Comment entrer dans le club de pointage de crédit 800+

Avoir une cote de crédit élevée ne fera peut-être pas de vous un VIP à l'aéroport ou dans le restaurant le plus branché de la ville, mais être membre de l'élite 800 Credit Score Club comporte de nombreux avantages.

Pensez à des taux d'intérêt bas sur chaque prêt auquel vous postulez, à des limites plus élevées sur vos cartes de crédit et aux meilleurs programmes de récompenses que vous pouvez trouver.

Lorsque vous réaliserez combien d'argent vous économisez grâce à ces avantages, vous préférerez certainement cette liste VIP à toute autre. Nous vous guiderons étape par étape et vous montrerons exactement comment vous pouvez obtenir votre pointage de crédit dans les 800.

Qu'est-ce que le 800 Credit Score Club ?

Comme son nom l'indique, il s'agit d'un terme informel désignant les personnes ayant les cotes de crédit les plus élevées.

Votre cote de crédit FICO peut varier entre 300 et 850, donc si vos cotes de crédit sont supérieures à 800, vous êtes parmi les meilleurs des meilleurs.

En fait, seuls 18 % environ des Américains peuvent se considérer comme membres de ce groupe prestigieux.

Plusieurs facteurs contribuent à une cote de crédit aussi solide, et nombre d'entre eux nécessitent à la fois du temps et de la stratégie.

Mais en réfléchissant à la façon dont vous gérez vos finances, il est tout à fait possible d'augmenter considérablement votre pointage de crédit. Et si vous avez un objectif, pourquoi ne pas viser haut ?

Quels sont les avantages d'avoir une cote de crédit supérieure à 800 ?

Pour commencer, vous bénéficierez d'approbations de prêt plus faciles et plus rapides, que vous demandiez un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Il ne faudra pas trop de temps à la banque pour vous approuver avec un score FICO de 800 ou plus.

Vous recevrez également de bien meilleures offres de carte de crédit qui offrent les meilleures récompenses, un accès exclusif à des concerts, des événements sportifs, etc., et les taux d'intérêt les plus bas. En plus de cela, vous bénéficierez également des meilleures primes d'assurance.

Comment obtenir une cote de crédit supérieure à 800 ?

Pour obtenir votre score FICO jusqu'à au moins 800, vous devez examiner votre rapport de crédit de manière stratégique. Toutes les informations contenues dans votre rapport contribuent directement à la façon dont votre pointage de crédit est calculé.

Donc, si vous connaissez les meilleures choses à avoir sur votre dossier de crédit et travaillez régulièrement à établir ces pratiques, votre pointage de crédit augmentera automatiquement pour refléter ces éléments positifs. Examinons chaque tactique, une par une.

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1. Examinez votre rapport de solvabilité

Votre première tâche pour vous préparer à l'adhésion au Club 800 est de demander et d'examiner une copie de votre dossier de crédit chaque année. Vous ne pourrez pas voir votre pointage de crédit avec le rapport de crédit gratuit, mais vous pouvez vérifier l'exactitude de vos informations.

Cela aide également à attraper le vol d'identité si quelqu'un a volé vos informations personnelles et a frauduleusement ouvert des comptes de crédit sous votre nom.

Assurez-vous d'avoir les trois

N'oubliez pas que vous disposez de trois rapports de solvabilité des trois agences d'évaluation du crédit :Experian, Equifax et TransUnion.

Vous pouvez demander les trois à AnnualCreditReport.com une fois tous les douze mois. C'est un excellent service dont vous pouvez profiter pour suivre votre progression vers le Club 800.

Quels que soient vos objectifs financiers, intégrer le Club 800 ne peut qu'augmenter vos chances de les atteindre.

Avec un peu de planification, du temps et peut-être quelques appels téléphoniques, vous serez agréablement surpris des progrès que vous pouvez faire pour augmenter votre pointage de crédit. Et si vous vous en tenez assez longtemps, vous finirez par franchir le seuil du vénéré 800 Club.

2. Soyez cohérent avec vos paiements

Payer vos factures à temps est probablement la chose la plus importante que vous puissiez faire pour votre pointage de crédit. Et cela ne s'applique pas seulement à vos prêts et paiements par carte de crédit !

De nombreux types d'entreprises peuvent signaler les paiements en souffrance aux bureaux de crédit, y compris les opérateurs de téléphonie mobile et les entreprises de services publics.

Les retards de paiement nuisent à votre pointage de crédit

Techniquement, tout paiement en retard de plus de 30 jours peut apparaître sur votre dossier de crédit et faire baisser votre pointage de crédit. De plus, plus vous attendez pour effectuer le paiement, plus il a d'effet sur votre pointage de crédit.

En effet, les retards de paiement sont classés en fonction de leur degré de retard :30 jours, 60 jours ou 90 jours. Chacun provoque une baisse croissante de votre score.

Un retard de paiement unique de 30 ou 60 jours ne nuira pas trop à votre score et n'aura pas beaucoup d'effet après deux ans. Cependant, tout change lorsque vous avez des retards de paiement fréquents, car le modèle de notation est conçu pour prédire la probabilité que vous ayez un retard de paiement de 90 jours.

Une fois que vous arrivez à ce point, votre pointage de crédit sera endommagé jusqu'à sept ans. Et si votre paiement est envoyé à une agence de recouvrement, vous remarquerez vraiment une forte baisse de votre pointage de crédit.

Donc, si vous voulez faire partie du Club 800, faites attention à vos dates d'échéance mensuelles et assurez-vous de tout payer à temps.

