilleur et vous avez du mal à trouver une banque disposée à vous accorder un prêt à un taux raisonnable.

Les emprunteurs dans ces situations sont vulnérables et les pratiques de prêt prédatrices ont évolué pour en profiter alors qu'ils sont dans une situation financière précaire. À long terme, ces prêts ne font souvent qu'aggraver la situation, plongeant l'emprunteur dans un cycle qui conduit à payer plus d'intérêts sur une plus longue période :un piège à dettes.

De fausses offres de prêt peuvent également être utilisées par des escrocs pour vous éviter des frais factices, ou même accéder à votre compte bancaire et à votre carte de crédit.

Mais il existe un moyen intelligent d'esquiver ces balles. Voici une introduction rapide sur la façon d'identifier (et d'éviter !) Certains des pièges et des escroqueries les plus courants liés aux prêts personnels.

Prêts sur salaire

L'un des principaux obstacles à l'obtention d'un bon taux sur un prêt personnel est un faible pointage de crédit. Une étude de 2020 a révélé qu'environ 16 % des Américains ont des cotes de crédit « très mauvaises » (entre 300 et 579). Les prêts sans vérification de crédit, ou les prêts sur salaire, peuvent sembler une option raisonnable si votre pointage de crédit n'est pas tout à fait là où vous le souhaitez, mais il vaut mieux les éviter. Ils sont conçus pour vous tenir en haleine, en vous offrant des liquidités rapides à des taux d'intérêt très élevés.

Du point de vue du prêteur, les prêts sur salaire sont risqués. En plus du taux d'intérêt, certains prêteurs offrant des prêts sans enquête de crédit insèrent des frais supplémentaires dans le processus de demande pour réduire leur propre risque.

Si vous le pouvez, l'ajout d'un cosignataire avec une cote de crédit plus élevée peut vous permettre d'obtenir un meilleur taux sur un prêt personnel.

L'accent est mis sur les "paiements mensuels faibles" ou sur une période de remboursement trop courte ou trop longue

Certains prêteurs veulent mettre l'accent sur les faibles mensualités. Bien sûr, tout le monde préfère payer moins d'argent sur ses factures chaque mois, mais cela peut être un piège. "De faibles paiements mensuels" signifient presque toujours un long terme, ce qui signifie plus de paiements, ce qui se traduit par plus d'intérêts payés à long terme. De faibles mensualités à un taux d'intérêt élevé finiront par vous coûter beaucoup plus cher au fil du temps.

Une période de remboursement très courte est également un drapeau rouge. Certains prêts offrent des liquidités rapides et profitent de l'accalmie hebdomadaire ou bihebdomadaire entre les chèques de paie, piégeant les emprunteurs dans un cycle d'endettement. Un prêt personnel est généralement remboursé sur une période de un à cinq ans.

Frais initiaux ou exigences de garantie

Tout frais initial pour un prêt personnel est généralement un mauvais signe. Une arnaque courante est le « prêt avec frais d'avance », où un tiers garantit l'accès aux fonds indépendamment de vos antécédents de crédit, mais exige des frais de « traitement » ou « d'assurance » à l'avance. Les prêteurs légitimes peuvent exiger des frais de demande ou d'évaluation, mais ils ne garantiront jamais le prêt avant que vous ne fassiez la demande, et les frais sont généralement prélevés après l'octroi du prêt. Des frais initiaux ou une demande de "garantie" (comme vos informations bancaires) sont des signes révélateurs d'une arnaque courante.

Comme pour les prêts sans vérification de crédit, les prêts avec frais d'avance s'attaquent aux personnes ayant un faible crédit ou des antécédents de crédit inégaux. Contrairement aux prêts sans vérification de solvabilité, qui peuvent être prédateurs mais qui sont légaux, les arnaques aux prêts avec frais d'avance se terminent souvent par le fait que le tiers prend l'argent et disparaît.

En résumé :méfiez-vous de toute offre qui garantit vous un prêt mais nécessite des frais de traitement ou frais d'assurance à l'avant. (Et si vous avez déjà été victime de ce type de stratagème, vous voudrez peut-être consulter les conseils de la Federal Trade Commission pour savoir quoi faire si vous avez payé un escroc.)

Offres de prêt non sollicitées

Si vous recevez un e-mail auquel vous ne vous êtes pas inscrit, d'une entreprise que vous ne reconnaissez pas, proposant des tarifs qui semblent trop bas pour être vrais :marquez comme spam. Il s'agit d'une tactique d'hameçonnage courante, avec des escrocs à l'autre bout de l'opération qui cherchent à obtenir votre numéro de compte bancaire ou de carte de crédit.

Tout prêteur légitime aura une licence pour faire des affaires dans sa juridiction locale. Vérifiez les informations d'identification de votre prêteur potentiel avant de divulguer des informations et ne répondez pas aux offres de prêt non sollicitées que vous recevez par e-mail, sur les réseaux sociaux ou par appel automatisé.

Comment comparer les options de prêt (et choisir celle qui vous convient le mieux)

De nombreux éléments mobiles doivent être pris en compte lors du choix d'un prêt :le taux d'intérêt, les frais, le montant du paiement mensuel et la période de remboursement sont parmi les plus importants. Vous voulez éviter les prêts à court terme à taux d'intérêt élevé, ce que vous obtiendrez principalement avec des prêts sans vérification de crédit. Et la plupart des offres de prêt qui semblent trop belles pour être vraies sont probablement un piège à dettes, ou pire.

Voici une option qui n'est PAS trop belle pour être vraie :un prêt Kasasa ^® ne vous facturera aucun frais initial ou caché et vous offrira une transparence totale sur la durée de votre prêt. Notre fonctionnalité unique Take-Back™ vous permet même de récupérer l'argent que vous avez déjà payé pour votre prêt, vous donnant accès aux fonds lorsque vous en avez le plus besoin.

Les prêts Kasasa peuvent vous aider à emprunter plus intelligemment et à éviter les pièges des prêts prédateurs. Si vous êtes déjà dans un prêt prédateur, nous pouvons également vous aider à explorer des options telles que la consolidation de dettes ou le refinancement de prêt, pour vous sortir d'une mauvaise situation et obtenir un prêt flexible mais abordable pour répondre à vos besoins.