Facteurs macro-économiques et leur effet sur les finances personnelles

Les finances personnelles sont définies de telle manière qu'elles sont censées être liées aux décisions financières d'un individu ou de sa famille. Toute décision prise à un niveau supérieur n'est pas considérée comme faisant partie du domaine des finances personnelles. Cependant, il est important de comprendre que les décisions liées aux finances personnelles ne sont pas prises isolément. Ces décisions sont également influencées par le tableau d'ensemble, c'est à dire., les facteurs macroéconomiques.

Dans cet article, nous examinerons de plus près l'interaction entre les finances personnelles et les facteurs macro-économiques .

Politique monétaire

La politique monétaire est l'outil utilisé par le gouvernement pour faire varier le montant de la masse monétaire dans le système. Les décisions prises par le gouvernement ici peuvent avoir des répercussions considérables sur les décisions financières personnelles prises par les individus ainsi que les familles. Lorsque le gouvernement augmente ou diminue le taux d'intérêt, il influence essentiellement les décisions d'épargne collective de millions de familles dans le pays.

Un taux d'intérêt plus bas donne souvent une impulsion à la consommation, et par conséquent, il a été observé qu'un taux d'intérêt inférieur est également en corrélation avec une période où le taux d'épargne est également faible. En de tels moments, les gens sont découragés de faire des économies car le résultat de l'épargne n'est pas très gratifiant.

Politique fiscale

La politique budgétaire est liée aux recettes fiscales ainsi que les dépenses sont effectuées par le gouvernement. La politique fiscale d'un pays a un impact sur l'homme ordinaire en grande partie parce qu'elle a un impact sur la manière dont l'homme ordinaire est taxé. Par exemple, si le gouvernement décide de baisser son budget, puis ils réduisent plusieurs impôts qui sont prélevés sur les gens du commun. Des impôts moins élevés signifient que les gens auront plus de revenu disponible. Un revenu disponible plus élevé pourrait signifier plus d'économies. Aussi, le gouvernement peut influencer les prix des différentes classes d'actifs avec sa politique fiscale. Par exemple, dans de nombreuses régions du monde, les gouvernements offrent un allégement fiscal aux personnes qui investissent dans l'immobilier. Par conséquent, la classe d'actifs devient plus attrayante pour de nombreuses personnes. D'où, des investissements plus importants que d'habitude sont dirigés vers l'immobilier. De la même manière, dans de nombreuses régions du monde, les bénéfices de la bourse ne sont pas imposés s'ils sont détenus pendant de longues périodes. Dans ces pays, les gens préfèrent les investissements en actions plutôt que les investissements dans d'autres classes d'actifs.

Politiques gouvernementales

Dans certains pays, les gouvernements ont des politiques axées sur le bien-être. Par exemple, dans des pays comme le Canada et le Royaume-Uni, les gouvernements fournissent des prestations de soins de santé à la population. Dans ces pays, les individus ne ressentent pas le besoin de souscrire des polices d'assurance à titre personnel. D'où, la planification financière est prise en charge à un niveau collectif. De la même manière, dans de nombreuses régions du monde, notamment dans les pays scandinaves, l'enseignement collégial est gratuit. D'où, dans ces parties du monde, les gens n'ont pas à mettre de l'argent de côté pour les études collégiales de leurs enfants. C'est complètement différent par rapport à des pays comme les États-Unis, où l'enseignement collégial est le deuxième objectif le plus courant dans la planification financière après la retraite.

Cycles d'affaires

Les cycles économiques tels que le boom, récession, dépression, etc., ont également un impact énorme sur la façon dont les individus et les familles planifient leurs finances. Par exemple, en période de récession et de dépression, la liquidité est extrêmement importante. C'est la raison pour laquelle les gens ne veulent pas verrouiller leurs investissements dans des investissements à long terme. Il y a toujours une crainte de perte de revenu, et par conséquent, les gens peuvent vouloir puiser dans leurs économies à tout moment. Cela leur fait préférer les investissements liquides. De la même manière, au temps du boom, les gens ont tendance à devenir plus risqués. C'est parce qu'ils ont un revenu plus élevé et aussi un niveau de confiance plus élevé. Ces deux facteurs les rendent plus à l'aise avec la prise de risque.

Inflation

Le niveau d'inflation présent dans une économie a un impact énorme sur le processus de planification financière des individus. En effet, l'inflation a un impact sur les deux aspects de la planification financière. D'un côté, quand l'inflation augmente, les coûts des biens et services ont augmenté, et tout le budget va pour un tirage au sort. C'est la raison pour laquelle les gens ont moins d'argent à économiser. Ce taux d'épargne plus faible réduit la quantité de corpus qu'ils sont capables de construire au cours de leur vie productive. D'autre part, un taux d'inflation plus élevé signifie également que le corpus épargné par l'investisseur peut être insuffisant pour lui permettre de traverser sa retraite. Par exemple, si une personne économise 5 millions de dollars aujourd'hui, ils pourraient être en mesure de vivre confortablement de l'intérêt aujourd'hui. Cependant, si l'inflation augmente rapidement, alors les gens ne pourront pas mener une vie confortable puisque la valeur réelle de 5 millions de dollars aurait diminué au fil des ans. Par conséquent, les gens qui vivent dans des pays où il y a beaucoup d'inflation doivent épargner et investir de manière plus agressive. Aussi, ils doivent allouer une partie de leur portefeuille à des investissements tels que l'or, qui ont traditionnellement agi comme une couverture contre l'inflation.

L'essentiel est que les facteurs macro ont un impact énorme sur le micro. En réalité, la plupart du temps, lorsque des ajustements doivent être apportés aux plans financiers personnels, c'est à cause de l'impact imprévu des facteurs macro. Un bon planificateur financier s'assure que les facteurs macro-économiques sont également pris en compte avant de faire un plan financier.