3. Obtenez les informations négatives supprimées de vos rapports de crédit

S'il vous arrive d'avoir des éléments négatifs sur votre rapport, il est possible de les faire supprimer . Vous avez plusieurs options différentes. L'une consiste à demander un ajustement de bonne volonté au créancier qui a signalé le retard de paiement. C'est une excellente tactique pour les clients de longue date qui effectuent rarement un paiement en retard.

Si vous devez toujours de l'argent, vous pouvez également négocier la suppression de l'élément de votre dossier de crédit en acceptant de vous inscrire aux paiements automatiques sur l'argent que vous devez.

Vous pouvez également demander qu'une entrée de retard de paiement soit supprimée si les informations sont inexactes ou si le créancier ne peut pas vérifier les informations dans le délai requis.

Une autre option consiste à contester les éléments négatifs auprès des bureaux de crédit. Selon la loi, vous avez le droit de contester toute information contenue dans votre dossier de crédit que vous jugez inexacte, incomplète, invérifiable, obsolète ou douteuse. Les sociétés de redressement de crédit peuvent vous aider.

4. Faites attention au montant de la dette que vous devez

Après votre historique de paiement, le montant du crédit que vous utilisez (ou le montant de la dette que vous devez) est le déterminant le plus important de votre pointage de crédit FICO .

Il représente en fait 30 % de l'ensemble de votre score FICO. Celui-ci est donc important, et il faut un peu plus de stratégie que de simplement payer toutes vos factures à temps.

Utilisation du crédit

Lorsque votre pointage de crédit est calculé, le modèle de pointage de crédit examine tout le crédit dont vous disposez, puis il compare ce nombre au montant que vous avez réellement utilisé.

Si toutes vos lignes de carte de crédit vous permettent d'emprunter jusqu'à 10 000 $ et que vous avez un solde de 3 000 $ sur chacune d'entre elles, vous utilisez 30 % de votre crédit disponible.

C'est là que les choses commencent à se compliquer. Votre pointage de crédit est également affecté par la façon dont cette dette est répartie sur chaque ligne de crédit. Donc, si ce solde de 3 000 $ est sur une seule carte de crédit et que vous n'avez aucune dette sur les autres cartes, votre score en souffrira quand même parce que vous atteignez le maximum de cette carte.

Si vous ne pouvez pas rembourser votre solde en entier chaque mois, essayez de le répartir sur deux cartes ou de mettre le solde sur la carte avec la plus grande limite (en supposant que vos taux d'intérêt sont comparables). De cette façon, vous n'aurez pas à vous soucier du fait qu'une carte de crédit au maximum nuise à votre pointage de crédit.

Ratio d'endettement

Dans l'ensemble, vous voulez que votre ratio d'endettement ne dépasse pas 25 à 30 %. Vous pouvez le comprendre avec un simple calcul :Montant de la dette / Montant du crédit disponible. Ensuite, vous divisez les deux nombres et multipliez votre réponse par 100 pour obtenir le pourcentage.

Si votre pourcentage s'avère supérieur à 30 %, vous devez donner la priorité au remboursement de votre dette afin de pouvoir vous frayer un chemin vers une cote de crédit plus élevée et éventuellement gagner cette adhésion au Club 800.

Type de dette

Il est également important de réaliser que le type de dette que vous avez affecte également votre pointage de crédit. Plus vous avez de dettes renouvelables (comme les cartes de crédit), plus votre cote de crédit sera faible.

Les prêts à tempérament comme un prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants ne sont pas perçus négativement, car ils ajoutent de la valeur à votre situation financière globale.

5. N'ouvrez pas de comptes inutiles

Dans votre quête pour rejoindre le Club 800, ne commettez pas l'erreur de débutant d'ouvrir des comptes supplémentaires juste pour augmenter votre crédit disponible. Cela nuit à votre pointage de crédit de différentes manières.

La première est que votre pointage de crédit baissera d'environ 5 à 10 points pour chaque demande de crédit sur votre rapport. Les dommages causés à votre pointage de crédit ne durent qu'un an, mais l'enquête elle-même reste inscrite sur votre rapport pendant deux ans.

Longueur de l'historique de crédit

L'ouverture d'un nouveau compte peut également nuire à votre crédit, car la durée de vos comptes et le nombre de nouveaux comptes sont tous deux des facteurs contributifs.

Vous souhaitez garder vos comptes les plus anciens ouverts, même si vous ne les utilisez plus, car ils allongent votre durée moyenne de crédit, tout comme les nouveaux comptes réduiront cette moyenne.

Augmentez votre limite de crédit

Si vous souhaitez un crédit supplémentaire disponible sur l'une de vos cartes de crédit, vous pouvez demander à l'émetteur de votre carte de crédit une augmentation de la limite de crédit sur l'un de vos comptes courants.

Tant que vous avez payé à temps et que vous avez été un bon client, vous serez probablement un bon candidat pour obtenir une limite plus importante sur votre carte de crédit. Cela améliore votre ratio d'endettement sans nuire à la durée de votre crédit.

Pendant que vous êtes au téléphone avec l'émetteur de la carte de crédit, voyez si vous pouvez négocier un taux inférieur. Cela n'aidera pas votre pointage de crédit, mais cela aidera votre portefeuille ! Tant mieux si vous utilisez ces économies supplémentaires pour rembourser votre dette plus rapidement (ce qui améliorera en fait votre pointage de crédit).

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